Упрощенная HTML-версия
нятия решений. Просто кто-то эти
преимущества использует, а кому-то
удобнее в позе обиженного.
БДМ:
А чем вы объясняете массовый
исход иностранцев с «русского
поля»? Неужели все так уж плохо с
нашим деловым климатом?
Как ни странно, но те, с кем мы гово-
рили в ходе исследования, приводи-
ли в качестве причины не ситуацию
в России, а самочувствие материнско-
го банка в Европе или США. Вторым
поводом для ухода называют то, что
«бизнес не пошел». Многие просто не
ждали такой сильной конкуренции
со стороны наших госбанков. Думали
их обойти за счет сервиса и скорости
принятия решений, а «частников» —
за счет более дешевого фондиро-
вания. Но оказалось, что по части
сервиса наши успели здорово про-
двинуться, а что касается дешевых
ресурсов, то госбанки здесь нередко
даже в лучшем положении.
БДМ:
Это для нас хорошо или плохо?
Ситуация для нас хороша уже хотя
бы потому, что появился шанс соз-
дать своих, национальных банков-
ских «чемпионов». Пока даже наши
тяжеловесы на глобальный уровень
не тянут, но шансы есть. Конечно,
лучше, если бы это были не только го-
сударственные, но и частные банки,
имеющие хорошие позиции в мире,
способные к экспансии в другие стра-
ны, к конкуренции на мировом уров-
не. Нам нужны сильные игроки.
Однако есть и негативный аспект:
ситуация отражает слабый интерес
инвесторов к банковской сфере. Пом-
ните, несколько лет назад все опаса-
лись, что придут иностранцы и ску-
пят наши банки? Не скупают. Значит,
не видят смысла: доходность низкая,
риски высокие, конкуренция, осо-
бенно со стороны госбанков, ужесто-
чается, как и регулятивная политика.
Новому инвестору трудно найти сти-
мулы, чтобы входить на этот рынок.
БДМ:
Да, в свое время мы публи-
ковали довольно длинные списки
вновь выданных лицензий, а сейчас
главным образом сообщаем об их
отзыве. Между тем Россия не мо-
жет похвастаться стопроцентным
«охватом» населения финансовыми
услугами, хотя все время говорят о
повышении их доступности. Терри-
тория страны огромна, а банки се-
лятся главным образом на пятачках
промышленных центров. Разве это
правильно?
Собственно, способов вовлечь в фи-
нансовый рынок население извест-
но три, и они активно применяются
в мире. Первый — когда государ-
ство разделяет с частными банка-
ми риски. Это те самые гарантии и
поручительства, о которых мы уже
говорили. Сюда же, кстати, можно
отнести и субсидирование ставок
по кредитам. Ведь ставка — не что
иное как отражение риска. В этой
ситуации выигрывает и банк, ко-
торому не нужно замораживать
большие средства в резервы, и биз-
нес — особенно на стадии start-up.
А это, к слову сказать, чаще всего
инновационные предприятия, ко-
торым на обычных условиях никак
не прорваться.
БДМ:
Способ этот и у нас известен,
но уже несколько лет как он все
еще «делает первые шаги»…
Хорошо уже то, что наметилось дви-
жение. Хотя, конечно, в других стра-
нах такая практика развита гораздо
лучше. Но и у нас уже есть и фонды
поддержки, и другие институты раз-
вития — их недостаточно, но они
есть. Остановка за малым — надо,
чтобы они начали активно работать.
Второй путь к доступностифинан-
совых услуг — микрокредитование.
БДМ:
Но им же не банки занимаются,
а микрофинансовые организации —
прямой их конкурент.
Совсем не обязательно. Если помни-
те, микрофинансирование получило
особое развитие в азиатских странах,
где огромная часть населения была
настолько маргинальна, что вопрос
стоял даже не о развитии каких-то
отраслей бизнеса, а просто о самоза-
нятости. По существу, кредиты эти
предоставляли людям для того, что-
бы они могли выжить. У нас — свои
особенности: огромная территория,
неравномерная плотность ее заселе-
ния, те же проблемы с работой, осо-
2011–2015: оптимистичный сценарий
2011 год
2015 год
Нет глобальных игроков
Доминирование госбанков
2-3 глобальных игрока
Доминирование банков
с размытой структурой
собственности
Соотношение чистых
комиссионных и процентных
доходов – 40:60
Доля долгосрочных
обязательств – 40-45%
Доля долгосрочных
кредитов ЮЛ и ФЛ – 60%
Соотношение чистых
комиссионных и процентных
доходов – 20:80
Доля долгосрочных
обязательств – 25%
Доля долгосрочных
кредитов ЮЛ и ФЛ – 40%
В 2012 году возможен выход на траекторию оптимистичного
сценария с ежегодными темпами прироста активов не менее 25–30%.
сентябрь 2011
Банки и деловой мир
9
позиция
Задача банков — повышение доходности
путем диверсификации бизнеса