Упрощенная HTML-версия
кризиса некоторые банки считали возмож-
ным выдавать кредиты вне зависимости
от бизнес-показателей клиентов, ориен-
тируясь только на залоги. Вот им, видимо,
пришлось пересмотреть свои подходы. Их
балансы сегодня перегружены отнятой не-
движимостью, о чем прекрасно знают и
рынок, и регулятор, вводящий специаль-
ные нормы регулирования для недвижи-
мости, находящейся на балансе год, три и
так далее.
3-4
Предприятия
становятся
«любимцами», если у них
сильная экономика, и это не зависит от от-
расли. Торговля была и остается интерес-
ной, так как это — отрасль с высокой ско-
ростью оборачиваемости средств, и всегда
приятно, когда клиент обладает высокой
ликвидностью и практически в любой мо-
мент имеет средства для погашения креди-
та (это особенно ценно при выдаче овер-
драфта, кредитной линии и т.п.).
Строительство ничем не хуже любой
другой отрасли — если у клиента сильная
экономика. Если же мы говорим о пороч-
ной практике кредитования строительных
компаний, у которых ничего нет за душой,
кроме полученных разрешений на строи-
тельство на определенном участке земли,
то эта практика приказала долго жить.
Национальный банк «ТРАСТ» никогда не
увлекался подобными кредитами, поэтому
могу судить об этом только из общих сооб-
ражений.
5
Например, введение нормального
механизма рефинансирования. А то
у нас только и есть, что
название
— «став-
ка рефинансирования», но за ним ничего,
кроме индикативного и чуть-чуть налого-
вого звучания, нет.
1
Полноценное посткризисное ожив-
ление пока, к сожалению, не насту-
пило. Мы продолжаем находиться в состо-
янии превалирования рынка заемщика над
рынком кредитора. Такая ситуация связа-
на с тем, что полноценное восстановление
экономики после кризиса 2008–2009 годов
еще не достигнуто, и очевидно, что кредит-
ный рынок в стране испытывает дефицит
«хороших» заемщиков. Кроме того, после
кризиса заемщики весьма консервативно и
осторожно подходят к вопросу привлече-
ния кредитных ресурсов, предпочитая рас-
считывать на собственные силы.
2
Требования к заемщикам практиче-
ски не изменились. По-прежнему при
анализе заемщиков пристальное внимание
банк обращает на их текущее финансовое
состояние, долговую нагрузку, источники
погашения кредита, кредитную историю
и ряд других факторов. Больше внимания
стали уделять анализу группы компаний, в
которую формально или неформально вхо-
дит потенциальный заемщик, в том числе
анализу взаимоотношений между заемщи-
ком и другими участниками такой группы.
Банк уделяет большое внимание проведе-
нию мониторинговых мероприятий после
предоставления кредита, анализируя, в том
числе, изменения финансового состояния,
состава собственников и руководителей за-
емщика, а также отслеживает судебные дела,
в которых участвует заемщик. Что касается
обеспечения по кредитам, то банк придает
большое значение адекватности рыночной
оценки и обоснованности залогового дис-
конта с учетомликвидностипредмета залога
и возможных издержек по его реализации.
При принятии решения по конкретному
предмету залога банк в первую очередь ис-
ходит из оценки его ликвидности и возмож-
ности реализации в случае возникновения
такой необходимости. К примеру, товары
в обороте могут рассматриваться банком
в качестве обеспечения при условии, что
банк готов принимать бланковый риск в
целом по кредитной сделке.
3
Отрасль торговли относительно без-
болезненно прошла кризис, и заем-
щики — представители этой отрасли про-
должают активно кредитоваться в банках.
К строительству отношение поменялось,
Дефицит «хороших» заемщиков
Сергей СУВОРОВ
Управляющий директор
по кредитованию инвести-
ционного банка
«КИТ Финанс»
июнь 2011
Банки и деловой мир
31
бизнес из первых рук:
Анкета БДМ