Упрощенная HTML-версия
1
Суть любого бизнеса заключается в
балансировании между коммерче-
скими интересами и фактором риска. Здесь
как нигде актуальна фраза «Кто не рискует,
тот не пьет шампанского». Осторожничать
в бизнесе означает, как правило, весьма
скромный результат, а найти золотую се-
редину между выгодой и риском — значит
не только завоевать максимальную долю
рынка, но и удержаться на плаву как мож-
но дольше. Вообще российскому бизнесу
более свойственен агрессивный коммерче-
ский подход, чем ориентация на риск. Так,
сверхжесткая кредитная политика действо-
вала в банках только в самый острый пе-
риод кризиса, при дефиците ликвидности.
По мере отступления опасностей все по-
степенно возвращается на круги своя. Как
в инвестиционных инструментах, разли-
чающихся по доходности и рискованности,
так и в бизнесе всегда будут осторожные и
рисковые игроки рынка с разными дости-
жениями и мерой успеха.
2
Ответ на этот вопрос зависит от
того, с какой позиции смотреть на
рынок — продавца или покупателя — и
что понимать под развитием. С точки зре-
ния банков, надзор действительно усили-
вается и заставляет адаптироваться под
новые требования, хотя и не оказывает
негативного влияния на прибыль и кон-
курентоспособность. С позиции же по-
требителя, государство защищает его от
недобросовестных игроков рынка и помо-
гает ориентироваться в многочисленных
предложениях. К мерам госрегулирова-
ния можно отнести отзыв лицензий у не-
добросовестных игроков рынка, введение
страхования вкладов, понятий эффектив-
ной процентной ставки и полной стоимо-
сти кредита и многое другое. Я склонна
думать, что санация и повышение про-
зрачности рынка однозначно говорит о
его совершенствовании в историческом
понимании. Если усиление надзора будет
благоприятствовать повышению доверия
населения к банкам и финансовой грамот-
ности, это пойдет на пользу и поставщи-
кам услуг.
4
Традиционно сложилось, что самыми
высокими рисками всегда были опе-
рационные и кредитные. Соотношение зна-
чимости иногда меняется, как, например, в
2009–2010 годах, когда остро встала пробле-
ма плохих долгов и росла доля невозвратов
и просроченной задолженности по всем
сегментам кредитования. Риски ликвидно-
сти, по крайней мере в настоящий момент,
Интуиция — это квинтэссенция опыта
Маргарита КУЧЕРЕНКО
Директор коммерческой
дирекции по развитию
бизнеса и банковской сети
Банка «Сосьете Женераль
Восток»
я думаю, на сегодняшний день двигателем
кредитного рынка выступают не столько
банки, сколько заемщики. Пока не восста-
новится спрос на данные услуги (я имею в
виду платежеспособный спрос), существен-
ной динамики роста кредитного рынка мы
наблюдать не будем.
4
Я считаю, что все перечисленные
виды рисков являются серьезны-
ми и могут рано или поздно обанкротить
кредитную организацию. Но только репу-
тационным рискам под силу парализовать
любой банк в считанные дни. Когда под
впечатлением негативной информации
выстраивается очередь из вкладчиков, то
даже самый правильный и устойчивый
банк (если, конечно, у него нет покрови-
теля с денежным мешком) не сможет ак-
кумулировать необходимую ликвидность.
В свое время, в начале кризиса, таким по-
кровителем для многих банков выступил
Банк России.
5
Думаю, что да. Ни одна, даже самая
хорошая методика не может учесть
все многообразие факторов, от которых
зависит успех. Некоторые банки ведут учет
качества личных кредитных портфелей по
кредитным операторам. Довольно любо-
пытные у них получаются результаты: ра-
ботающие на единой базе, по единой мето-
дике операторы имеют разные показатели.
А лидеры зачастую не могут объяснить, как
добились таких результатов. Ну и как это
назвать, если не работой интуиции?
март 2011
Банки и деловой мир
35
бизнес из первых рук:
Анкета БДМ: Женский взгляд на риски