Упрощенная HTML-версия
практике смогут понять специфику
бизнеса партнера и принять реше-
ние относительно эффективности
будущего объединения.
Новые возможности для расши-
рения продуктовой линейки и роста
доли комиссионных доходов откры-
вает сегмент торгового финансиро-
вания и документарных операций.
В кризис массовое снижение кре-
дитных рейтингов банков повлекло
за собой сокращение лимитов со
стороны иностранных партнеров, и
этот сегмент практически «замер».
Однако по мере выхода из кризиса
и стабилизации бизнеса появилась
возможность вернуться на рынок
для банков даже среднего масшта-
ба. Перспективы здесь обусловлены
очевиднымивыгодамидля экономи-
ки в части диверсификации экспорта и
модернизации основных фондов. Так,
в посткризисных условиях все больше
компаний готово к капитальным за-
тратам, но качественное оборудование
для капиталоемких отраслей произво-
дится преимущественно за рубежом.
Для его приобретения компании все
чаще используют инструменты пре-
димпортного финансирования. При
этом благодаря большому числу вари-
антов структурирования сделок банк
может предложить целый спектр про-
дуктов, учитывающих специфику биз-
неса конкретного клиента.
«Степень
использования инструментов торго-
вого финансирования потенциально
может быть гораздо выше,
—полагает
Леонид ВАКЕЕВ
, заместитель предсе-
дателя правления ЛОКО-Банка. —
Чтобы реализовать все возможности
продукта, нужно постоянно и пла-
номерно улучшать навыки продаж, а
также «популяризовать» их среди кли-
ентов — показывать преимущества,
помогать структурировать сделки»
.
Преимущества сегмента для бан-
ков возрастают с учетом того, что
стратегический интерес к нему про-
явило государство: уже в ближайшее
время может быть принят законопро-
ект, предусматривающий создание
при Внешэкономбанке агентства по
страхованию экспортных кредитов.
Региональным банкам, масшта-
бы бизнеса которых не позволяют
финансировать крупные междуна-
родные сделки, в стремлении дивер-
сифицировать структуру доходов
следует обратить внимание на сег-
мент обслуживания VIP-клиентов.
Этот рынок пока слабо развит в Рос-
сии, и подобные услуги в основном
предоставляют достаточно крупные
банки. Однако сегменты состоятель-
ных клиентов у крупных и средних
или малых банков очень слабо пере-
секаются: что для небольшого банка
крупный вкладчик, то для федераль-
ного игрока — «типичный» клиент.
Причем для VIP-клиентов в регионах
значимым становится не бренд бан-
ка, а возможность предоставления
индивидуального сервиса, прямой
доступ к руководству банка, личные
знакомства с его акционерами, пони-
мание специфики бизнеса. В отличие
от региональных игроков крупные
участники не готовы предоставить та-
кому типу клиентов достаточный для
них уровень сервиса. Как и в случае с
торговым финансированием, данный
сегмент позволяет расширить спектр
комиссионных услуг и получать до-
полнительный процентный доход.
Для активного развития этого на-
правления могут быть задействованы
возможности собственников бизнеса,
в частности, привлечение на обслу-
живание топ-менеджеров друже-
ственных компаний.
Забота государства
Государству также следует прило-
жить усилия для обеспечения здоро-
вой конкуренции на рынке, без чего
невозможно активно вовлечь банки
в процесс модернизации экономики.
При этом сотрудничество банков и
государства должно выстраивать-
ся на основе идеологии частно-
государственного партнерства.
Опыт РосБР и АИЖК показы-
вает, что долгосрочное рефинан-
сирование выданных кредитов,
дополненное ограничениями на
использование предоставленных
средств, — действенный инстру-
мент стимулирования кредитной
экспансии банков. Эффективным
инструментом стимулирования кре-
дитования в условиях бюджетного де-
фицита уже стали и гарантийные фон-
ды. Все эти механизмы должны быть
активно задействованы в сферах, где
необходимо долгосрочное видение.
Прежде всего это касается финанси-
рования крупных инвестиционных
проектов (обновление основных фон-
дов, внедрение инноваций) и стар-
тапов, которые сегодня практически
не охвачены кредитованием. Крайне
важно уделить особое внимание рас-
ширению участия в подобных проек-
тах небольших региональных банков,
тем самым открывая для них новые
«рынки сбыта» и стимулируя рост
клиентской базы. В случае масштаб-
ных проектов участие региональных
финансовых институтов должно быть
также обеспечено за счет механизмов
синдицированного кредитования.
Необходимо расширять взаимо-
действие кредитных организаций и с
Внешэкономбанком. Сегодня значи-
тельную часть проектов этот институт
развития финансирует напрямую, что
искажает конкуренцию на банковском
рынке. Использование же двухуров-
невого механизма кредитования по-
зволяет частично переложить на ком-
мерческие банки кредитные риски и
%
Активы Кредитный портфель
ЮЛ и ФЛ
Собственные
средства
15
17
19
13
19
21
15
10
12
Темпы прироста 2010/2009
Темпы прироста 2011/2010 (прогноз)
Темпы прироста 2012/2011 (прогноз)
0
5
10
15
20
25
Источник:
оценка «Эксперт РА»,
данные Банка России.
В ближайшие два года
банковский сектор
будет демонстрировать
умеренные темпы роста
70
Банки и деловой мир
сентябрь 2011
анализ:
Эксперт РА