Упрощенная HTML-версия
О масштабах
Каков масштаб импортированных в новый год проблем?
Темпы роста розничного кредитного портфеля прибли-
зились к докризисным. Это подтверждают и экспертные
расчеты, и официальная статистика. Так, в свежем январ-
ском выпуске «Обзора банковского сектора» Центробанк
констатирует: прирост кредитов физическим лицам за 2012
год составил 39,4% (за 2008-й—35,2%). По расчетамЦентра
макроэкономического анализа и краткосрочного прогнози-
рования, пик предкризисного зашкаливания выдачи кре-
дитов пришелся на март 2008 года (57,1% к марту 2007-го).
Прошлогодний рекорд, поставленный в июне, ненамного
отстал — 43,6% к июню 2011 года.
Превышающими темпами выросла и нагрузка на доходы
домашних хозяйств. Средний уровень платежей банкам (по
основному долгу и процентам) составлял в 2008 году 16,3%
от доходов. А уже в начале 2012 года, посчитали в ЦМАКП,
он оценивался почти в 17%. Предкризисный антирекорд
оказался побит. Предкризисный — он на то и ПРЕДкри-
зисный: за ним следует кризис. И похоже, предпосылки для
начала роста просрочек и неплатежей в прошлом году были
созданы.
Второй засланный из прошлого казачок —
«обостре-
ние проблемы недобросовестного поведения фактических
собственников банков»
, как деликатно именует ЦМАКП
беспредел акционеров. Все помнят, что в период кризиса
2008–2009 годов выявилось, что многие банки погорели, а
кое-кто и с летальным исходом, из-за того, что чересчур ак-
тивно (порой не от хорошей жизни) обслуживали кредита-
ми проекты акционеров, зачастую весьма авантюрные. Об-
ратись сейчас к любому банкиру, он с честнейшими глазами
будет уверять, что урок из последнего кризиса извлечен, а
так называемые связанные кредиты — рудимент, который
вот-вот вообще сам отвалится.
Исследование ЦМАКПвыявило несколько иной масштаб
проблемы. Специалисты сопоставили темпы прироста ка-
питала банков и их прибыльности.
«Это
наиболее простой способ разъяснить не-
которые странности,
— считает один
из авторов стресс-теста, эксперт ЦМАКП
Олег СОЛНЦЕВ
. —
Если банк является
низкоприбыльным, но высокоинвести-
руемым, возникает вопрос мотивации
собственников, которые на протяжении
многих лет вкладывают деньги в банк, что не приносит им
прибыли. Возможен, конечно, мотив, что они верятв светлое
будущее этого банка и просто реализуют модель старта-
па—накачивание деньгами. А впоследствии ожидаюткакой-
то могучей прибыли. Но есть все-таки подозрение, что ра-
ботает скорее другая схема. И этот прирост капитала на
Норматив
на косметику
В новый год банковская система захватила из старого
и часть проблемного багажа. К числу таких балластных «чемоданов
и саквояжей» специалисты относят, во-первых, признаки «перегрева»
розничного кредитного рынка и, во-вторых, приметы ренессанса кэп-
тивной модели сектора.
Центробанк эти «корзины и картонки» тоже видит. Еще летом прошлого
года он внедрил несколько регулятивных новаций против этой «кон-
трабанды». Ряд серьезных нормативных изменений ожидается и в этом
году. Насколько эффективны эти меры? Эксперты ЦМАКП попытались
оценить это в исследовании
«Оценка системных эффектов от уже-
сточения пруденциального регулирования банковского сектора:
результаты стресс-теста»
, опубликованном в декабре 2012 года.
76
Банки и деловой мир
январь–февраль 2013
анализ