Упрощенная HTML-версия
1
Мы полагаем, что в среднесрочной
перспективе наиболее значимыми
для банковской системы будут кредитный
риск и риск ликвидности. Эти два вида
рисков взаимосвязаны: увеличение про-
блем с погашением кредитов приводит
к проблемам с ликвидностью. В целом в
случае возникновения кризисных явле-
ний картина происходящего будет анало-
гична событиям 2008 года — с той лишь
разницей, что сейчас, при наличии опыта
и некоторого запаса прочности, банков-
ский сектор имеет возможность прини-
мать превентивные меры для снижения
негативного эффекта.
2
На наш взгляд, наиболее уязвимыми
в условиях возможного кризиса, ско-
рее всего, будут банки с низкой капитали-
зацией и недостаточной диверсификацией
активов.
4
В настоящий момент банковский сек-
тор подготовлен к возможным кри-
зисным явлениям значительно лучше, чем
в 2008 году. В частности, что касается роз-
ничных банков, то здесь были существен-
но пересмотрены подходы к оценке как са-
мих заемщиков, так и системы управления
риском потребительских портфелей в це-
лом. Это дает определенную уверенность
в умеренном влиянии возможных кризис-
ных явлений в экономике на финансовую
устойчивость розничного сегмента банков-
ской системы.
5
В настоящий момент эффективность
превентивных мер Банка России, ка-
сающихся нормативного регулирования,
оценить достаточно сложно. Большая часть
из них вступила в силу недавно, и банков-
ский сектор только учится и накапливает
опыт в условиях «новых правил». При этом
стоит отметить, что все последние измене-
ния сводятся к ужесточению требований
в отношении заемщиков — чтобы банки
заранее минимизировали свои риски и
имели возможность наращивать кредит-
ные портфели за счет клиентов «хорошего
качества». Тем не менее в условиях кризиса
даже самые благополучные потребители
могут столкнуться с трудностями. Мы по-
лагаем, что в этом случае регулятор, как и
в 2008 году, предпримет действия, направ-
ленные на смягчение требований к банкам
в части оценки качества обслуживания
долга заемщиком. Тогда эти меры оказали
существенную помощь.
Есть запас прочности
Виктория БАЛЮК
Заместитель
председателя правления
«Ренессанс Кредит»
рисками. Это выражается в строгой кре-
дитной политике, росте индивидуальных
показателей ликвидности. Многим банкам
были присвоены высокие рейтинги креди-
тоспособности национальными рейтинго-
выми агентствами.
5
Механизмы управления ликвидно-
стью, используемые Банком России,
в настоящий момент являются очень эф-
фективной мерой, позволяющей в крат-
чайшие сроки насытить банковскую систе-
му денежными средствами. По сути, любой
банк может получить в том или ином виде
средства от регулятора под залог ликвид-
ных активов, в первую очередь — ценных
бумаг высококлассных эмитентов. Тем са-
мым Банк России параллельно достигает и
еще одной цели — банки в основной своей
массе вкладываются уже не в высоко риско-
ванные бумаги эмитентов с высокой доход-
ностью, а в бумаги со средней доходностью,
которые входят в ломбардный список ЦБ
РФ. Что касается вопросов внесения изме-
нения в 110-И и 254-П, меры, изложенные в
этих документах, направлены скорее не на
сдерживание неадекватных темпов креди-
тования (тогда бы просто ввели несколько
дополнительных нормативов, связываю-
щих размер кредитного портфеля с иными
показателями банка), а на улучшение каче-
ства кредитного портфеля, в том числе —
имеющегося. По факту все эти введенные
меры в конечном итоге отражаются на ка-
питале банка, поэтому здесь уместнее было
говорить о желании ЦБ всеми возможны-
ми способами инициировать увеличение
капитала банков.
сентябрь 2012
Банки и деловой мир
33
бизнес из первых рук:
Анкета БДМ