Упрощенная HTML-версия
А в такой сфере, как потреби-
тельское кредитование, вопрос,
по-моему, уже даже перезрел…
Надеюсь, в этой области серьезным
импульсом послужит принятие зако-
на о потребительском кредитовании,
которым предусмотрен в том числе
паспорт кредита. Когда будет принята
такая унифицированная форма, бан-
кам поневоле придется выдерживать
определенный регламент—что пойдет
на пользу и заемщикам и кредиторам.
Если же говорить в целом, то стан-
дартизованный кредит по определе-
нию — менее рисковый, поскольку
выдается «по правилам». А это зна-
чит, что банк, предоставляющий такие
кредиты, становится более надежным
в глазах того же регулятора, и нет пре-
пятствий к тому, чтобы он наравне с
«первым эшелоном» претендовал на
рефинансирование под залог таких
«правильных» активов. Причем воз-
можны станут уже более долгие сро-
ки, а не до года, как сейчас. Кстати, в
законе о мегарегуляторе ограничения
по срокам рефинансирования сняты,
если кредит ЦБ выдает под обеспе-
чение активами… Конечно, процесс
будет развиваться поэтапно, но цель
очевидна.
БДМ:
Вот как раз о том, когда мож-
но рассчитывать на достижение
этой цели, я и хотела вас спросить.
Сколько, на ваш взгляд, потребует-
ся времени, чтобы стали заметны
результаты?
Я думаю, если результатом считать
более цивилизованное, долгосрочное
и дешевое фондирование банков, рас-
считывать надо на год, а то и полтора,
интенсивной работы.
БДМ:
Не опасаетесь, что работа эта
захлебнется на полдороге, а идеи
осядут в чиновничьих кабинетах, как
это не раз бывало?
Здесь большая надежда на нового
председателя Банка России. Судя по
всему, Эльвира Набиуллина ясно ви-
дит задачи регулятора и, что особенно
важно, хочет их решить. Прежнему ру-
ководству удалось решить важнейшую
проблему — обеспечить стабильность
банковской системы. Теперь надо идти
дальше — побудить банки работать в
интересах экономики страны. Здесь
нужен свежий взгляд и, по-моему, он
есть.
БДМ:
А в чем должна в этом контексте
состоять задача регулятора? Ведь
не станет же ЦБ раздавать деньги
налево-направо?
Задача формулируется довольно ба-
нально: повысить качество по всей
цепочке, от заемщика до регулятора.
Наверное, нетнуждыв расшифровке—
смысл в том, чтобы все эти звенья
работали слаженно, чтобы было вза-
имное понимание и сотрудничество.
И здесь дело найдется всем, включая
банковские ассоциации.
БДМ:
И вот тут самое время перей-
ти ко второй составляющей цены
кредита — издержкам. Сколько я
помню, профессиональное сообще-
ство ратовало за то, чтобы избавить
банки от несвойственной им работы.
Борьба была долгой, но, похоже, лед
тронулся?
Да, вслед за отменой контроля кас-
совой дисциплины клиентов при-
нято еще одно важное решение — о
хранении банковских документов в
электронной форме. Как ни странно,
но главным тормозом здесь был не
родной регулятор, а Министерство
культуры, отвечающее за архивные
дела. К счастью, здравый смысл все-
таки возобладал, и со следующего года
бумажки начнут уходить в прошлое,
уступая место современным техноло-
гиям.
БДМ:
Самое время спросить еще об
одной «больной» проблеме — мил-
лионах сообщений, которые банки
продолжают посылать в Росфин
мониторинг. Здесь намечаются
какие-либо изменения?
По логике вещей должны бы… Дело
в том, что принятый закон о борьбе
с незаконными финансовыми опера-
циями не только наделяет банки пра-
вами (например, отказывать клиентам
в проведении сомнительных транзак-
ций), но и налагает на них определен-
ные обязанности, которые в извест-
ной степени дублируют то, что они
делают сегодня для ФСФМ. По сути,
этот вал сообщений становится не-
нужным, гораздо эффективнее будет
точечная работа — по тем критериям,
которые разработают Банк России и
Росфинмониторинг. Понятно, что в
такой ситуации издержки банков тоже
снизятся. Конечно, сейчас я говорю о
внешних факторах, потому что как
снизить внутренние затраты — каж-
дый банк решает сам: кто-то сокраща-
ет персонал, кто-то отказывается от
нерентабельных филиалов или пере-
водит их в другой статус. Уверяю вас,
у каждого банка есть свои резервы.
БДМ:
Таким образом, мы добрались
и до третьего компонента — рисков.
Помимо рисков, так сказать, традици-
онных, в последнее время выявились и
некоторые специфические, например
риск правоприменения. Если вы пом-
ните, на общем собрании ассоциации
президент САРОВБИЗНЕСБАНКа
Ирина АЛУШКИНА
рассказала о во-
пиющей ситуации, когда конкурсный
управляющий после банкротства за-
емщика оспаривает возврат средств
по кредитной линии, «наказывая»
банк на огромные суммы. Надо отдать
должное нижегородским банкирам,
вовремя забившим тревогу по этому
поводу. Мы тоже способствовали, как
могли, разрешению этой коллизии.
В результате Высший арбитражный
суд принял справедливое решение.
На то и существует регулятор, чтобы
удерживать на рынке порядок
. Там,
где не действуют увещевания,
приходится
употреблять власть
август 2013
Банки и деловой мир
9
позиция