Упрощенная HTML-версия
того, идет речь о малом или крупном бизне-
се, обязанность банка — адекватно оценить
возможности клиента нести ту или иную
кредитную нагрузку. Не случайно поэтому
говорят, что не бывает плохих заемщиков,
бывают необоснованно выданные кредиты.
В целом более осторожный подход
банков к работе с заемщиками, конечно,
является неким сдерживающим фактором
роста кредитного рынка. Однако ситуация
заставила розничные банки более тщатель-
но отнестись к выбору скоринговых систем,
показала значимость инвестиций в разра-
ботку или покупку более качественных мо-
делей, пересмотреть технологии обслужи-
вания клиентов. Результаты не заставили
себя ждать: темпы роста потребительского
кредитования показывают положительную
динамику.
4
В банковском бизнесе необходимо
учитывать и эффективно управлять
всеми рисками, поскольку любой из них
может стать причиной краха финансово-
го института. Тем не менее в разное вре-
мя на первый план выходят разные риски.
В период кризиса однозначно наиболее се-
рьезным был риск ликвидности. Сегодня
наиболее приоритетным представляется
взвешенность в формировании структуры
активов банка, и прежде всего его кредит-
ного портфеля.
5
Каждый день имеешь дело с большим
количеством людей, вызывающих на
эмоциональном уровне разное к себе отно-
шение. При этом профессионал всегда может
грамотно управлять эмоциями, добиваясь
нужной цели. Но уверена, что интуиция и
знание психологии играют решающую роль
при определении уровня открытости в обще-
нии с клиентом или партнером, степени вза-
имного доверия. Если интуитивно человек
настораживает при рационально красивой
картинке, очень осторожно отношусь к раз-
витию отношений, контролируя «уровни
допуска». Поэтому при оценке рисков, безу-
словно, фактор интуиции нельзя отрицать.
1
Действительно, рискованная кредит-
ная политика, особенно в рознич-
ных банках, в период, предшествующий
кризису, стремительно набирала обороты.
С одной стороны, это было оправдано кон-
куренцией на рынке кредитования, с дру-
гой— тем, что высокорискованные кредит-
ные продукты были нагружены всякими
комиссиями и иными платежами, которые
существенно увеличивали доходность по
этим продуктам и позволяли за счет это-
го не только решать проблему невозвра-
тов, но и неплохо зарабатывать. Усилия
Центрального банка и Роспотребнадзора
любовь банков к легким заработкам не-
много остудили, но «любовь к риску» оста-
лась. Все понимали, что рано или поздно
наступит некий предел, что, собственно, и
произошло.
Я думаю, что полученный в кризис-
ный период опыт имеет и положительные
стороны: многие банки действительно пе-
реоценили уровень допустимого риска по
кредитным продуктам, а чрезмерную осто-
рожность в этом вопросе рынок в любом
случае скорректирует.
2
Самая острая фаза кризиса действи-
тельно миновала, однако говорить
о полном выходе из кризисной ситуации
пока рано. Вряд ли политика ужесточения
надзора поможет в развитии финансового
рынка, однако поэтапная отмена программ
помощи финансовым организациям дисци-
плинирует оставшихся участников рынка,
которые сумели с теми или иными потеря-
ми пережить самые тяжелые времена.
3
Высокий уровень риска при кредито-
вании физических лиц и представи-
телей малого бизнеса действительно есть.
Наш банк всегда придерживался взве-
шенной кредитной политики. При этом
в настоящее время стала заметна работа,
проводимая государством, по поддержке
кредитования малого бизнеса. В частно-
сти, создаются различные фонды поддерж-
ки кредитования бизнеса, предоставляю-
«Любовь к риску» осталась
Светлана ЩЕРБАКОВА
Начальник кредитно-
го управления Банка
«Экспресс-кредит»
март 2011
Банки и деловой мир
37
бизнес из первых рук:
Анкета БДМ: Женский взгляд на риски