Упрощенная HTML-версия
49
март 2010
Банки и деловой мир
анализ:
текущая ситуация
нерезидентов. В отчетном периоде
также снизились остатки средств на
корреспондентских счетах в дру-
гих кредитных организациях (счетах
НОСТРО) и в Банке России. На про-
тяжении всего года прослеживалась
тенденция наращивания вложений
банков в ценные бумаги, учитывая по-
зитивную динамику, наблюдавшуюся
на фондовом рынке.
Ссудный портфель
банков москов-
ского региона в рассматриваемом пери-
оде снизился на 1,0%, или на 125,5 млрд.
рублей, до 11 990,8 млрд. рублей (68,3%
совокупных активов).
Наиболее существенно снизился
объем кредитов, выданных физиче-
ским лицам.
В абсолютном выраже-
нии сумма выданных населению ссуд
уменьшилась на 283,9 млрд. рублей
(на 13,4%) и на 01.01.2010 составила
1829,6 млрд. рублей (темпы прироста
данного показателя в 2008 году со-
ставляли 42,5%). В совокупных акти-
вах доля розничного кредитного порт-
феля снизилась с 12,1% на 01.01.2009
до 10,4% на 01.01.2010. Рублевая со-
ставляющая кредитов, выданных фи-
зическим лицам, несколько увеличи-
лась: с 80,7% на 01.01.2009 до 81,6% на
01.01.2010. В результате ухудшения ка-
чества потребительских кредитов ве-
личина просроченной задолженности
по ним увеличилась на 32,3%, или на
51,9 млрд. рублей, и на 01.01.2010 со-
ставила 160,7 млрд. рублей. Доля про-
сроченной задолженности в общем
объеме кредитов физическим лицам
повысилась за анализируемый период
с 5,2 до 8,8%.
Объем требований банков по вы-
данным юридическим лицам креди-
там
в анализируемом периоде снизил-
ся на 2,6% — до 7627,7 млрд. рублей.
Кредитование реального сектора эко-
номики в условиях падения деловой
активности сократилось на 3,2%, или
на 200,7 млрд. рублей (за 2008 год дан-
ный показатель увеличился на 38,8%).
Однако, несмотря на спад, данное на-
правление вложений сохранило свою
значимость в активах в качестве одно-
го из основных (34,7%). В связи с укре-
плением курса национальной валюты
рублевая составляющая кредитов пред-
приятиям возросла с 65,8% совокупно-
го показателя на начало года до 69,2%
на 01.01.2010. Просроченная задолжен-
ность по ссудам предприятиям в ана-
лизируемом периоде увеличилась в 2,5
раза — до 391,8 млрд. рублей (с 2,5 до
6,4% от объема ссуд, предоставленных
реальному сектору экономики). Однако
следует отметить снижение указанного
показателя по сравнению с пиком по аб-
солютной величине, зафиксированным
на 01.09.2009, — 419,3 млрд. рублей, а
также по относительному значению,
которое составляло 6,8% по состоянию
на 01.12.2009.
Операции банков московского
региона на рынке межбанковского
кредитования
в отчетном периоде
характеризовались разнонаправлен-
ной динамикой, в результате проде-
монстрировав существенный рост.
Их объем увеличился на 17,8%, или
на 358,6 млрд. рублей, до 2369,5 млрд.
рублей, что было связано главным об-
разом с ростом средств, размещенных
в банках-нерезидентах. Указанные из-
менения вызвали снижение рублевой
составляющей предоставленных МБК:
с 32,5 до 23,2%. Значимость межбан-
ковских кредитов в ссудном портфеле
выросла с 16,6% на 01.01.2009 до 19,8%
на 01.01.2010.
Сумма учтенных банками векселей
за анализируемый период незначи-
тельно увеличилась (на 0,8%, или на 1,3
млрд. рублей) в основном вследствие
расширения операций с векселями рос-
сийских кредитных организаций. По со-
стоянию на 01.01.2010 сумма учтенных
векселей составила 163,3 млрд. рублей,
или 0,9% совокупных активов, как и на
01.01.2009.
Остатки средств, размещенных
банками на корсчетах в других
кредитных организациях
(счета
НОСТРО), сократились за год на
41,1% — до 556,5 млрд. рублей, или
3,2% совокупных активов (5,4% на
01.01.2009), в большей мере вследствие
снижения остатков средств на корсче-
тах в банках-нерезидентах.
С начала 2009 года наблюдались
стабильно высокие темпы приро-
ста
совокупных вложений банков
московского региона в ценные бу-
маги,
что было связано с позитив-
ной динамикой фондовых индексов.
Причем средства размещались как в
долевые ценные бумаги, так и в долго-
вые обязательства. Объем портфеля
ценных бумаг увеличился на 1048,4
млрд. рублей, или на 82,9%, тогда как
в 2008 году вложения на рынке цен-
ных бумаг снизились на 8,4%. Удель-
ный вес данных активов вырос с 7,3%
на 01.01.2009 до 13,2% на 01.01.2010.
По состоянию на 01.01.2010 вложения
в ценные бумаги составили 2313,8
млрд. рублей, значительно превысив
докризисный уровень. В абсолютном
выражении за 2009 год более значи-
мо возросла величина средств, разме-
щенных в долговые ценные бумаги, —
на 874,4 млрд. рублей (или в 1,8 раза),
вложения в долевые ценные бумаги
увеличились на 174,1 млрд. рублей,
однако последние демонстрировали
наиболее высокие темповые характе-
ристики (рост в 2,2 раза). Удельный
вес долевых ценных бумаг в совокуп-
ном объеме вложений в ценные бума-
ги увеличился с 11,7% на 01.01.2009 до
13,9% на 01.01.2010.
Общая сумма наиболее ликвидных
активов
в виде денежных средств, дра-
гоценных металлов, остатков средств
на корреспондентских и депозитных
счетах в Банке России снизилась на
34,4%, или на 706,5 млрд. рублей, до
1349,8 млрд. рублей в основном в ре-
зультате оттока средств с корсчетов в
Банке России (на 653,7 млрд. рублей,
или на 44,9%). В целом доля наиболее
ликвидных активов в совокупных ак-
тивах снизилась с 11,8% на 01.01.2009
до 7,7% на 01.01.2010.
Материал подготовлен
сотрудниками Сводного
экономического управления
Московского ГТУ Банка России