Упрощенная HTML-версия
1
Однозначного ответа на этот вопрос
нет. Способна ли невидимая рука
рынка навести идеальный порядок? Или
нужно помочь? Цели, которые преследу-
ет ЦБ, понятны: уменьшить количество
кредитных организаций. Это оправдан-
но — сейчас в России около тысячи банков.
При этом добрая половина из них, а то и
больше, занимается только противоправ-
ной деятельностью. Говоря проще, около
500 банков — это, в основном, «отмывоч-
ные конторы». Их надо ликвидировать. Но
почему для этого надо использовать такой
метод? Почему Банк России не может их
закрыть за нарушение законов? Я считаю,
что регулятору необходимо ужесточить
контроль над соблюдением финансовой
дисциплины.
2
Я сторонник минимального вмеша-
тельства государства в экономику.
Поэтому меня неприятно удивляет «огосу-
дарствление» банковской системы. Банки
сейчас могут занимать за рубежом, финан-
совые рынки для них открыты. Более того,
у банков огромный запас ликвидности,
которые они накопили за счет привлече-
ния депозитов. Они это прекрасно знают.
Именно поэтому ставки по депозитам сей-
час ниже уровня инфляции. Сейчас банкам
интересно не занимать на внутреннем рын-
ке (пусть даже и у государства), а больше
осваивать внешние рынки.
3
Прежде всего это внешние заимство-
вания. Сбережения населения никог-
да не были источником «длинных» денег.
Займы ЦБ, к счастью, тоже. Средства ин-
ституциональных инвесторов не обеспечат
необходимого количества «длинных» денег.
Банки, правда, не могут пока занимать на
внешних рынках на достаточно длитель-
ный срок. Максимум на семь лет. Но они
уже нашли выход из положения, используя
механизм перекредитования. Он действует
следующим образом. Банк выдает ипотеку
на 20 лет. Но ставку по кредиту фиксиру-
ет на определенный срок, от года до пяти.
После окончания этого срока ставка рассчи-
тывается, например, по схеме «10% + ставка
MosPrime6». Это позволяет банку перекре-
дитовываться на внешних рынках и финан-
сировать «длинную» ипотеку. Ставка по та-
ким кредитам для заемщиков — меньше.
4
Рынок действительно становится все
более конкурентным. На нем легче
работать тем, кто может без ущерба для
качества снизить издержки и внедрить вы-
сокие технологии. Часто эти два процесса
пересекаются. Банки будут все больше пе-
реводить клиентов в онлайн и экономить
на содержании операционных офисов, на
зарплате персонала. Поэтому уменьшит-
ся размер самих офисов — уже не нужны
станут дворцы по 500 квадратных метров,
достаточно и 50. Банки станут совершен-
ствовать свои IT-платформы. В частности,
постараются сделать так, чтобы больше ра-
боты (например, по оценке заемщика) вы-
полняли компьютеры, а не менеджеры.
Банки станут осваивать продажи смеж-
ных продуктов, больше зарабатывать на
агентских услугах — к примеру, на комис-
сионных от перечисления средств за опла-
ту услуг. Кроме этого, они станут активнее
продавать не только депозиты и кредиты,
но и другие продукты: страховки, ПИФы,
услуги по доверительному управлению.
Сейчас все больше набирают популярность
обезличенные металлические счета. Меж-
ду тем банков, которые предлагают такую
услугу, не так уж много, не более 30 (я имею
в виду банки из Топ-100).
5
Как и в любом другом секторе, бан-
киры ждут от властей понимания си-
туации. Они рассчитывают, что правитель-
ство, зная, какую роль играет банковская
система в экономике, пойдет навстречу и
сделает послабление в некоторых вопросах
регулирования банковской деятельности.
К примеру, недавно стало известно, что со-
трудники банков, ответственные за работу
с Росфинмониторингом, в массовом поряд-
ке увольняются. Почему? Да потому что не-
возможно соответствовать всем формаль-
ным требованиям регулятора. А на тех, кто
не соответствует, налагается взыскание.
В том числе и на сотрудника — его просто
могут дисквалифицировать.
6
Мне кажется, через пять–семь лет на
рынке будут работать около десятка
Свои, «костромские», тоже останутся
Александр ФЕДОРОВ
Председатель комитета
коллекторских агентств
«Деловой России»
сентябрь 2011
Банки и деловой мир
49
бизнес из первых рук:
Анкета БДМ