Упрощенная HTML-версия
временно приостанавливают планы
ужесточения пруденциального регу-
лирования. В частности, не вводят
обещанные строгости, связанные с
учетом в базовом капитале суборди-
нированных кредитов, приостанав-
ливают действие некоторых недавно
введенных норм резервирования по
ссудам. Отказываются от некоторых
повышенных коэффициентов риска
при расчете достаточности капитала.
История с принятием пакета законов
о консолидированном надзоре не до-
водится до конца, а если и доводится,
то Банк России не пытается всерьез ис-
пользовать этот инструмент.
«При таком сценарии у банков в
течение некоторого времени не бу-
дет возникать сильных ограничений с
точки зрения достаточности капитала и, как следствие,
они не придут к пересмотру и резкому торможению кре-
дитного портфеля. Но все равно риски будут копиться, и
даже при существующих темпах роста кредитного порт-
феля помощь по докапитализации, в том числе системоо-
бразующим банкам, потребуется. Другое дело, что объем
поддержки не такой уж огромный по сравнению с тем, что
потребовалось в 2008–2009 годах. Даже в худшем варианте
это не больше 250 миллиардов рублей в 2013 году»
, — объ-
ясняет
Олег СОЛНЦЕВ
.
Более подробно это будет выглядеть так. Помощь по-
надобится 193 банкам, из них 76-ти — за счет государства.
Потребность в капитале составит 253 миллиарда рублей, из
них половина (127 миллиардов) — за счет государства.
Теоретически избежать нужды в накачке капитала со
стороны государства можно и в рамках этой стратегии. Для
этого в течение 2013 года норма прибыли банков должна уве-
личиться примерно на 1 п.п. Преимущественно за счет ко-
миссионных доходов. Ничего выдающегося: речь о том, что-
бы вернуться на уровень 2006–2007 годов.
«Но, наверно, эта
задача из-за упущенного в 2012 году времени все-таки уже не
реализуемая. И скорее всего, проблемы у системообразующих
банков возникнут»
, — резюмирует эксперт ЦМАКП.
Вторая стратегия подразумевает последовательные и
жесткие действия властей, направленные на достижение
прозрачности банковского сектора. Все заявленные строгие
меры будут реализованы, а контроль над их исполнением
будет осуществляться по-честному. Что за этим последует?
«Прежде всего, мы столкнемся с резким, очень резким тор-
можением кредитного портфеля. Само по себе такое тормо-
жение может существенно ухудшить его качество, потому
что уже появилась большая группа заемщиков, сидящих на
«долговой игле». Слишком резкое их ссаживание скажется
на качестве портфеля — повысится уровень просрочки, не-
платежей»
, — убежден
Олег СОЛНЦЕВ
.
И даже если все эти неприятности проявятся только
у небольшой части аномальных банков, это существенно
повысит вероятность бегства вкладчиков. Почему?
«Эта
гипотеза исходит из опыта 2004 года. Когда ЦБ предпри-
нял попытку копнуть, что у банков внутри, выяснилось,
что масштабы связанного кредитования довольно большие.
Тогда в сферу особого внимания регулятора попали банки
«Кредиттраст» и Содбизнесбанк. Возникло подозрение, что
такая картина не только в этих двух банках, а практи-
чески во всех такое творится. А поскольку на носу были
проверки всех банков в связи с запуском системы страхова-
ния вкладов, то появилось опасение, что начнутся отзывы
лицензии у многих банков. И началось бегство вкладчиков.
Если сейчас власти будут последовательны и всерьез решат
разобраться, насколько банки кредитуют своих собствен-
ников, может произойти что-то похожее»
, —поясняет экс-
перт ЦМАКП.
И тогда круг банков, которым потребуется поддержка
по капиталу, окажется очень широким—более 230. Правда,
сумма потребности окажется небольшой — 58 миллиардов
рублей. По причине летальной для большинства фигуран-
тов ситуации. И от государства не нужно будет ни копей-
ки — не те персонажи начнут покидать сцену.
«В этом слу-
чае государству, может быть, и не придется закачивать
много денег в капиталы банков, но Банку России, возможно,
придется озаботиться выдачей большого количества безза-
логовых кредитов для поддержания ликвидности»
, — про-
гнозирует эксперт.
Какой же из возможных стратегий станут придержи-
ваться власти?
«На деле, полагаю, будет реализовываться
нечто среднее между первой и второй стратегиями»
, —по-
лагает
Олег СОЛНЦЕВ
.
Это означает, что уже в текущем году у сотен банков воз-
никнет потребность в дополнительной капитализации.
Марина ТАЛЬСКАЯ
Динамика кредитования, достаточность капитала
и прибыльность активов российского банковского сектора
Прибыль до формирования резервов за скользящий год /
Совокупные активы (правая шкала)
Достаточность капитала (Норматив Н1) на конец месяца
%
%
%
76
–20
–10
0
10
20
30
40
50
60
70
80
дек.06
мар.07
июн.07
21,0
18,1
10
12
14
16
18
20
22
дек.07
фев.08
апр.08
июн.08
авг.08
окт.08
дек.08
фев.09
апр.09
июн.09
авг.09
окт.09
дек.09
фев.10
апр.10
июн.10
авг.10
окт.10
дек.10
фев.11
апр.11
июн.11
авг.11
окт.11
дек.11
фев.12
апр.12
июн.12
авг.12
окт.12
0,0
0,5
1,0
1,5
2,0
2,5
3,0
3,5
4,0
4,5
14,3
13,2
15,7
14,5
Источник:
ЦМАКП.
январь–февраль 2013
Банки и деловой мир
79
анализ