Упрощенная HTML-версия
отметить, что эти предложения привлека-
тельны: выдачи растут и ожидания оправ-
дываются.
4
Банки оценивают прежде всего до-
ход заемщика (на каждого члена его
семьи) и кредитную нагрузку по действую-
щим кредитам, а также качество исполне-
ния кредитных обязательств перед банками.
В среднем долговая нагрузка по кредитам
не должна превышать 50% от ежемесячно-
го дохода заемщика (его семьи). Если этот
показатель превышает указанное значение,
банк в кредите откажет. Это и является ори-
ентиром, позволяющим «не перекормить»
заемщиков. Результатом докризисного кре-
дитного бума стала высокая закредитован-
ность населения, наложенная на социаль-
ный дефолт кризисного периода.
Поэтому макроэкономические процес-
сы — восстановление экономики, стаби-
лизация на рынке труда, восстановление
и рост доходов населения, а также уроки
кризиса, научившего людей более обдуман-
но подходить к принятию решения и более
взвешенно оценивать свои возможности в
части выполнения взятых на себя кредит-
ных обязательств, позволяют прогнозиро-
вать восстановление и рост платежеспо-
собности российских заемщиков.
1
В банках Финансовой Группы Лайф
требования к заемщикам практиче-
ски не изменились. Для оформления обыч-
ных потребительских кредитов необходим
минимум документов: анкета на получение
кредита, паспорт и второй документ, удо-
стоверяющий личность (загранпаспорт,
водительское удостоверение и т.д.), справ-
ка о доходах с места работы или по форме
банка и документы, подтверждающие заня-
тость. Кроме того, мужчинам в возрасте от
20 до 27 лет нужно предоставить военный
билет или документы, свидетельствующие
об отсрочке службы в армии.
При оформлении экспресс-кредитов не
требуется справки о доходах и документов,
подтверждающих занятость.
Мы всегда много внимания уделяем
удобству наших клиентов, поэтому наши
требования к ним достаточно гибкие.
Если клиент переоценивает свои силы и не
имеет достаточных ресурсов для выплат,
менеджер поможет ему принять решение
о снижении суммы кредита, увеличении
срока или возможности получить кредит с
дополнительным обеспечением или с при-
влечением созаемщиков (например, чле-
нов семьи, которые имеют необходимый
доход).
2
В наших банках действует система,
по которой кредитный менеджер
имеет самые широкие полномочия и спо-
собен принимать решение о кредитовании
(в том числе и по пластиковым картам)
прямо на месте. Конечно, он ориентиру-
ется на данные бюро кредитных историй,
но и в первую очередь — на результаты
интервью с клиентом. Мы сотрудничаем
с четырьмя крупнейшими БКИ, однако,
учитывая, что в России более половины
населения ни разу не пользовалось бан-
ковскими кредитами, приходится оце-
нивать каждого клиента индивидуально.
Если в ходе беседы выясняется, что плате-
жи по кредиту превысят 50% от ежемесяч-
ного дохода клиента, то менеджер в каж-
дом отдельном случае принимает решение
самостоятельно.
3
При формировании ставок по
экспресс-кредитованию мы учиты-
ваем и риски невозврата. Наши ставки
находятся на том же уровне, что и у дру-
гих банков в сегменте. Дифференциация
по регионам существует, есть также диф-
ференциация в рамках стандартных про-
дуктов в одном регионе. Она основана на
результатах наших внутренних исследо-
ваний. Решение в пределах доступного
отклонения тоже принимает кредитный
менеджер по результатам кредитного ин-
тервью. Для потребительских кредитов с
обеспечением и заемщикам с положитель-
ной историей ставки могут предлагаться
ниже стандартных.
Требования — гибкие
Марина ЖУКОВА
Вице-президент
Пробизнесбанка
(ФГ Лайф)
60
Банки и деловой мир
апрель 2011
бизнес из первых рук:
Анкета БДМ