Центробанк на страже ваших наличных A− A= A+

Опубликованы рекомендации банкам по ограничению выдачи наличных денег банкоматами.

Центробанк в одном из своих последних отчетов рассказал, что россияне в июне и в июле стали снимать больше наличных денег – по 200 млрд. рублей в месяц, что вдвое больше, чем в мае. По мнению регулятора, «это может быть связано, в том числе со стремлением населения и бизнеса сформировать запас наличных денег для расчетов на фоне новостей о нововведениях в законодательстве, касающихся мониторинга платежей, а также о временном отключении Интернета в отдельных регионах. Понятно, что речь в данном случае идет об отключениях или замедлении работы мобильного интернета, на которые жаловались россияне в разных регионах страны. В результате далеко не всегда было возможно оплатить покупку товаров и услуг с помощью банковской карты или альтернативных способов платежа. В такой ситуации вполне логично, что наши сограждане захотели чаще расплачиваться наличными, а размеры их запаса наличных возросли.

При этом, конечно, теряется не только удобство оплаты, но и приятные бонусы от банка в виде кешбэка или процентов по остатку на накопительном счете. Но после нескольких неудачных попыток снять наличные в банкомате или расплатиться за покупку уверенность, что завтра не придется опять решать проблему с платежами, оказывается сильнее желания еще немного заработать.

Однако совсем скоро снять деньги в банкомате станет сложнее. Центробанк опубликовал список признаков, указывающих на то, что банковский клиент снимает деньги в банкомате под воздействием мошенников. Эти правила для банков вступают в силу уже с 1 сентября. Какие же операции Центробанк предлагает банкам считать совершенными под влиянием мошенников?

Любые необычные снятия наличных, в частности по времени запроса, по месту нахождения банкомата, по сумме запроса или по частоте запросов. Например, клиент банка живет в Петербурге, обычно снимает небольшие суммы денег днем, а запрос на снятие наличных поступил ночью на крупную сумму с банкомата в Хабаровске.

Запрос на выдачу наличных в течение суток после ряда финансовых операций. К их числу относится получение кредита и увеличение лимита по кредитной карте, досрочное расторжение депозита на сумму более 200 тыс. рублей, а также зачисление суммы более 200 тыс. рублей на счет владельца карты с использованием Системы быстрых платежей из другого банка.

Наличие у банка информации о нетипичных действиях клиента в системах дистанционного банковского обслуживания или о смене телефонного номера, который используется для входа на портал Госуслуг или привязан клиентом к банковскому приложению.

Наличие у банка информации о компрометации банковской карты или устройства владельца карты, с которого клиент осуществляет управление банковскими счетами.

Наличие у банка информации о том, что в период 6 часов до запроса на выдачу наличных по телефону клиента велись оживленные разговоры, обычно для клиента нехарактерные. Это же правило действует в отношении необычной активности в мессенджерах.

Наличие у банка информации о пяти и более отказах клиенту в выдаче наличных в течение последних суток.

В случае, если снятие денег в банкомате подпадает хотя бы под один из названных признаков, банк сообщает об этом клиенту с помощью СМС или пуш-уведомления на привязанный к банковской карте телефонный номер и на 48 часов ограничит выдачу в банкомате наличных до 50 тыс. рублей в сутки. Снять более крупную сумму можно будет только в отделении банка при предъявлении паспорта.

Я специально привел все основные признаки, указанные Центробанком. Очень советую помнить о них при снятии наличных и при других банковских операциях. Это поможет избежать возможных долгих объяснений с сотрудниками банка в ближайшем отделении.

Насколько же тема финансового мошенничества сейчас актуальна? Какие потери несут россияне от действий мошенников?

Размер потерь россиян от действий финансовых мошенников по официальной отчетности Центробанка сравнительно невелик. Например, по последним доступным данным за 1 квартал 2025 года всего без согласия частных клиентов банков было проведено 293 тысячи денежных переводов на общую сумму 6,6 млрд. рублей. Средний размер одной такой операции – всего 22 тыс. рублей.

Основное количество операций мошенников пришлось на банковские карты – 212 тысяч, их общая сумма – 1,7 млрд. рублей. Через системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) мошенниками было проведено 38 тысяч операций на 2,9 млрд. рублей, а через Систему быстрых платежей – 43 тысячи операций на общую сумму 2 млрд. рублей.

Возвращена клиентам банками была лишь небольшая доля украденных средств – по 9% от украденных с банковских карт и через каналы ДБО, и всего 5% от объема украденных средств через Систему быстрых платежей. Большинство жертв мошенников сами переводят им деньги или сообщают необходимые данные для хищения. Этим и объясняется столь малый процент возврата банками похищенных средств.

Не стоит обманываться приведенными выше сравнительно скромными цифрами – по мнению ряда экспертов объем хищений может быть гораздо выше. Например, зампред Сбербанка Станислав Кузнецов оценивал общий объем украденных финансовыми мошенниками у россиян денег в 2024 году в 300 млрд. рублей.

Нередко считают, что основными жертвами мошенников становятся пожилые или очень наивные люди. Пенсионеры на самом деле более уязвимы к уловкам мошенников, которые действуют с помощью методов социальной инженерии и постоянно изобретают новые способы обмана. Но основная цель мошенников – люди среднего возраста, которые наиболее активны в работе и у которых есть стабильный доход и сбережения. Поэтому крайне полезно знать актуальные приемы обмана мошенников и рассказать о них своим родственникам.

Сейчас по данным Центробанка мошенники все чаще стараются побудить жертву самостоятельно снять деньги в банкомате и отдать их в руки подъехавшего соучастника обмана. Так мошенники обходят ограничения систем банков на подозрительные денежные переводы. Именно этим, возможно, и вызваны новые меры Центробанка в отношении снятия денег в банкоматах.

Конечно, хорошо, что этот подробный перечень признаков подозрительных снятий денег в банкомате опубликован открыто, и с ним могут ознакомиться клиенты банков. Это позволит им избежать действий, которые банк может посчитать совершаемыми под воздействием мошенников.

Однако опубликованные признаки достаточно широки, и наверняка под них подпадет и ряд вполне законных банковских операций. Поэтому напомню, что снимать нехарактерно крупные для вас суммы наличных лучше все же в кассе банка. Для этого понадобится ваш паспорт. Также желательно уточнить, не берет ли банк комиссию за снятие наличных денег в кассе, ведь подобные случаи бывают.

Пока неясно, как быть добросовестному клиенту банка, который захочет получить наличные и попадет под действие новых ограничений. Ведь пока никакого быстрого и простого способа подтвердить законность операции не предусмотрено.

Кроме того, 50 тыс. рублей, которые разрешит снять банк даже в случае появления подозрений – это тоже вполне ощутимая сумма, особенно для жителей страны за пределами мегаполисов. Поэтому осторожность в общении с незнакомцами на финансовые темы по-прежнему не помешает.