7 трендов американского финтеха в 2020 году A− A= A+

Технологии трансформируют финансовый сектор США: под их влиянием люди иначе инвестируют, выбирают кредиты, поддерживают стартапы и даже покупают страховки.

В среднем каждый третий активный американский потребитель регулярно пользуется двумя или более финансовыми технологическими услугами.

Финтех развивается чрезвычайно стремительно, увлекая за собой компании абсолютно из разных отраслей. Поэтому предприниматели стараются быть в курсе инноваций и выдерживать конкуренцию. 

CША лидируют в разработке мировых финтех-решений. В 2019 году финансирование американских компаний этой сферы резко возросло: лишь за первое полугодие инвестиции составили по меньшей мере $12,7 млрд. Рассмотрим, какие тренды американского финтеха повлияют на развитие отрасли в 2020 году. 

Крупные банки делают ставку на инновации

Привычки потребителей очень быстро меняются. Чтобы выжить, банкам необходимо адаптироваться: крупные игроки рынка вкладывают средства в инновации, которые помогут им сохранить существующих клиентов и получить новых. Так, холдинг JP Morgan Chase ежегодно тратит $11 млрд. на сверхновые разработки и, по сообщению Reuters, нанял более 50 тыс. технологов. Bank of America каждый год выделяет на развитие IT $10 млрд.
Крупные банки теперь правят бал. По мере того, как они удовлетворяют новые потребности клиентов, небольшие банки следуют их примеру и пользуются их услугами.

Компании внедряют гибкие системы оплаты труда

Market Watch отмечает, что для 78% работающих американцев, которые часто живут от зарплаты до зарплаты, очень сложно быстро получить наличные при необходимости. Многие обращаются к займам до зарплаты, но у них очень высокие процентные ставки. 

В связи с этим в последние годы стартапы из Кремниевой долины стали предлагать работодателям использовать альтернативные варианты оплаты труда. Например, калифорнийская компания Earnin разработала мобильное приложение, которое запрашивает табель рабочего времени сотрудника и позволяет ему до стандартной даты выплаты обналичить часть денег, которые он заработал. Компания берет за услугу небольшой процент, который вычитается из оклада работника. Эта тенденция постепенно сокращает монополию традиционных банков. 

Искусственный интеллект завоевывает финтех

Финансовые технологии на базе ИИ позволяют компаниям работать на опережение за счет персонализированного сервиса по цене, более низкой, чем это было возможно ранее. В США искусственный интеллект обеспечил активный спрос на Robinhood — мобильное приложение, которое предоставляет брокерские онлайн-услуги без минимального взноса и комиссии. 

Банковское дело является идеальной системой для искусственного интеллекта. Однако прежде чем внедрить подобные технологии, необходимо провести много испытаний и убедиться, что такие инновации не навредят клиентам. 

Так или иначе, традиционные финансовые институты вынуждены считаться со стартапами, и этот тренд сохранится в 2020 году. 

Массовые инвестиции в финтех

Инвесторы верят в инновации и продолжают в них активно вкладывать ресурсы. Robinhood, например, уже попытались получить банковский чартер для расширения услуг, в том числе банковских. Успехом, однако, этот запрос пока не увенчался.

Бренды с собственным инвестиционным капиталом могут стать серьезной угрозой для устоявшейся банковской системы. Эту тенденцию только подтверждают недавние дискуссии о создании криптовалюты соцсетью-гигантом Facebook. 

Ориентация на миллениалов

Миллениалы всегда считались целевой аудиторией финтеха. Это люди 23–38 лет, которые планируют и распределяют финансы не так, как это делали предыдущие поколения.

На рынке появляются компании, которые предлагают миллениалам приобрести собственное жилье нетрадиционными способами. Например, американский стартап Flyhomes решает одну из самых главных сложностей своих клиентов — отсутствие наличных денег. Часто людям приходится ждать, когда одобрят ипотеку. При этом есть риск, что продавец отдаст жилье тому, у кого деньги есть здесь и сейчас. Во Flyhomes покупатель может заключить контракт, по которому агентство покупает жилье у продавца, а потом, когда клиенту одобрят ипотеку, он может выкупить квартиру у агентства за ту же стоимость. Так, еще не оплатив дом, человек может в него переехать. 

Расширение партнерских связей между финтех-компаниями

Небольшие компании осознают всю мощь объединения. Обычно финтех напрямую ориентирован на один сегмент рынка, но, работая вместе, компании могут увеличить жизненный цикл своих клиентов, предлагая им больше продуктов и услуг.

Так, стартап Ripple объявил о партнерстве с Finastra — одним из крупнейших мировых разработчиков ПО для финансовых услуг. В рамках сотрудничества клиенты Finastra получат доступ к платежной сети RippleNet и смогут пользоваться ее опцией «ликвидность по требованию». При этом более 200 партнеров Ripple смогут напрямую работать с банками, обслуживаемыми Finastra.

Финтех защищает уязвимых потребителей

Финтех заботится о пожилых людях и подростках, которые так часто становятся жертвами финансового мошенничества. Например, новые технологии позволяют картам Visa блокировать подозрительные покупки. Это дает клиентам возможность сохранить финансовую независимость и одновременно защитить свои активы.

 Американский финтех продолжает развиваться, задавая темп и векторы развития компаниям по всему миру.