Упрощенная HTML-версия
Думаю, кстати, что здесь отече-
ственные разработчики опережают
своих западных конкурентов: у тех
просто нет нашего опыта, там зако-
нодательство устоявшееся и меняется
редко. У нас коммерческие банки по-
явились сравнительно недавно, по-
этому новая банковская система всё
ещё переживает процесс становления,
стабилизации. Отсюда и множество
изменений.
БДМ:
Наверное, сейчас как раз тот
самый активный период: в Банке
России сменилось руководство, уже-
сточилась политика регулятора, на
носу — внедрение Базеля III… Не го-
воря уже об отзыве лицензий, кото-
рый грозит стать массовым. На что
вы обращаете внимание в условиях
такого неспокойного рынка?
Из поля зрения нельзя выпускать ни-
чего, но есть некие горячие направле-
ния, которые сейчас волнуют банки
больше всего. Начиная с такого ру-
тинного, как регуляторная отчётность.
Надо понимать, что весь нынешний
год скорее всего пройдёт под девизом
полной прозрачности, а значит, отчёт-
ности будет придаваться самое серьёз-
ное значение. Тут наша задача ясна:
внимательно отслеживать и поддер-
живать изменения, помогать банкам
в ситуациях, связанных с реализаци-
ей предписаний регулятора. Добавлю
лишь, что банкам мы предлагаем как
испытанный продукт Diasoft FA# «От-
чётность ЦБ РФ», так и нашу разра-
ботку на базе FLEXTERA BI с расши-
ренным функционалом.
Следующее важное направление —
выполнение закона 115-ФЗ. Насколь-
ко оно важно, можно понять уже из
формулировок причин, по которым
отзываются у банков лицензии. Почти
в каждой — нарушения в этой сфере.
Чаще всего потому, что присутствуют
нарушения регламентов. Мы отлич-
но понимаем, насколько трудоёмка
для банков эта работа, и неслучайно
число обращений банков, касающих-
ся закона 115-ФЗ, в последнее время
очень возросло. Возможно, потому,
что где-то безуспешно попытались
справиться с этим делом вручную, но
скорее — сыграло свою роль ужесто-
чение требований как Центробанка,
так и Росфинмониторинга. Теперь
всем понятно, что недочёты в этой об-
ласти могут стоить лицензии. Специ-
ально для решения этой сложной за-
дачи предназначен модуль FLEXTERA
AML, который позволяет вести и опе-
ративный онлайн-мониторинг, и ана-
лиз в офлайне. Кстати, компонент-
ный подход позволяет внедрять наше
решение, реализующее требования
115-ФЗ, как с системами от «Диасоф-
та», так и с другими АБС.
БДМ:
То, о чём вы рассказали, от-
носится, если можно так выразить-
ся, к «бумажной» части банкинга
— то есть разного рода отчётности.
А если говорить собственно о биз-
несе?
Здесь главное направление удара под-
сказали нам те же сообщения об от-
зыве лицензий в последние полгода.
Кредитные риски и эффективное
управление задолженностью. Бум
потребительского кредитования оче-
видно должен был обернуться про-
блемами, и они не заставили себя
ждать. Многие банки уже пострадали,
а остальным приходится отнестись
к кредитным рискам с полной серьёз-
ностью. Надо сказать, задача для нас
не новая, к её решению «Диасофт»
вполне готов. Для этого в системе
FLEXTERA есть модули, обеспечива-
ющие эффективную оценку заёмщи-
ка, взаимодействие с бюро кредитных
историй плюс собственно управле-
ние рисками и поддержка принятия
решений. Отдельное решение — по
сбору просроченной задолженности.
Аналитики рынка выявили такую за-
кономерность: за два–три квартала до
отзыва лицензий в проштрафившихся
банках резко возрастало количество
кредитных невозвратов — то есть
тревожный звонок уже звучал, но
банки продолжали надеяться на авось
и каких-то действенных мер по сбору
долгов не предпринимали. К чему это
ведёт, понятно: падает маржа, деньги
замораживаются в резервах, качество
кредитного портфеля ухудшается —
словом, целый букет неприятностей.
БДМ:
Но здесь, наверное, срабатывает
не столько технологическая неготов-
ность банка, сколько человеческий
фактор, диктующий банкам излиш-
нюю агрессивность на рынке?
А это как сказать… Понятно, что ни-
какая автоматизированная система
не заменит полностью человеческого
разума, не убавит жадности и не даст
расчётливости, если её не было изна-
чально. Но вот подсказать хорошая
АБС может многое: она позволяет
нарисовать цельную и достоверную
картину бизнеса, освобождает голову
от необходимости выполнения тысяч
рутинных операций и в конечном счё-
те высвобождает силы для разработки
верной, точной стратегии.
Судите сами: АБС даёт возмож-
ность более тщательно анализиро-
вать финансовое состояние заёмщи-
ка, а это значит, что и решение по
выдаче кредита будет обоснованным.
Скажем, есть клиент, с которым банк
работает уже не первый год. Система
позволяет быстро и точно сравнить
его нынешнее положение с ситуацией
годом–двумя раньше (в наше время
всё может измениться в считанные не-
дели). Если возникают вопросы, стоит
поискать и проанализировать допол-
нительные данные. В ручном режиме
это займёт немало времени, в автома-
тическом — на порядки меньше.
Многие банки пока ещё только
думают над тем, можно ли использо-
вать, например, те данные, которые
есть в Интернете, в социальных сетях.
Но IТ-сектор к этому уже готов. Другое
дело, что требуются сценарии, нужна
достаточно сложная аналитика. Одна-
ко технологическая готовность есть,
недаром же последние годы так много
говорят о Big Data. Более того, думаю,
что уже в этом году инновационные
банки повернутся в этом направлении.
БДМ:
Наверное, это будет дорогое
удовольствие?
Поначалу да, недешёвое, ведь такую
систему на коленке не сделаешь, здесь
108
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
ЯНВАРЬ-ФЕВРАЛЬ 2014
ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ