Упрощенная HTML-версия
2
Закон о банкротстве граждан будет стимулировать
физических лиц к более активному получению кре-
дитов, причем в основном для целей предпринимательской
деятельности. Банки же, наоборот, будут более тщатель-
но подходить к одобрению заявок клиентов и повышать
процентные ставки для целей компенсации возможных
рисков, связанных с банкротством.
Соответственно, можно признать, что данный закон и
институт частного банкротства выгодны больше заемщи-
кам, нежели кредиторам.
3
Данное изменение пока никак не сказалось на поли-
тике банков по привлечению вкладов от физических
лиц. А в принципе «красная зона» для отслеживания соот-
ношения объема капитала банков с объемом привлечен-
ных средств физических лиц нужна.
4
Контроль над процентными ставками привлечения
вкладов нужен для отслеживания тех банков, ко-
торые слишком увлекаются в погоне за депозитами, что
может повлечь их банкротство ввиду высокой стоимости
привлеченных средств и, соответственно, рискованной по-
литики в кредитовании.
Чем выше ставка по вкладу, тем выше ставка по креди-
там, которые выдает банк, а следовательно, выше и уровень
риска по таким кредитам. Ив случае кризиса именно в таких
банках возникает угроза банкротства банка ввиду невыплат
по кредитам, что влечет за собой приостановку выплаты
вкладов. Вклады гарантированы государством (сейчас в
пределах 700 тысяч рублей), и с гражданами государство
рассчитается. Но государство должно иметь возможность
оценивать возможные риски возникновения страховых слу-
чаев и предпринимать меры по минимизации этих рисков.
Что оно и делает путем регулирования объема и стоимости
привлеченных банками средств физических лиц.
5
Наступает время скорости, сервисов и качества об-
служивания клиентов, потому что только ценой
вкладов и кредитов банки в борьбе за клиента уже не смо-
гут конкурировать. Что-то нового из продуктов уже вряд
ли появится, поэтому в борьбе за заемщиков и вкладчиков
банки должны будут в первую очередь оптимизировать
бизнес-процессы таким образом, чтобы максимально бы-
стро и качественно обслуживать клиентов.
Динамика привлечения вкладов и выдачи кредитов про-
должит рост теми же темпами, что и в прошлом году.
1
Применять определение «перегрев» относительно рынка кредитования
было бы не совсем верно. Например, принимая решение о выдаче авто-
кредита и оценке потенциального заемщика, банки с конца 2008 года применяют
очень взвешенныйподход. Что касается рынка потребительского кредитования,
то можно говорить скорее не о буме, а о росте популярности использования
заемных средств как способе приобретения товаров народного потребления. О
приближении России к уровню закредитованности населения, как на уже сфор-
мировавшихся рынках Европы и США, речи в ближайшем будущем не идет.
Что касается сегмента автокредитования, то, несмотря на постоянно ра-
стущие ставки, он в минувшем году уверенно развивался и показал хороший
результат. Так, рост числа автокредитов, выданных нашей компанией, соста-
вил 51% к показателю 2011-го.
2
Закон закроет имеющиеся пробелы в законодательстве и, урегулировав,
например, процедуру изъятия и реализации предмета залога, сделает этот
механизм рабочим, что, конечно, выгодно кредиторам. Выиграют и заемщики,
так как сейчас банки предпочитают продавать проблемные кредиты коллекто-
рам, что порой влечет за собой неприятные для должников последствия.
5
Факторов, которые будут определять развитие ситуации на рынке, как
всегда, несколько. Это и стабильность рынка труда, и стоимость за-
емных средств, и ключевые макроэкономические показатели, и общее со-
стояние потребительского рынка товаров и услуг. Нельзя также не отметить,
что на текущий момент уровень процентных ставок довольно высок, что,
конечно, не может стимулировать динамичное развитие.
О
закредитованности
речь не идет
Наталья ЖИЛЬЦОВА
Генеральный директор
компании «Независимость —
INFIN»
апрель 2013
Банки и деловой мир
55
Бизнес из первых рук:
Анкета БДМ