Упрощенная HTML-версия
исключения, скажем, тот же Ханты-
Мансийск — если подумать, можно
привести еще с десяток подобных
примеров. Но это все-таки исключе-
ния. Как правило, в маленьких горо-
дах живут весьма небогатые люди.
БДМ:
Тогда зачем? В Москве, конеч-
но, тесновато, но зато и клиентов с
деньгами куда больше…
Так мы и Москву не забываем — в по-
следние годы открыли здесь больше
20 точек, рассудив, что недостаточно
широко представлены в столице. Но,
согласитесь, нельзя претендовать на
статус общенационального банка, если
работаешь только в Москве, Питере и
Нижнем Новгороде. И мы действи-
тельно представлены по всей стране:
у нас больше двухсот офисов от Кали-
нинграда до Южно-Сахалинска. Мы
не просто позиционируем себя как
национальный банк, но и реально вы-
ходим на этот статус.
БДМ:
Хорошо, амбициозные цели
понятны. А как с бизнесом? Не
случайно же многие крупные банки
закрывают свои провинциальные
филиалы, ссылаясь на их нерента-
бельность?
А это как строить работу. Понятно,
что трудно ждать в маленьком городе
такойже депозитной активности, как в
столице, —и зарплаты другие, и людей
меньше. Поэтому по вкладным опера-
циям Москва или Санкт-Петербург —
вне конкуренции. Зато активные опе-
рации, связанные с кредитованием,
лучше развиваются как раз в малых
городах — там людям нередко нужны
деньги просто на текущие семейные
расходы. Что называется, перехватить
до зарплаты.
БДМ:
Ну да, раньше у соседа зани-
мали…
В том-то и проблема, что, предполо-
жим, в моногородах соседи оказыва-
ются на мели синхронно. Вот наш банк
и выполняет роль соседа, который
всегда при деньгах. У нас можно взять
взаймы на несколько дней — для Мо-
сквы такая мизерная ссуда, возможно,
выглядит смешно, но для человека,
живущего от зарплаты до зарплаты,
эта возможность много значит.
БДМ:
Но у соседа-то занять — минут-
ное дело, а сколько занимает этот
процесс у вас в банке?
В норме —минут пятнадцать-двадцать.
БДМ:
Это значит — скоринг?
Обязательно, причем у нас есть не-
сколько скоринговых систем соб-
ственной разработки для разных ка-
тегорий заемщиков. И они постоянно
корректируются прямо в боевом ре-
жиме — в зависимости от рыночных
тенденций, от анализа и поведения
текущих портфелей какие-то на-
стройки «подкручиваем», уточняем.
Ведь экономическая ситуация меня-
ется непрестанно. К тому же мы пред-
лагаем рынку новые продукты, и это
тоже требует определенных настроек
с точки зрения рисков. Вообще риск-
менеджмент — сфера весьма сложная,
и мы даже гордимся тем, как все это
устроено у нас, потому что наши ри-
ски по розничным портфелям ниже,
чем у коллег.
БДМ:
Честно говоря, на фоне все-
общих сетований на тему «нет
хороших заемщиков» нарисованная
вами картинка выглядит как-то уж
очень идиллически. Вы, что же,
всем готовы дать взаймы?
Понимаете, по нашему представлению,
кредит можно дать практически любо-
му клиенту. Другой вопрос — сколько
именно? Для обеспеченного москви-
ча—это одна сумма, для бюджетника в
сибирском райцентре—другая. И ско-
рее здесь речь идет даже не о ремесле,
а об искусстве банковского работника
понять, на какую сумму может пре-
тендовать конкретный заемщик с
учетом его реальных текущих дохо-
дов: сможет ли он обслуживать этот
кредит и вернуть его в срок. Поверьте
мне, если иннуитетный платеж, вклю-
чающий в себя проценты и какую-то
часть основной суммы, не превышает,
условно говоря, 10% от среднемесяч-
ного дохода, такие расходы выдержит
любой заемщик, без ущерба качеству
своей жизни. В том-то и состоит наше,
если хотите, know how, чтобы коррек-
тно определить эту сумму — тогда и
уровень риска не возрастает.
БДМ:
Так и подмывает спросить:
когда же вы успели всем этим
тонкостям научиться? Ведь НБ
«ТРАСТ» на рынке банковского ри-
тейла — относительно новый игрок.
И как вы не побоялись так активно
выйти в сегмент, где весьма проч-
но засели наши государственные
«монстры»?
Нет, в ритейле мы совсем не новички,
работаем в этом сегменте с 1995 года.
Другое дело, что приоритетным сде-
лали это направление действительно
несколько лет назад. Собственно, и
сама идея общенационального банка
с широкой сетью родилась достаточно
давно, а сейчас мы ее реализуем.
Что касается конкуренции гос-
банков, то она присутствует во всех
сегментах и важно понять, где у нас
более сильные позиции. Скажем, став-
ку на крупный бизнес мы уже не де-
лаем — понятно, что в отношениях с
ним выиграют те, у кого есть мощная
государственная подпитка ресурсами.
Поэтому мыидем туда, куда «монстры»
не заглядывают, к тем, кто им не инте-
ресен — к бюджетникам, учителям,
врачам, инженерам…То есть не леним-
ся «нагнуться за копеечкой». Отсюда и
технологии, подход к клиентам, разра-
ботка критериев — мы знаем тех, с кем
работаем, стараемся их понять и найти
тот способ решения проблемы клиен-
та, который устроил бы обе стороны.
8
Банки и деловой мир
апрель 2011
позиция
Наш банк выполняет роль соседа, который
всегда при деньгах. У нас можно взять взай-
мы на несколько дней