Упрощенная HTML-версия
кредитования малого бизнеса в Новосибирском Муници-
пальном банке можно назвать практически уникальными
для рынка: финансирование бизнес-проекта в 100%-ном
объеме, длительный (до 10 лет) срок кредитования с воз-
можностью досрочного погашения, значительные (до 150
миллионов рублей) суммы инвестиционных кредитов.
Кроме того, кредит на бизнес-потребности может быть
оформлен как на юридическое лицо или индивидуального
предпринимателя, так и на физическое лицо — владельца
бизнеса.
2
На долю малого бизнеса в корпоративном кредит-
ном портфеле нашего банка приходится более 80%.
В разрезе сфер деятельности наибольший удельный вес
занимают торгово-сервисные организации (до 60%), что
коррелирует со структурой экономики города, и произ-
водственные предприятия (20%). Однако при расчете при-
емлемой кредитной нагрузки мы акцентируем внимание не
на отраслевой принадлежности бизнеса клиента, а на его
финансовом состоянии, прогнозируемых источниках по-
гашения и наличии ликвидного обеспечения по кредиту в
виде залога или поручительства.
3
Новосибирский Муниципальный банк входит в бан-
ковскую группу НОМОС-БАНКа — партнера МСП
Банка, что дает нашим клиентам возможность получать
кредиты по государственной программе финансовой под-
держки малого и среднего предпринимательства на выгод-
ных условиях.
Программа МСП Банка интересна предпринимателям,
развивающим бизнес, с точки зрения большей доступности
кредитных ресурсов: процентная ставка по программам с
финансовым госучастием ниже среднерыночной. Партнер-
ство МСП Банка обеспечивает банкам рефинансирование
кредитов, тем самым решая вопрос не только рисков, но и
ликвидности.
4
«Малому» сегменту рынка корпоративных кредитов
присуща закономерность «высокие риски — высо-
кая доходность». При этом сам процесс выявления этих
рисков достаточно трудоемок. Проблема в «качестве» са-
мих заемщиков. Это, в частности, отсутствие прозрачной
отчетности, адекватно отражающей реальное состояние
бизнеса. Пока дело не касается выдачи кредита, руково-
дитель, он же зачастую и бухгалтер в одном лице, не ви-
дит особого смысла в ведении корректной отчетности.
Присутствует и мотив сокрытия от налоговой службы ре-
альных доходов, движимого и недвижимого имущества.
Даже внешне успешные и очевидно обеспеченные люди,
которые обращаются за кредитами, если судить по до-
кументации, таковыми не являются. Предприниматели
зачастую не имеют ликвидного залогового обеспечения,
оформленного должным образом как с юридической точ-
ки зрения, так и с точки зрения соответствий требовани-
ям бухгалтерского учета. Не у всех есть положительная
кредитная история.
Это вынуждает коммерческие, особенно малые и
средние банки, проявлять гибкость в отношениях с
1
Если говорить о российском малом бизнесе медицинскими терминами,
то он, безусловно, «скорее жив, чем мертв». Работать малому бизнесу
становится все сложнее: бумажной волокиты несущественно меньше, нало-
говых обязательств существенно больше. В настоящее время мы относим
себя больше к среднему бизнесу, чем к малому.
Возможности среднего бизнеса значительно облегчают нам жизнь.
2
Активно пользуемся кредитами — и с целью развития, и для пополне-
ния оборотных средств.
3
Идеальным для малого бизнеса считаем банк с индивидуальным под-
ходом. При таком подходе задача клиента — правильно обозначить
свои потребности. Задача банка — предложить нужный продукт.
Малый бизнес, как правило, тяжело вписывается в стандартные банков-
ские программы.
Наш банк (Челиндбанк) близок к идеалу — понимает наш бизнес и наши
потребности.
4
Консультативной помощи не просили, поэтому однозначно ответить
на этот вопрос сложно.
Работать становится
все сложнее
Светлана БРИТНЕР
Финансовый директор
ИП Ю.В. Фенделя
(ООО ПТК «Союзполимер»)
44
Банки и деловой мир
май 2013
Бизнес из первых рук:
Анкета БДМ