Упрощенная HTML-версия
1, 2
2011 год стал периодом воз-
обновления докризисных
объемов кредитования. По этому показа-
телю мы практически вернулись к докри-
зисному уровню. Нельзя не отметить и тот
факт, что, несмотря на значительный рост
рынка кредитования, банки стали больше
уделять внимания операционной эффек-
тивности и рискам, прекратили бессистем-
но наращивать сети дистрибуции, стали
оказывать услуги более высокого качества.
В текущем году мы не увидели новых
стратегий и глобальных идей, которые су-
щественно изменили бы рынок... Факти-
чески мы наблюдаем дальнейшую сегмен-
тацию банковского сектора. На этом фоне
продолжают укрепляться государственные
банки. Тем не менее хорошо себя чувству-
ют банки, специализирующиеся на потре-
бительском кредитовании, которые стано-
вятся более универсальными.
Некоторые банки начинают осваивать
альтернативные каналы привлечения кли-
ентов и продаж, что хорошо с точки зрения
диверсификации.
3
По моему мнению, можно выделить
три основных риска, угрожающих
банковской системе в следующем году.
Во-первых, капитальные рынки оста-
нутся еще длительное время практически
закрытыми. Но банки после 2008 года
снизили зависимость от этого источника,
активно привлекая вклады физических
лиц.
Во-вторых, при любых кризисных явле-
ниях существует риск ухудшения качества
портфеля. Тем не менее хочу отметить, что
у ритейловых банков здесь риски ниже.
В розничных портфелях — миллионы кли-
ентов с небольшими суммами и сроками.
Урон от дефолта нескольких сотен физиче-
ских лиц несравним — из-за огромной раз-
ницы в суммах — с потерями при несостоя-
тельности корпоративных заемщиков. При
социально-экономических потрясениях
розничный портфель продолжит генериро-
вать значительную ликвидность, что было
доказано в 2008–2009 годах.
Кроме того, и заемщики и банки в кри-
зис научились боле взвешенно подходить
к кредитованию. Обе стороны тщательнее
просчитывают риски. Розничные банки
усовершенствовали рисковые политики, а
бюро кредитных историй сегодня владеют
информацией более чем о 80% заемщиков
против докризисных 30%.
В-третьих, существует риск снижения
маржи. Он может коснуться тех банков, у
которых высока доля «длинных» ипотеч-
ных и корпоративных кредитов с низкой
доходностью.
У розницы — хорошее самочувствие
Олег СКВОРЦОВ
Заместитель председателя
правления «Ренессанс
Кредит»
1
Прежде всего, российская банковская
система вышла из кризиса более здо-
ровой: существенно сократился уровень про-
блемной задолженности, повысилась эффек-
тивностьбизнеса, снизилсяуровеньвнешнего
долга, улучшилась управляемость ликвидно-
стью. И несмотря на то что проявление кри-
зисных сигналов все-таки болезненно давало
о себе знать, факторы, свидетельствующие об
оздоровлении, нашли свое отражение в оцен-
ке рейтингового агентства Standard & Poor’s,
переведшего банковскую систему страны в
более высокую группу устойчивости.
Но главное, что изменилось, — это от-
ношение банкиров к принятию рисков.
И последний кризис этому в значительной
степени помог. Несмотря на улучшение ма-
кроэкономической ситуации в конце 2010
года, не произошло безумной гонки, напри-
мер, по снижению процентных ставок или
по скорости вхождения в зону рискованно-
го бизнеса. Во многом благодаря этому мы
видим, что к третьему кварталу 2011 года,
с приходом новой волны кризисных явле-
ний, банкиры оставались в более или менее
спокойном и уверенном состоянии.
По большому счету, произошла перео-
ценка рисков банковской деятельности.
Помимо прочего, были решены задачи
повышения эффективности бизнеса. Очень
Переоценка рисков
Евгений АКСЕНОВ
Председатель правления
«Азиатско-Тихоокеанского
банка» (ОАО)
декабрь 2011
Банки и деловой мир
53
итоги и прогнозы:
Анкета БДМ