Упрощенная HTML-версия
но стабильность ситуацииобусловлена уме-
ренными стратегиями развития крупных
банков, поддержанием достаточно высокой
текущей ликвидности в качестве профи-
лактики кризисных обострений, взвешен-
ной кредитной политикой. Появился опыт
работы банков с просроченной задолжен-
ностью, выработалась способность рабо-
тать в условиях неопределенности, стали
известны механизмы и меры Банка России,
направляемые на стабилизацию банков-
ской системы.
4
Безусловно, российские банки об-
разца 2012 года являются более под-
готовленными к кризисным явлениям и бо-
лее устойчивыми. Повышенное внимание
уделяется управлению рисками: как под
планомерным наблюдением регулятора,
так и по инициативе собственников бан-
ков. Банки сместили акценты в кредитова-
нии — с инвестиционного и долгосрочного
на оборотные средства, усилили требова-
ния к обеспечению, в том числе залоговому,
более глубоко проводят анализ заемщиков,
значительно сократились объемы «довери-
тельного» кредитования.
Неоднозначно можно оценить ситуа-
цию в сфере кредитования малого бизнеса.
С одной стороны, это тот сегмент рынка,
который не поделен между банками, как
крупные корпоративные клиенты, и явля-
ется желанным куском от общего пирога.
Рост кредитования этого сегмента способен
обеспечить развитие предпринимательства
и позитивно сказаться на бизнесе банков.
С другой стороны, кредитование МСБ не-
сет в себе повышенные кредитные риски
вследствие пока еще малого опыта работы
банков в этом сегменте, поэтому невоз-
враты по таким кредитам очень вероятны
в случае ухудшения общей экономической
ситуации.
5
Конечно, подобные меры привели
к положительным результатам, но
нужно учесть, что за прошедшие пять лет
источники поддержания ликвидности со-
кратились, а новых источников попол-
нения фондов, кроме продажи нефти, не
прибавилось. Поэтому, скорее всего, прин-
ципиально новых механизмов возникнуть
не может. Хотелось бы, чтобы, поддержи-
вая банковскую ликвидность, регулятор
контролировал и ограничивал перетекание
этих средств за рубеж, лишающее необхо-
димой помощи нуждающуюся в капитале
российскую экономику. Хотелось бы так-
же, чтобы при усилении влияния кризис-
ных явлений на все отрасли экономики
регулятор, как и в 2008 году, дал банкам
«каникулы» по выполнению требований
доходности (отдельные показатели соглас-
но Указаниям №2005-У, №1379-У) и посла-
бления по формированию адекватного ре-
зерва согласно Положению №254-П.
1
Российские банки извлекли уроки из
кризиса 2008-го и начиная с 2009 года
существенно изменили подход к ведению
бизнеса. Если в докризисную эпоху основ-
ным мерилом успеха были темпы роста
«выше рынка», то кризис показал, что ка-
чество активов и стабильность фондирова-
ния становятся определяющими в условиях
нестабильности на рынках.
Если в 2008 году Loans to Deposits со-
ставлял 120%, что означало разрыв между
объемами депозитов клиентов и кредитами
в 2 триллиона рублей, то сейчас объем де-
позитов преобладает над кредитным порт-
фелем, и банки снижают зависимость от
облигационного рынка. Темпы роста кре-
дитования существенно замедляются, так
как на первое место при оценке заемщика
выходит его способность к погашению за-
йма при ухудшении макроэкономической
ситуации, а не объемы залогового обеспе-
чения, которые он может предоставить.
Кредитование в валюте практически не
применяется, только если у клиентов есть
стабильная экспортная выручка, и колеба-
ния курса для него не критичны.
2
Крупные универсальные банки
по природе своей более устойчи-
вы к резким изменениям внешней среды
Основные риски закрыты
Равиль НИГМАТОВ
Директор стратегического
и организационного
департамента Абсолют
Банка
сентябрь 2012
Банки и деловой мир
31
бизнес из первых рук:
Анкета БДМ