Упрощенная HTML-версия
заёмщиков — а оно вызывает опре-
делённую тревогу.
БДМ:
Странно слышать от вас, Алек-
сандр Владимирович, такой безра-
достный прогноз.
Не торопитесь подозревать меня
в пессимизме. Давайте смотреть
объективно: в минувшем году бан-
ковский сектор в целом развивался
неплохо, и основные показатели вы-
глядят вполне прилично. Скажем,
совокупный капитал вырос за год
на 14%, почти на столько же — на
13,7% — увеличились и активы бан-
ков. Это данные на 1 декабря, но, по-
лагаю, по итогам года картина сильно
не изменится. Причём выросли объ-
ёмы кредитов и населению, и реаль-
ному сектору. Потребительское кре-
дитование, безусловно, заслуживает
особого внимания. Если вы помните,
в 2012 году наблюдался явный пере-
грев этого рынка, он рос темпами,
превысившими 36%. Затем, благода-
ря оправданным (хотя и непопуляр-
ным) мерам ЦБ, а также мерам, пред-
принятым и самими банками, темпы
снизились в 2013-м практически на
10%. И в результате — вполне нор-
мальный рост. Более того, если в ны-
нешнем году он снизится, скажем, до
20%, ничего страшного не произой-
дёт. А скорее всего так и будет, по-
тому что вряд ли будет повышенный
спрос на потребительские кредиты.
БДМ:
А как поведёт себя в этих обсто-
ятельствах рынок частных вкладов?
Ведь эксперты предрекают некото-
рое падение доходов населения —
как это отразится на депозитах?
Вообще-то этот рынок все последние
годы радует: в 2012-м — рост более
20%, по прошедшему году ожидается
примерно такаяже цифра. Это хорошие
показатели, свидетельствующие о том,
что люди банкам доверяют. Конечно,
банки разные, но к банковской систе-
ме в целом доверие сохранилось. Есть,
впрочем, и ещё одно объяснение: люди
пока не видят альтернативных сберега-
тельных инструментов, а вклад — это
привычно, понятно и менее опасно.
БДМ:
Если вернуться к кредитованию,
то нельзя выпускать из поля зрения
такую его форму, как микрофинан-
сирование. В последнее время оно,
похоже, переживает второе рожде-
ние?
Да, эта область финансового рынка
развивается очень хорошими темпа-
ми. Пока, правда, в этой сфере немало
проблем, но по сути микрофинансо-
вый рынок сейчас проходит стадию
становления, и какие-то ошибки
и сбои неизбежны. Обнадёживает то,
что здесь работает немало хороших
специалистов, которых заботит то,
чтобы этот рынок стал по-настоящему
цивилизованным. Разрабатываются
стандарты по определённым направ-
лениям деятельности, готовится ко-
декс профессиональной этики, то есть
присутствует саморегулирование —
словом, существуют все предпосылки
для того, чтобы этот сегмент финан-
сового рынка занял подобающее ему
место.
БДМ:
Вот мы с вами поговорили
немножко о хорошем, но теперь при-
дётся вернуться к менее радостным
событиям, которыми ознаменовался
приход в Банк России нового руко-
водителя. Лицензии облетают, прямо
как осенние листья…
Да, согласен, обстановка в конце ми-
нувшего года была напряжённой. Ста-
ли поговаривать даже о «массовом от-
зыве» лицензий. Но давайте оставим
эмоции и посмотрим на конечный
результат. 32 отозванные лицензии —
отнюдь не рекорд, бывало куда боль-
ше. Видимо, дело не в количестве,
а отчасти в том, что среди «неудач-
ников» оказались крупные банки. Но
и такое прежде случалось. Откуда же
сейчас такая нервозность? По моему
мнению, её бы не возникло, не будь
столь громких заявлений с высоких
трибун. Нельзя забывать, что слово —
оружие острое и опасное. И когда ты
слышишь, что у нас, мол, ещё много
банков, у которых пора отнимать ли-
цензии, поневоле настораживаешься.
Прозвучали термины «чистка» и «за-
чистка», подхваченные, к сожалению,
руководителями государственных
банков. В итоге всех этих действий
возникла почва для недобросовест-
ной конкуренции, появились пресло-
вутые чёрные списки, и никого уже
не успокаивали заявления ЦБ, что
в реальности таких списков не суще-
ствует. Запаниковали все: и банкиры
и вкладчики. Замерла деятельность
межбанка — ведь он зиждется на вза-
имном доверии, а кому доверять, если
рынок всё время полнится слухами
о новых «жертвах», в том числе и по-
тенциальных?
И тут же, естественно, обострился
интерес к фонду страхования вкла-
дов: а сколько там осталось денег
и сможет ли он компенсировать по-
тери всех вкладчиков, если и в самом
деле (как говорят) лицензии станут
отнимать у крупных банков? Но если
уж специалисты стали всерьёз беспо-
коиться на сей счёт, что же остаётся
обычным гражданам…
БДМ:
Уж извините за обывательский
вопрос: а как вы считаете, есть опас-
ность недостаточности фонда?
Такой опасности нет: как потому, что
всё-таки отзыв лицензии у крупного
банка — события не частое, так и по-
тому, что если даже вдруг АСВ и стол-
кнётся с подобной проблемой, госу-
дарство его поддержит. Но это чисто
теоретическое допущение — пока, по-
вторяю, нет никаких оснований тре-
вожиться за судьбу фонда.
Поэтому мне не совсем понят-
на реанимация старой темы насчёт
франшизы — то есть неполной вы-
платы страховой компенсации. Вро-
де бы для наказания вкладчиков за
их безответственность. Ко всему
прочему (если помните, и мы и Ев-
ропа это уже когда-то проходили —
и отказались), дискуссия на эту тему
не добавляет спокойствия на рын-
ке. А сейчас лишь подливает масла
в огонь тревоги вкладчиков, и без
того обескураженных словами и дей-
ствиями регулятора… Право же, вся
эта суета заставляет вспомнить фра-
зу булгаковского профессора о раз-
рухе в головах.
8
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
ЯНВАРЬ-ФЕВРАЛЬ 2014
ПОЗИЦИЯ