Упрощенная HTML-версия
Как раз нет, и это моя принципиальная позиция. Открывая
очередное подразделение в дальнем райцентре, я обычно
говорю: «Мы предлагаем вам все то же, что и клиентам в
Нижнем. Мы открываем банк». Поэтому я не очень под-
держиваю дискуссию относительно всяких субформ и
квазибанковских новаций. Сделать полноценный допол-
нительный офис по силам любому нормальному банку,
вопрос в оптимизации его структуры и подготовке пер-
сонала. А продуктовая линейка, набор услуг должны быть
точно такими же, как и в центральном офисе. Почему люди
в Шаранге, где мы на днях открыли офис уже в новом, спе-
циально построенном здании, должны получать какой-то
усеченный вариант? Чем они хуже москвичей или ниже-
городцев?
БДМ:
Не слишком дорогое удовольствие — строить зда-
ние для каждого дополнительного офиса?
А мы пока не для каждого и строим. Открываем обычно в
арендованном помещении, а когда подразделение выходит
на окупаемость и формирует прибыль, достаточную для
строительства своего здания, получает своего рода бонус…
БДМ:
Но, как я понимаю, открытие офисов в нижегород-
ской «глубинке» — не единственный вклад вашего банка
в экономику области?
Конечно, нет. Но он, согласитесь, очень важен. Можно мно-
го говорить о повышении доступности банковских услуг,
о внедрении финансовой культуры, но один такой мини-
банк в райцентре помогает реально решить обе эти задачи.
И какая разница, к какой размерной группе принадлежит
кредитная организация, открывшая этот офис. Вот посмо-
трите: в наших северных райцентрах до сих пор работали
офисы Сбербанка, но этого явно не хватало, если судить
по тому, как активно развиваются наши подразделения. Да
и вообще разговоры о малой значимости небольших бан-
ков на том основании, что невелика их доля на рынке и
в активах, представляются мне странными. Скажем, всем
известно, что до 80%финансовых потоков замкнуто на Мо-
скву—так что же, отменить теперь всю остальную Россию?
Между тем именно небольшие региональные банки заняты
обслуживанием населения, численность которого намного
превышает население, сконцентрированное в пятнадцати
мегаполисах страны. Более того, открытие банковских под-
разделений в городах, где до тех пор работал один, пусть и
крупнейший в стране, банк, создает реальную банковскую
конкуренцию. У потребителя появился выбор, которым
могут воспользоваться и владелец лесопилки, и пенсионер,
и учитель, и чиновник местной администрации…
Я ведь уже сказал о том, что у нас нет ни одного нерен-
табельного офиса в райцентрах, — этот факт уже сам по
себе говорит о востребованности банковских услуг.
БДМ:
Однако стартовые позиции в этой конкуренции очень
разные: у крупного-то банка и возможностей больше?
Ну и что же? Да, по стоимости заемных денег мы не сможем
конкурировать с тем же Сбербанком, но не всегда этот фак-
тор определяет выбор клиента. Если за инвестиционным
кредитом он пойдет в крупный банк, то для подкрепления
текущей ликвидности — наверняка к нам или к нашим
местным коллегам. В этом случае срочность и мягкие усло-
вия возврата важнее, нежели ставка. Мы не станемштрафо-
вать заемщика, если он вернет кредит, взятый на полгода,
через три месяца. Потому что понимаем, что значат для него
эти сэкономленные деньги. А мы свое наверстаем, потому
что в следующий раз этот клиент опять придет к нам.
БДМ:
А если не придет? Как можно предугадать поведе-
ние клиента?
Для этого нужно хорошо его знать. И тогда в июле можно
смело прогнозировать, что вот у этого клиента, скажем, в
октябре традиционно возникают проблемы с «обороткой».
И обычно мы не ошибаемся.
БДМ:
Рынок рынком, но наверняка есть еще и какие-то
региональные программы, не участвовать в которых
местному банку как-то даже неприлично. Особенно если
его руководитель — депутат. Что-то изменилось для вас
в этом плане после избрания в Законодательное Собра-
ние Нижегородской области?
Принципиально — нет. Я и до этого момента не оставался
в стороне от проблем области — все-таки я здесь живу. С
другой стороны, признаюсь, с нашим губернатором рабо-
тать — одно удовольствие. Все наши экономические про-
граммы — не бумажные, а действующие. Есть, например,
агентство по развитию системы гарантий. Проще говоря,
фонд в несколько сотен миллионов рублей, на основе кото-
рого областное правительство гарантирует кредитымалому
и среднему бизнесу. И «Ассоциация» по этой программе ра-
ботает с выгодой и для себя, и для предпринимателей. Кста-
ти, за время работы у нас не было ни одного невозврата —
ни по областным гарантиям, ни по залоговому фонду.
БДМ:
Мне кажется, это свидетельствует не только о
проработанности программы, но и об экономической
культуре…
А культура на пустом месте не возникает, для нее нужна
почва в виде реальных программ, конкретных дел.
БДМ:
Согласна. Наверное, эта реальная работа дает вам
основания для оптимизма? Или все-таки есть тревога по
поводу завтрашнего дня?
Очень сложный вопрос. Больше всего тревожит сегодня
развитие производительных сил. И то, что пока все бла-
госостояние страны обеспечивается сырьевой отраслью.
А Россия — это не Кувейт или Саудовская Аравия, не из
одних сырьевых регионов она состоит. Чтобы идти вперед,
надо всерьез развивать наукоемкие, технологичные отрас-
ли. Тогда все у нас получится.
октябрь 2011
Банки и деловой мир
39
Бизнес из первых рук:
Банковская система: региональный срез