Упрощенная HTML-версия
52
Банки и деловой мир
март 2010
анализ:
Тенденции
сотни банков приходится около 94% со-
вокупных активов сектора. Остальные
игроки макроэкономически незначимы.
Это вовсе не означает, что нам нужно
намеренно сокращать банки. Речь идет
о долгосрочной тенденции. Она являет
собой образчик вялого тренда: малове-
роятно, что число игроков к 2020 году
окажетсяменее 600. Хотя, надопризнать,
эти расчеты не принимают во внимание
необходимость обслуживания мелкими
банками местных сообществ, до кото-
рых никому нет дела.
Сколько денег нужно
для банковского бизнеса
В ноябре минувшего года российский
вице-премьер и министр финансов Алек-
сей Кудрин, выступая на финансовомфо-
руме, заявил, что в конце 2010 года готов
инициировать законопроект об увеличе-
нии минимального капитала российских
банков до миллиарда рублей — в течение
пяти лет. За этот срок банки будут долж-
ны консолидироваться или привлечь
прямые инвестициив капитал. Если зако-
нодательная инициатива будет реализо-
вана, то, по оценкам министра финансов,
число банков сократится до 500. Это вы-
ступление вызвало активную дискуссию
в банковском и экспертном сообществе.
Я всегда осторожно отношусь к любым
спонтанным инициативам, особенно с
количественными ограничениями неиз-
вестного происхождения. Однако резуль-
таты эмпирического анализа говорят, что
в чем-то А. Кудрин прав.
В основе оценки адекватности рос-
сийских требований к минимальному
собственному капиталу банков всегда
лежало сравнение с мировой практи-
кой. К сожалению, исследований на
тему, как определяется оптимальная
планка по капиталу, совсем немного
(во всяком случае, однозначного отве-
та на сей вопрос я так и не нашел). Мы
проанализировали отчеты финансовых
регуляторов, чтобы составить картину
международной практики регулиро-
вания капитала банков. Зарубежный
опыт говорит как в пользу, так и про-
тив позиции банковских ассоциаций,
неизменно выступающих за сохранение
минимальных требований.
На Западе нет единого подхода к ми-
нимальному капиталу банков. Из-за
исторических, правовых и экономиче-
ских особенностей практика лицензи-
рования существенно различается от
странык стране. Но на глобальном уров-
не можно выделить несколько замет-
ных тенденций. Во-первых, регуляторы
устанавливают дифференцированные
требования к банкам, принадлежащим
резидентам, к иностранным «дочкам» и
филиалам иностранных банков. В стра-
нах с либеральным финансовым режи-
мом требования к капиталу у всех трех
типов финансовых посредников урав-
ниваются. В странах с протекционист-
ской политикой требования по капи-
талу к «иностранцам» завышаются. А в
экономиках с острым дефицитом фи-
нансовых услуг, где национальные бан-
ки не в силах компенсировать нехватку
кредитного предложения, требования к
иностранным банкам намеренно зани-
жаются.
Во-вторых, свой дифференцирован-
ный подход применяется и к группе
национальных банков. Самым боль-
шим капиталом должны обладать
универсальные банки, действующие
на территории всей страны. По мере
ограничения банковской деятельности
пруденциальный надзор смягчается, и в
наиболее благоприятных условиях ока-
зываются небольшие сельские банки,
чья территория сужена до местного на-
селенного пункта.
В-третьих, на глобальном уровне
наблюдается умеренная конвергенция
требований к собственному капиталу
банков. Лидеромстандартизациивысту-
пают страны ЕС, где согласно общеев-
ропейской директиве установлена еди-
ная планка собственного капитала — не
менее €5 миллионов. Эта граница стала
общепринятой нормой, которой следует
в первую очередь Центральная и Вос-
точная Европа. Распространение евро-
пейского стандарта привело к тому, что
в большинстве стран мира минималь-
ный капитал колеблется в диапазоне от
€1 до 5 миллионов. По итогам обработ-
ки данных мы выявили международную
картину регулирования капитала.
К государствам с максимальными
требованиями относятся преимуще-
ственно страны Азии. Лидирует здесь
Сингапур, за ним следуют Малайзия,
Индонезия и Тайвань — везде требова-
ние к капиталу превышает €200 милли-
онов. Так что, вопреки заявлениям АРБ,
Россия далека от лидеров по требова-
ниям к капиталу банков. Надо, однако,
признать, что в каждой из стран с боль-
шим числом банков есть национальные
особенности.
Так, в Сингапуре минимальный ка-
питал для местных или иностранных
дочерних банков составляет €723 мил-
лиона, а для филиалов иностранных
банков — 96,4 миллиона.
В Малайзии минимум для коммерче-
ских банков и банковских групп уста-
новлен на уровне €392,6 миллиона, для
инвестиционных — 98,1 миллиона, а
для иностранных «дочек» — 58,9 мил-
лиона.
Источник:
Центр экономических исследований МФПА.
Частотное распределение стран по требованиям к собственному
капиталу банков (на конец 2009 года)
млн. евро
до 1
от 1 до 5
от 6 до 10
от 11 до 20 от 21 до 50
свыше 51
Число стран в группе
0
10
20
30
40
50
60