Упрощенная HTML-версия
Рост популярности кредитных карт мы видим и на при-
мере своего банка. Если несколько лет назад, когда эмис-
сия кредиток только началась, наши «зарплатники» вос-
принимали их чуть ли не как нагрузку к зарплатной карте,
не понимая, зачем она, собственно, им нужна, то сейчас
оформляют по собственной инициативе. Это вполне кор-
релирует с общероссийской тенденцией. Есть статистика
Национального бюро кредитных историй, согласно ко-
торой в прошлом году количество кредитов, выданных с
помощью кредитных карт, увеличилось почти на 75%, что
почти вдвое больше аналогичного показателя предыдуще-
го года (44,77%).
2
На начальной стадии развития рынка пластиковых
карт у многих банков выпуск «пластика» опережал
темпы расширения инфраструктуры. Приоритетом была
эмиссия карт, и только потом банки начинали занимать-
ся развитием сети обслуживания. Сейчас этому уделяется
гораздо больше внимания, и не только с точки зрения мак-
симальной доступности, но и с точки зрения обеспечения
работоспособности банкоматов и терминалов, поскольку
на форс-мажоры клиенты реагируют очень остро.
Обслуживание сети, безусловно, требует и средств, и
соответствующих технологических решений, особенно
в регионах с суровым климатом, таких как Сибирь, где в
морозы уличные банкоматы вообще могут отказаться ра-
ботать. Наш банк, традиционно обслуживающий большие
коллективы муниципальных и коммерческих структур, из-
начально строил банкоматную сеть таким образом, чтобы
сделать ее максимально доступной для клиентов и свести
на нет возможные технические сбои. Например, мы одни-
ми из первых в Новосибирске начали вести журнал учета
операций банкоматов в электронном формате, что позво-
лило поддерживать их работу и оперативно устранять не-
поладки на расстоянии — в режиме онлайн.
Трендом последних лет стало объединение многими
банками своих банкоматных сетей, что дает в глазах кли-
ентов серьезное конкурентное преимущество. В мае это-
го года наш банк, имеющий, пожалуй, самую развитую в
Новосибирске сеть после Сбербанка (около 150 банкома-
тов), также объединил ее с сетью банков-партнеров: банка
«Открытие», НОМОС-БАНКа, Ханты-Мансийского банка.
В результате наши клиенты получили возможность обслу-
живаться на единых условиях и без дополнительных ко-
миссий в более чем 3,1 тысячи банкоматов по всей стране.
3
Среди клиентов есть и те, кто видит в пластиковой
карте только инструмент для обналичивания средств
и подчистую снимает зарплату в банкомате в день получ-
ки, и те, кто свободно и очень активно использует «пла-
стик» для безналичных расчетов в России и за рубежом.
Радует, что, хоть и медленно, соотношение все-таки начи-
нает меняться в пользу вторых. Динамика Новосибирского
Муниципального банка подтверждает общероссийскую
тенденцию: по данным ЦБ РФ, впервые за более чем
20-летнюю историю развития рынка розничных платеж-
ных услуг в 2012 году доля безналичных операций (52%)
превысила долю снятия наличных (48%).
Что мешает более быстрому освоению клиентами всех
возможностей пластиковых карт? На мой взгляд, прежде
всего психологический барьер: люди
боятся потерять контроль над безна-
личными расходами или стать жерт-
вами мошенников. Конечно, и то и
другое может иметь место. Но ведь
никто не отказывается от использо-
вания, к примеру, электричества, хотя
оно по определению смертельно опасно. Главное, знать, как
с ним обращаться.
Этому мы и учим своих клиентов. Банк традиционно
уделяет большое внимание просветительской работе по
повышению финансовой грамотности, включая и индиви-
дуальную работу с клиентами (при выдаче карт), и массо-
вые встречи с трудовыми коллективами — клиентами по
«зарплатным проектам», и специальные мероприятия для
школьников и студентов вузов (конкурсы, образователь-
ные семинары и т.д.).
Формирование культуры расчетов, на мой взгляд, — в
большей мере задача все-таки самих банков. Но есть круг
вопросов, в решении которых участие государства не
только возможно, но и необходимо. И движение в этом
направлении есть. Это, в частности, введение поправок в
Уголовный кодекс РФ с целью ужесточения наказания за
«карточные» мошенничества; планируемый с осени этого
года эксперимент в ряде регионов по введению в школах
нового предмета по основам финансовой грамотности и
др. Но пока все это — разрозненные меры.
4
Спрос на услуги торгового эквайринга растет по
мере того, как растет среди населения популярность
самих пластиковых карт. По последним данным, термина-
лами для приема карт в России оборудована практически
треть всех торговых точек. Сейчас рассчитаться пластико-
вой картой можно практически повсеместно, и не только
в «пафосных» заведениях, но и в самых обычных, даже на
крупных вещевых рынках.
В нашем банке ежедневно принимаются по несколько
запросов на установку терминала. Все больше интересуется
услугами эквайринга малый бизнес, который ждет вступле-
ния в силу с 1 января 2014 года поправок к закону «О защи-
те прав потребителей», обязывающих продавцов товаров,
услуг и работ осуществлять безналичные расчеты.
Конечно, клиенты «с улицы» приносят
с собой и повышенные риски, но они
компенсируются более высокими
,
чем у «зарплатников»,
тарифами
36
Банки и деловой мир
июнь 2013
Бизнес из первых рук:
Анкета БДМ