Упрощенная HTML-версия
БДМ:
Александр Закирович, на сочинских улицах тесно от
рекламы столичных и других иногородних банков. Что
неудивительно: по многим параметрам Краснодарский
край — регион особенно «вкусный». Как уживается ваш
региональный банк с федеральными коллегами?
Знаете, я в принципе против деления банков на федеральные
и региональные. Вот с точки зрения масштаба — да, есть раз-
ница. Какие-то технологии или бизнес-процессы, которые под
силу крупной организации, небольшому банку поднять труд-
но — на них просто средств не хватает. Так он их и не ведет.
Теперь к вашему вопросу. Действительно, большие бан-
ки с удовольствием приходят к нам на Кубань. Мешаем ли
мы друг другу? Нет, не мешаем. Ведь проблема эффективно-
сти во многом упирается в пирамиду уровней управления:
чем она выше, тем больше денег съедает. У нас этих уровней
меньше, значит, маржа не так страдает, поэтому приезжие
коллеги нам не мешают.
Другое дело, что никому не нравится избирательность
поддержки, когда почему-то преимущество отдается либо
банкам с государственным участием, либо просто «слиш-
ком большим, чтобы их банкротить». У всех на слуху скан-
дал с Банком Москвы, тем не менее на его спасение броше-
ны огромные средства. А если в трудной (не скандальной,
замечу) ситуации оказывается небольшой банк, никто и не
думает его поддержать.
БДМ:
Хотя, добавлю, бывает, что даже малый местный банк
может быть в известном смысле системообразующим —
для своего города, для его экономики и населения. Живут
же спокойно в США маленькие городские банки, и никому
в голову не приходит выдавливать их с рынка…
Мы несколько лет назад специально ездили в США, чтобы
изучить опыт работы и принципы регулирования банков.
Так вот, принципиальное отличие нашей системы от аме-
риканской — в том, что там помогают всем нормальным
игрокам: государство покупает только пакет привилегиро-
ванных акций, а за расходование средств менеджеры несут
персональную ответственность. У нас же ты можешь рас-
считывать на поддержку, только если банк государствен-
ный или квазигосударственный.
БДМ:
В конечном счете, как мне кажется, эффективность,
да и сама целесообразность существования любого
банка определяется его вкладом в экономику: страны,
региона, города. Вот чем, например, «Первомайский» по-
лезен своему региону?
Отвечу двумя цифрами: 60 тысяч вкладчиков и 32 тысячи
заемщиков. Уж во всяком случае им-то мы безусловно нуж-
ны. А в целом ежемесячно в банк заходит около 400 клиен-
тов: актуальных и потенциальных.
БДМ:
И ресурсную базу формируют, следовательно, вклад-
чики, то есть деньги у вас «короткие»?
А у нас в России все пассивы — «короткие». Знаете, очень
раздражают «кухонные» разговоры о жадных банкирах, не
желающих давать людям и предприятиям долгосрочные
кредиты. А как их давать, если все пассивы «до востребо-
вания»? Сколько лет обсуждается проблема безотзывных
вкладов или сберегательных сертификатов — и без види-
мых результатов. Ведь на самом деле банк занят тем, что
берет деньги в аренду у одних, а потом сдает их в аренду
Мы друг другу
не мешаем
Банк «Первомайский» работает на финансовом рынке Кубани с октября 1990 года. Сегод-
ня это один из наиболее динамично развивающихся банков Южного федерального округа,
по величине собственного капитала и активам он входит в число крупнейших в регионе.
Банк располагает разветвленной сетью из 35 дополнительных офисов по всему Красно-
дарскому краю, активно расширяет сеть банкоматов и открывает точки выдачи потреби-
тельских кредитов и кредитных карт, последовательно внедряет современные услуги.
Александр ИЗМАЙЛОВ
Председатель Наблюдательного совета
Банка «Первомайский» (Краснодар)
октябрь 2011
Банки и деловой мир
53
Бизнес из первых рук:
Банковская система: региональный срез