Упрощенная HTML-версия
БДМ:
Есть очевидный месседж к снижению — по
причине перегрева в предыдущие годы — тем-
пов роста потребительского кредитования. В том
числе — стараниями регулятора: это и ужесто-
чение норм резервирования, и принятие закона
«О потребительском кредитовании». В прошлом
году темпы роста действительно снизились. Есть
обоснованные прогнозы, что они будут снижать-
ся и дальше. Что это будет значить для банков,
как они «переварят» ситуацию?
По моим ощущениям, некоторое снижение темпов роста
рынка, которое произошло, в меньшей степени объясни-
мо стараниями регулятора. Мы прогнозировали замед-
ление темпов роста ещё до того, как были утверждены
все эти законотворческие и регулятивные нормы, одни
из которых уже вступили в силу, а другие будут приме-
нены в этом году. Наблюдая состояние и степень насыще-
ния рынка, мы предполагали, что он будет расти в теку-
щем году и в течение нескольких следующих лет в более
спокойном темпе, нежели два–три–четыре года назад.
По оценкам наших стратегов, изначально закладывалось,
что прошлый, 2013 год был одним из последних, когда
рынок показывал рост десятками процентов. Охлаждение
рынка в большей степени объясняется растущим уровнем
закредитованности населения, накапливающейся долей
просрочки, экономической ситуацией в стране, а не ре-
зультатом тех или иных действий со стороны регулятора.
БДМ:
Я не о том, что банки «взяли под козырёк».
Всё к тому шло. Просто регулятор указал, что он
проблему тоже видит.
Он, по сути, отреагировал на ситуацию, как это и поло-
жено регулирующему органу, с опережением. И это очень
хорошо. Чтобы не по факту начинать принимать какие-то
решения в авральном режиме, а всё-таки загодя.
БДМ:
В чём будет выражаться замедление роз-
ничного кредитования? Банки будут отказывать
заёмщикам? Более тщательно их оценивать? Как
это сжатие реально будет происходить?
Борьба развернётся за менее рисковые сегменты и «хоро-
ших» клиентов. Раньше рынок был сильно далёк от насы-
щения, и «небанкиризованных» клиентов было достаточ-
но много. Сейчас банки начинают тщательнее работать
▶
Иван ЛЕБЕДЕВ
Вице-президент,
начальник управления
потребительского
кредитования банка
«ВТБ24»
«РАЗВЕРНЁТСЯ БОРЬБА
ЗА ХОРОШИХ КЛИЕНТОВ»
и карточных кредитов — просрочка
выросла. В первом случае с 4,9% на
начало года до 5,7% к его окончанию,
во втором — с 2,2 до 2,8%. Так что во-
прос «рванёт или не рванёт» (кризис
«плохих» долгов) остаётся открытым.
Поскольку регулятор действует
в антирозничном направлении весь-
ма целенаправленно и, судя по всему,
не намерен отступать, многие бан-
ки — и «чисто» розничные, и просто
с большой долей потребительских кре-
дитов в портфеле — перестали грести
против течения и предпочли изменить
свои розничные стратегии. В конце
прошлого года прозвучало немало за-
явлений по этому поводу.
Общий тренд изменённых страте-
гий таков: сворачивание беззалогового
кредитования, особенно POS-сегмента,
в пользу залоговых видов. А также (что,
собственно, логически следует из пре-
дыдущего тезиса) смена приоритетов
при отборе клиентской базы: более мел-
кое сито для «уличных» и «магазинных»
заёмщиков, преференции — «прилич-
ным» клиентам со стабильным доходом
не ниже среднего уровня в регионе.
На словах всё грамотно. На деле
пока несколько расходится с «идеа-
лом». Так, в конце февраля на одном
из банковских мероприятий при-
шлось наблюдать натуральный кор-
поративный тренинг на тему «как за-
манить клиента». Выходило —нужно
буквально любого за рукав хватать
и «вязать» безмерной лояльностью.
О вершинах мастерства по «приман-
кам» больше (и дольше) всего расска-
зывали представители зарубежных
банков, но и их российские коллеги
продемонстрировали, что тоже явля-
ются креативными «ловцами».
Ещё иллюстрация к соответствию
деклараций и практики. Недели три
назад крупнейший российский банк,
входящий в Топ-5, известил меня
с помощью SMS-сообщения о своей
готовности выдать оч-чень немалень-
кий кредит: мне для этого достаточно
Банкам
предстоит
добровольно-
принудительно
отказаться
от баснословного
дохода по
высокорискованным
кредитам
и
учиться
«клевать
по зёрнышку
»
МАРТ 2014
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
49
АНАЛИЗ:
ОБЗОР