Упрощенная HTML-версия
усилия банков позволили им за два
года в три раза (с 8 до 26%) нарастить
долю удаленных транзакций. Таким
образом, банки перевели в Интернет
множество небольших платежей, раз-
грузив свои операционные офисы.
Но это только одна из задач, которую
способна решать хорошая система
интернет-банкинга. Вторая зада-
ча — рост комиссионных доходов
за счет увеличения объемов опе-
раций — пока не решена. Об этом
говорит слабый рост доли интернет-
банкинга в объемах платежей. По
итогам 2011 года только 8% банков-
ских платежейфизических лиц было
совершено через Интернет, причем
за последние четыре года этот пока-
затель практически не изменился.
Главные причины слабого роста
объемов —недоверие основной ча-
сти населения к интернет-сервисам
и относительная сложность боль-
шинства интерфейсов интернет-
банкинга для рядовых клиентов.
«Ключевой сдерживающий фак-
тор — инертность основной мас-
сы розничной клиентской базы в
части привычки использовать банков-
скую карту только как средство для
получения зарплаты в банкомате, а
не как средство для совершения пла-
тежа — даже в оффлайне, не говоря
уже об Интернете»
, — комментирует
Дмитрий ГОНДУСОВ
, генеральный
директор системы HandyBank.
В условиях, когда, с точки зрения
пользователя, большинство систем
интернет-банкинга близки по функ-
ционалу, начинают работать другие
факторы. Среди них — понятность
интерфейса, круглосуточная работа,
системы безопасности. Другой важ-
ный фактор — осознание клиентов,
что банк готов идти им навстречу в
решении спорных вопросов.
Безопаснее и проще
Банки модернизируют свои системы
ДБО для защиты от злоумышленни-
ков, однако добиться высокого уров-
ня доверия пользователей к системам
интернет-банкинга им пока не уда-
лось. Переломить ситуацию могли
бы повсеместное страхование рисков,
связанных с действием сотрудников
банка или третьих лиц, и публикация
информации о том, как такое страхо-
вание защитило клиента в спорной
ситуации. Однако как показало иссле-
дование, только пять из опрошенных
69 банков и компаний страхуют ри-
ски, связанные со злоумышленными
действиями третьих лиц, и семь—ри-
ски потерь, вызванных действием или
бездействием своих сотрудников.
Другой ключевой вопрос — соз-
дание дружественного пользова-
телю интерфейса. Многие системы
интернет-банкинга все еще остаются
достаточно сложными для восприя-
тия. В большинстве своем они раз-
работаны «технарями для технарей».
Чтобы провести более или менее
сложную транзакцию, пользователь
должен обладать определенными на-
выками и знаниями. Люди в возрасте
до 30 лет трудностей с этим обычно
не испытывают, а для пользователей
старшего поколения освоить систему
интернет-банкинга бывает очень
сложно. Это приводит к тому, что
значительное число потенциальных
пользователей, пусть даже и подклю-
ченных формально к системам ДБО,
каких-либо операций в них не совер-
шают.
Одним из выходов могло бы стать
создание облегченных версий систем
интернет-банкинга, способных значи-
тельно облегчить и ускорить навига-
цию в среде интернет-банкинга.
Рост обеспечат «середнячки»
Интернет-банкинг с хорошей функ-
циональностью стал одним из важ-
ных факторов, на которые обраща-
ют внимание клиенты. Физические
лица охотнее пополняют счета, над
которыми у них больший контроль:
можно быстро посмотреть состоя-
ние счетов и совершить необходи-
мые транзакции. По оценкам «Экс-
перта РА», банки, располагающие
лучшим интернет-банкингом, ак-
тивнее привлекают средства част-
ных клиентов.
Доступность услуг ДБО
для физлиц интенсивно
растет
Объемы транзакций через
интернет не показывают
взрывного роста
Доля счетов ФЛ с доступом
через интернет
Доля счетов ФЛ с доступом
через мобильный телефон
%
11
12
13
18
14
23
25
5
7
9
0
5
10
15
20
25
01.01.08 01.01.09 01.01.10 01.01.11 01.01.12
Доля платежей ФЛ через интернет
по объему
Доля платежей ФЛ через интернет
по числу транзакций
%
0
5
10
15
20
2008
2009
2010
2011
20
20
7
7
7
8
8
8
Источник:
оценка «Эксперт РА»
по данным ЦБ РФ.
Источник:
оценка «Эксперт РА»
по данным ЦБ РФ.
Крупные банки со своими командами
разработчиков далеко превзошли
требования среднего клиента
июль 2012
Банки и деловой мир
97
анализ