Упрощенная HTML-версия
51
март 2010
Банки и деловой мир
анализ:
Тенденции
Россия (пока) занимает третье место
в мире, хотя к финансовым гигантам ее
сложно отнести. Чтобы создать банк в
«перестроечную» пору — с 1986 по 1991
год, нужно было выполнить ничтожно
малые условия. Поэтому первые совет-
ские кооперативные банки вырастали
как грибы после дождя.
На другом краю стоят страны, чьи
банковские рынки малочисленны. К
ним относятся экономики со слабораз-
витыми финансовыми системами: Тад-
жикистан, Мозамбик, Туркменистан,
Албания, Замбия и карликовые государ-
ства — Монако, Лихтенштейн, Мальта,
Андорра и прочие.
На численность банков влияет мно-
жество факторов — исторических, ма-
кроэкономических, институциональных.
Из них больше всего нас интересуют
экономические детерминанты. С точки
зрения чистой теории было бы правиль-
но сформулировать математическую
модель общего равновесия, где число
банков увязывается с эффективностью
выполнения ими важнейших функций
(трансформация сбережений в инвести-
ции, управление рисками, осуществление
платежей). Однако, как правило, резуль-
таты подобного моделирования сильно
зависят от спецификации уравнений, и
в практическом плане толку от них мало.
Поэтому я предпочитаю несложные эм-
пирические исследования. В одномиз них
мы проводили оценку, как социально-
экономические характеристики внутрен-
него рынка влияют на число банков.
Самым сложным в этом деле был
«ручной» сбор статистики по числу
банков в мире — как ни странно, мно-
гие регуляторы ее не публикуют. И все
же удалось наскрести сведения более
чем по 70 странам. Анализировалось
влияние на численность банков таких
факторов, как инфляция, ВВП на душу
населения, относительный размер бан-
ковского сектора, площадь территории
страны, численность ее населения и др.
Чтобы не утомлять читателя подроб-
ным разбором, скажу лишь пару слов о
влиянии территории на число банков.
За вычетом аномалий, которые дают
офшорные финансовые центры (напри-
мер, Сингапур или Гонконг), выясня-
ется, что с ростом территории банков
нужно все больше. Казалось бы, в эпоху
сетевых технологий фактор расстояния
ушел в прошлое. Но тем не менее клиент
остается привязанным к местному от-
делению (открытие счета, оформление
кредита и пр.). Большое число филиалов
и отделений может позволить себе не
так много банков. Так что по-прежнему
чем шире «страна моя родная», тем
больше нужно местных банков.
В общей сложности на численность
банковского сектора влияет не так мно-
го экономических факторов. Ключе-
вые среди них — размер территории и
численность населения (иначе говоря,
плотность населения) и уровень благо-
состояния (ВВП на душу населения).
Исходя из обнаруженных закономерно-
стей, число банков в России должно на-
ходиться в диапазоне 220–280. Цифры
подтверждаются фактами: на первые две
Источник:
Центр экономических исследований МФПА.
Источник:
Центр экономических исследований МФПА.
Страны с предельным значением числа банков (на конец 2009 года)
№ Страны с максимальным числом банков Страны с минимальным числом банков
Страна
Число банков
Страна
Число банков
1
США
6853
Андорра
8
2
Германия
2048
Литва, Черногория
11
3
Россия
1015
Таджикистан
12
4
Австрия
870
Мозамбик
13
5
Италия
793
Туркменистан,
Лихтенштейн
15
Источник:
Центр экономических исследований МФПА.
Зависимость числа банков от территории страны
Динамика численности банковского сектора:
факт и прогноз, 1991–2021 гг.
0
0
10
20
30
40
50
60
70
80
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
ln (территория, тыс. кв. км)
ln (число банков)
Численность действующих банков
Прогноз
1991
1992
1994
1996
1998
2000
1993
1995
1997
1999
2001
2002
2004
2006
2008
2010
2012
2014
2016
2018
2020
2003
2005
2007
2009
2011
2013
2015
2017
2019
2021
0
500
1000
1500
2000
2500
3000