Упрощенная HTML-версия
на монолайнера, кто-то, наоборот,
развивал новые компетенции. Глав-
ное, пожалуй, другое: что система
в целом адаптивна. А уроки 2008–2009
годов выучены всеми участниками.
БДМ:
Зачастую банки оценивают не по
реальному состоянию дел, а по раз-
мерной группе. Очевидно, что нельзя
огульно причислять банки к перспек-
тивным или нет только на основании
их принадлежности к той или иной
размерной группе. Впрочем, реально
и то, что именно крупнейшие банки
во многом формируют рынок. С этой
точки зрения, какие драйверы будут
толкать рынок вперёд?
Прежде всего — конкуренция, кото-
рая станет ещё жёстче. Да, несмотря
на снижение числа игроков, как это
ни парадоксально. Борьбу за каче-
ственного клиента никто не отменял.
В этом смысле крупные банки могут
предложить не только больше дешё-
вых ресурсов, но и технологическую
изобретательность, и хорошие воз-
можности во всех сферах. Значит,
остальным банкам придётся догонять,
предлагать свои «фишки».
Кстати, полагаю, обострится
и конкуренция за «физиков». Потому
что платёжеспособных частных кли-
ентов в России не так уж и много, если
судить по тому, что за пределы при-
мерно 15% ВВП розничные кредиты
ни разу не поднимались.
БДМ:
А насколько серьёзной может
стать конкуренция с небанковскими
структурами: МФО, финтехом и т.д.?
В России она лишь в самом начале
пути, но стоит присмотреться к тому,
как это происходит в странах, уже
продвинувшихся по этому направле-
нию. Для нас пока атаки финансовых
стартапов не критичны, но нельзя не
замечать, что настроены эти ребята
весьма по-боевому. Другое дело, что
наша банковская инфраструктура на-
ходится под жёстким контролем. Есть
мегарегулятор. Эти обстоятельства
пока не открывают особого простора
альтернативным структурам. Не сто-
ит забывать и о том, что на Западе
всегда была достаточно сильной так
называемая «теневая банковская си-
стема» — то есть все структуры, ко-
торые совершенно легальны, но пря-
мо не подчиняются центробанкам.
Надо понимать, что и наши «shadow-
компании» будут так или иначе про-
бираться в финансовый сектор. Не бе-
русь предсказывать, когда процесс
наберёт силу, но ждать вряд ли долго.
Заметим также, что, к сожалению,
и уровень финансовой грамотности
растёт в стране не так быстро, как
инфраструктура финансового рынка.
В том числе и та, что можно назвать
теневой. Отсюда все эти периоди-
ческие громкие разговоры на грани
скандала, например, об огромных
процентах на микрокредит, очередные
истории о никогда не исчезающих до
конца «пирамидах» и т.д.
БДМ:
Пожалуй, о диджитализации
спрашивать не буду (буквально
в прошлом номере БДМ опублико-
вано большое интервью на эту тему
с Иваном Паткиным). А вот о малом
бизнесе давайте поговорим. Знаю,
что у вас много встреч с бизнесме-
нами.
Да, я действительно часто встречаюсь
с представителями малого бизнеса
по всей России — от Калининграда
до Владивостока. Это встречи лицом
к лицу, так что впечатления самые не-
посредственные и достоверные. Хотя
клиентов по стране всё-таки намно-
го больше, нежели тех, кто попада-
ет в орбиту этих встреч, и обратной
связи нам всё ещё не хватает… Но со-
ставить представление, тем не менее,
получается.
Конечно, в 2015 году малый бизнес
получил мощный удар, в результате
чего число предприятий этого сег-
мента сократилось на 30%. И что не
менее показательно — и печально:
количество закрытых предприятий
вдвое превысило численность вновь
создаваемых — это так называемый
«индикатор рождения/смерти».
БДМ:
Плохая демография…
Что и говорить, плохая. Тут, конечно,
действует много факторов. Заметим,
однако, что индекс предпринима-
тельских настроений показывает,
что колебания в них у малого бизне-
са значительные и явно коррелиру-
ют с волатильностью рубля. Напри-
мер, сейчас настроение в сегменте
заметно улучшилось, но относится
это по большей части к перспекти-
вам, к будущему. Чаще всего сегодня
предприниматели задаются вопро-
сом: стоит ли теперь инвестировать
в расширение дела, пора ли? Ещё со-
всем недавно большинство из них об
этом даже не помышляло, собираясь
в лучшем случае пересидеть кризис
в валюте. Чтобы просто как-то вы-
жить. Однако ситуация начинает
меняться, и бизнесы заинтересован-
но рассматривают инвестиционные
проекты. Другое дело, что не всегда
эти проекты адекватны и прорабо-
таны, но важен сам факт: у людей
появляется желание что-то делать.
По крайней мере, у тех, кто выжил
после 2015 года. Судя по нашему
совместному с «Опорой России»
индексу, ожидания находятся в по-
зитивной зоне, хотя и по-прежнему
отнюдь не на максимумах.
Если об МСБ говорить с макроэко-
номической точки зрения, то именно
этот сегмент может быстро вернуть
стране экономический рост.
Понятно, что после
длительного
периода
рецессии наша
банковская
система
никак
не может
вот прямо так, сразу, прийти
к блестящим успехам.
Нужно время
АВГУСТ–СЕНТЯБРЬ 2017
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
35
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК