Упрощенная HTML-версия
1
2012 год действительно охарактеризовался настоя-
щим бумом на рынке потребительского кредитова-
ния, в условиях которого отдельные банки демонстриро-
вали динамику роста продаж в десятки процентов. В этом
не было бы ничего плохого, если бы не тот факт, что порой
столь заметный рост достигался этими банками за счет
выдачи кредитов с максимально упрощенными требова-
ниями к заемщикам и по минимально возможным ставкам.
Подобная политика и в самом деле влечет за собой риски
возникновения кризиса ликвидности. Упрощенная про-
верка заемщиков может привести к росту просроченной
задолженности, который не будет хеджироваться традици-
онным путем, то есть предложением более высокой став-
ки, в которой и заложен возможный уровень невозврата
кредитных средств. А в силу того, что в целях поддержа-
ния объемов кредитования банки были готовы привлекать
денежные ресурсы у населения, предлагая беспрецедентно
высокие ставки по вкладам, то изыскать резервы для по-
крытия потерь может быть затруднительно вдвойне — в
связи с нарушением баланса ставок привлечения и разме-
щения ресурсов, когда разница между ними становилась
минимальной.
Однако банковская система России, являясь уже «за-
каленным» многими успешно пройденными кризисами
самоорганизующимся организмом, также прекрасно осо-
знает существующие риски, и, как следствие, уже сейчас на
рынке заметны коррекционные действия многих банков в
отношении как кредитных, так и депозитных продуктов.
И наконец, указанные риски характерны лишь для агрес-
сивных игроков, которых на рынке далеко не большинство.
Банков, ведущих сбалансированную политику, подобные
риски скорее всего не коснутся.
2
Вокруг узаконивания понятия «банкротства» для фи-
зических лиц остается много вопросов. Безусловно,
просто объявить себя банкротом и тем самым получить
возможность не платить по своим обязательствам, будет
нельзя. Статус банкрота необходимо
будет доказать, и в этом контексте осо-
бенно важным является качественная
проработка всех статей законопро-
екта, чтобы избежать появления воз-
можных «белых пятен» или двусмыс-
ленных моментов.
3-4
Регулятор вполне обоснованно обеспокоен
быстрым ростом ставок по вкладам, кото-
рый может поставить под угрозу финансовую стабиль-
ность отдельных банков, — ведь вклады необходимо не
только привлечь, но и обеспечить выполнение взятых на
Рынок банковской розницы
далек от насыщения
Максим ЧУБАК
Начальник отдела инноваций и развития работы
с клиентскими сегментами ОАО «Нордеа Банк»
Обстановка остается достаточно
спокойной, и ожидаемая очередная
волна кризиса снова откладывается
на неопределенное время
42
Банки и деловой мир
апрель 2013
Бизнес из первых рук:
Анкета БДМ