Упрощенная HTML-версия
1
Большинство корпоративных клиен-
тов региональных банков — это пред-
приятия и организации малого и среднего
бизнеса. Удар экономического кризиса они
ощутили одними из первых: упал потреби-
тельский спрос, разрушились устоявшие-
ся связи на рынках, кто-то не выдержал и
обанкротился, кто-то перешел на «черные»
и «серые» схемы. Жизнеспособность многих
заемщиков в этот период поддерживалась во
многом благодаря активному участию госу-
дарства в лице региональных и муниципаль-
ных фондов поддержки МСБ. Тем не менее
кредитная активность упала до минимума.
С марта 2010 года на фоне постепенного
восстановления деловой активности в эко-
номике вырос предпринимательский опти-
мизм, что повлекло за собой и рост спроса на
кредитные ресурсы. Безусловно, мы ощути-
ли это и в 2010 году, выдав на кредитование
реального сектора 4,5 миллиарда рублей, и в
2011-м, нарастив корпоративный кредитный
портфель банка только за январь–апрель на
0,3 миллиарда рублей, или на 11,2%.
Однако колоссальной проблемой для
нас, как и для всех участников рынка, по-
прежнему остается дефицит «качественных»
заемщиков. Первоклассные корпоративные
клиенты обслуживаются в госбанках, у ко-
торых по понятным причинам практически
нет конкурентов в ценовом сегменте. А кре-
дитование малого бизнеса не позволяет
местным банкам обеспечивать необходи-
мые доходы из-за высоких операционных
издержек и сопутствующих рисков.
2
В условиях усиления конкуренции бан-
ки вынуждены бороться за «хороших»
клиентов, поэтому требования к заемщикам
изменились очень существенно. Речь идет не
только о снижении ставок, которые в кризис
были по сути заградительными, но и о пере-
смотре других условий кредитования в поль-
зу заемщиков. Это, прежде всего, упрощение
существующего процесса кредитования и со-
кращение сроков принятия решений по кре-
дитным заявкам. В отношении залога — это
рассмотрение различных форм обеспечения:
недвижимости, земельных участков, транс-
порта, оборудования, товаров в обороте,
поручительства. Кроме того, мы предлагаем
беззалоговые микрокредиты в размере до
3 миллионов рублей, а также кредитование в
форме овердрафт. Однако основным уроком,
который мы извлекли из кризиса, стало то,
что доступность кредитов имеет свои преде-
лы, за которыми накопление рисков может
приобрести критичный для бизнеса банка
характер. Что тот же залог далеко не всегда
защищает активы банка на сто процентов.
Поэтому основное наше внимание при вы-
даче кредита — не столько на залог и оцен-
ку рынка в целом, сколько на перспективы
генерации денежных потоков конкретного
бизнеса и людей, стоящих за ним.
3
В Новосибирске исторически осно-
ву городской экономики составляют
торговля и услуги, строительство и смеж-
ные с ними отрасли. Фаворитами у банков
они были по вполне понятным причинам:
высокая оборачиваемость средств и про-
гнозируемый высокий спрос со стороны
потребителей. Но если большинство тор-
говых предприятий даже в кризис были на
плаву, то перекредитованные строительные
компании оказались в крайне сложной си-
туации и попали в стоп-листы многих кре-
дитных организаций. Сейчас строительные
компании восстанавливают ранее утрачен-
ные позиции, ипотека оживает, а это один
из барометров улучшения ситуации в эко-
номике. Тем не менее к оценке надежности
и платежеспособности строительных фирм
мы подходим очень взвешенно.
4
Наиболее перспективными от-
раслями в Новосибирске, помимо
торгово-сервисной, традиционно являют-
ся энергетика, дорожное строительство,
машиностроение и металлообработка,
производство строительных материалов.
Значительная часть кредитных средств тра-
диционноиспользуетсяпредприятиямиэтих
отраслей в своем обычном хозяйственном
обороте. На стадии выхода из стагнации в
этих сферах намечаются и серьезные про-
екты, а значит, растет потребность в кредит-
ных ресурсах. Но представители бизнеса с
большой осторожностью относятся сейчас к
банковским заимствованиям: в кризис мно-
гие оказались не в состоянии обслуживать
набранные кредиты, поэтому более тща-
тельно стали просчитывать свои возмож-
Наша задача — «удобные» деньги
Елена ЛИТВИНОВА
Заместитель генерального
директора ОАО «Ново
сибирский Муниципальный
банк»
июнь 2011
Банки и деловой мир
37
бизнес из первых рук:
Анкета БДМ