Упрощенная HTML-версия
сокращения расходов, связанных с резервированием, и,
соответственно, наращиванию доходности может способ-
ствовать развитие автокредитования, в том числе экспресс-
кредитования в автосалонах. Дальнейшее развитие ипотеч-
ного кредитования во многом обусловлено источниками
фондирования.
В целом же темпы розничного кредитования в текущем
году вряд ли окажутся выше, чем в прошедшем. Удешевле-
ния стоимости кредитов также ждать не приходится. Вме-
сте с тем высокая конкуренция на рынке вынуждает банки
искать все новые способы привлечения клиентов, новые
сервисы и каналы продаж. Так, особую популярность при-
обретают электронные каналы, многие банки уже облада-
ют официальными ресурсами в социальных сетях.
Увеличение объема кредитования населения объек-
тивно влечет риск роста объема просроченной задолжен-
ности по кредитам. Принятый в первом чтении закон о
банкротстве физических лиц призван нацеливать граждан-
должников и их кредиторов на цивилизованные методы
решения вопроса с проблемной задолженностью, снизить
социальную напряженность.
Закон может оказаться весьма полезным для граждан-
заемщиков, оказавшихся не по своей вине в затруднитель-
ном финансовом положении. Но, как и любой иной, дан-
ный закон может быть использован недобросовестными
людьми. Его возможностями могут злоупотребить как
конкурсные управляющие, так и сами заемщики. Первые
могут злоупотреблять своим правом на включение в кон-
курсную массу того или иного имущества должника. Вто-
рые могут скрыть свое имущество, перевести его на других
лиц с помощью различных схем.
Безусловно выиграют от принятия закона конкурсные
управляющие, поскольку расширится сфера их деятель-
ности — их доходы многократно возрастут. Банкам же
будет необходимо постоянно мониторить информацию о
банкротстве физических лиц, чтобы не пропустить своих
заемщиков, и успеть включиться в реестр. Ведь в случае
объявления банкротства не включенные в реестр кредито-
ры лишатся возможности взыскивать задолженность. Эти
нюансы позволяют предположить, что в случае принятия
закона произойдет ужесточение условий кредитования.
Еще один момент. Принятие закона грозит обернуться
хаосом в судебной системе, как минимум потребуется мно-
гократное увеличение штата судей арбитражных судов.
Представляется все же, что б
о
льшая предсказуемость
действий по взысканию просроченной задолженности
является положительным качеством закона. Хочется на-
деяться, что в процессе его доработки с учетом замечаний,
в том числе и от банковского сообщества, его недостатки
будут устранены.
1
Нет, основной прирост портфелей приходится на банки с высочай-
шим уровнем профессионализма в области риск-менеджмента. Риски
подрастают — правила становятся жестче. Постепенно система приходит в
равновесие. В 2012 году прилично вырос портфель, в этом году банки сосре-
доточатся на качестве — и рост будет существенно ниже.
2
От принятия закона выиграют и банки, и добросовестные заемщики,
попавшие в сложную ситуацию. Но он поможет отсечь от кредитной
системы тех, кто относится к своим обязательствам беззаботно. Да, банкрот-
ство — это передышка. Но это удар по репутации, по карьере, по кредитной
истории.
3
Да, ставки будут снижаться. В меньшей степени из-за повышения ФОР,
в большей степени — ввиду замедления роста банковских активов и
снижения инфляции во второй половине года.
4
Это критически необходимо. У регулятора должно быть, как в других
странах, гораздо больше полномочий. Если банки хотят, чтобы госу-
дарство гарантировало их обязательства по вкладам, нужно выполнять 100%
рекомендаций ЦБ, в том числе и быть готовыми к их обязательности.
5
Рост замедлится, но будет больше сделок и по вкладам, и по кредитам.
Финансовая система развивается и пока далека от насыщения.
Постепенно система
приходит в равновесие
Сергей ХОТИМСКИЙ
Первый заместитель
председателя правления
Совкомбанка
апрель 2013
Банки и деловой мир
45
Бизнес из первых рук:
Анкета БДМ