Упрощенная HTML-версия
но или более превышающем ставку
Банка России. Проявление недо-
вольства акционеров низкой доход-
ностью активов может выразиться
в замене исполнительных органов
банка или продаже пакетов его ак-
ций. Такие переменымогут быть как
положительными (если происходят
бесконфликтно и планово), так и от-
рицательными, наносящими ущерб
работоспособности, имиджу банка,
его кадровому, технологическому и
прочему потенциалу.
Выплата дивидендов в соответ-
•
ствии с принятой дивидендной по-
литикой, в размере, определяемом в
процентах от прибыли.
Совет директоров.
Для членов со-
вета, являющихся акционерами, —
получение дохода от инвестиций, для
членов, не являющихся акционера-
ми, — получение вознаграждения.
Правление и руководители под-
разделений.
Получение заработной
платы и бонусов по итогам работы за
конкретные периоды. Поскольку это
сотрудники, работающие по трудовым
договорам и выполняющие определен-
ные функции, для формирования их
экономической заинтересованности в
результатах деятельности банка целе-
сообразно предусматривать дополни-
тельное премирование за достижение
конкретных результатов. Минималь-
ный размер бонусов не должен быть
ниже, скажем, 20% совокупного дохо-
да, иначе он не будет иметь стимули-
рующего воздействия. Верхняя план-
ка бонусов — исключительно предмет
полномочий акционеров и совета ди-
ректоров.
Развернувшаяся в последнее время
в мировых и российских СМИ дискус-
сия по вопросу величины бонусов по-
казала, как важно соблюдать принцип
соразмерности результата деятельно-
стии суммывознаграждений. Заметим,
что известная по плановой экономике
Советского Союза так называемая 13-я
зарплата по своей сути была годовым
вознаграждением по итогам рабо-
ты и равнялась примерно 1/12 части,
или 8,33% годового дохода сотрудни-
ка. Появление в более поздние, пере-
строечные времена «четырнадцатых–
пятнадцатых» зарплат никакой роли,
стимулирующей и уравновешивающей
интересы работодателей и работников,
не сыграло, а лишь внесло свой вклад в
набиравшие силу в 1990-е годы инфля-
ционные процессы.
Сотрудники.
Получение заработ-
ной платы. Реализация экономических
интересов аналогична механизму, дей-
ствующему в отношении членов прав-
ления. Отличия—в степени вовлечен-
ности исполнителей в формирование
финансового результата банка и, сле-
довательно, в размерах годового пре-
мирования.
Клиенты.
Качество и стоимость
услуг. Целесообразно выделять следу-
ющие группы клиентов:
Вкладчики, За-
емщики, Клиенты по расчетно-кассовому
обслуживанию, Клиенты по комиссион-
ным операциям
.
Контрагенты
— юридические и,
реже, физические лица, вступающие с
банкомв хозяйственные отношения для
материально-технического и информа-
ционного обеспечения работы банка.
Органы регулирования и контро-
ля
, исполнение банком взятых на себя
обязательств, лицензионных требова-
ний, обязательных нормативов и т.п.,
налогов и приравненных к ним плате-
жей. Основным органом, регулирую-
щим деятельность коммерческих бан-
ков, является Банк России.
Конкурентная среда
не являет-
ся персонифицированной группой
влияния. Ее воздействие является
обобщающим, задающим предельные
параметры составляющих доходности
и себестоимости банковских опера-
ций: процентные ставки, комиссии,
уровень зарплаты сотрудников, до-
ходность вложений для акционеров и
т.д. Способность органов управления
банка правильно оценивать влияние
конкурентной среды очень важна в
условиях сложившейся высокой кон-
куренции, снижающей рентабель-
ность банковских операций.
Объективно в работе всегда при-
сутствуют противоречия между со-
трудниками, органами управления,
акционерами, клиентами и другими
группами влияния. Понятие «кон-
фликт интересов» прописано в нор-
мативных документах, что свидетель-
ствует о важности данного вопроса,
необходимости его регулирования со
стороны государства.
Задачи органов управления бан-
ка—обеспечивать финансовую устой-
чивость, развитие банка в соответствии
с тенденциями рынка, требованиями
органов регулирования и контроля, на-
ходить баланс интересов между разно-
направленными требованиями групп
влияния. Приведем пример противо-
речия, конфликта интересов в сегмен-
те отношений «сотрудники–органы
управления–клиенты–акционеры»
из сферы процентной (депозитно-
кредитной) политики банка. Высокие
ставки по депозитам выгодны части
клиентов, а именно — вкладчикам, но
не выгодны заемщикам банка, кли-
ентам по активным операциям, по-
скольку непосредственно влияют на
стоимость кредитов. Невыгодны они
и органам управления и акционерам,
поскольку уменьшают размер прибы-
ли, а значит, размеры вознаграждений
по итогам работы и дивидендов. В ряде
случаев высокие ставки по депозитам
невыгодны и сотрудникам банка, если
их зарплата через систему премирова-
ния увязана с финансовым результа-
том банка. Решить это противоречие,
исходя из оценки конкурентной сре-
ды, должны органы управления банка.
Ключевуюроль, как и во многих других
ситуациях, будет играть позиция прав-
ления, в чьи задачи входит разработка
и утверждение внутренних регламен-
тов работы для повторяющихся ситуа-
ций и производственных процессов.
Сформулируем базовые условия,
при которых возможен долговремен-
ный экономический успех банка — ак-
ционерного общества.
Наличие экономической целесо
образности:
для клиентов — работать с банком,
•
основной критерий — цена и каче-
ство услуг;
для сотрудников и органов управле-
•
ния — работать в банке, основной
критерий — личный доход, ста-
68
Банки и деловой мир
май 2011
анализ