Упрощенная HTML-версия
ОСНОВНЫЕ РИСКИ —
ОТ «УЛИЧНОЙ» РОЗНИЦЫ
1
Опасность «бегства» вкладчиков существует, хотя
психологически население в массе своей адаптиро-
валось к новой реальности и в экономике, и на банковском
рынке — несмотря на продолжающийся отзыв лицензий.
Если не принимать во внимание сформировавшуюся
в последнее время относительно небольшую категорию
клиентов, сознательно выбирающих банки в предбанкрот-
ном состоянии с явно завышенными ставками по вкладам
и рассчитывающих при наступлении форс-мажора полу-
чить возмещение от АСВ, то в целом вкладчики стали го-
раздо более осторожными при выборе финансового парт-
нёра. Они ориентируются не только на уровень ставок,
но и на бэкграунд банка: его рыночную историю, репута-
цию, финансовое состояние, рейтинги и т.д.
Мощную стабилизирующую роль продолжает играть
система страхования вкладов, и она ни при каких обстоя-
тельствах не должна дать сбой — этот фактор критически
значим для сохранения спокойствия вкладчиков и предот-
вращения кризиса ликвидности.
Ни один банк, особенно в период турбулентности на
рынке, не может считать себя неуязвимым к паническим
атакам вкладчиков, которые могут быть спровоцированы
не только объективными, но и (чаще всего) субъективны-
ми причинами—целенаправленными недобросовестными
действиями конкурентов. Принцип вкладчика «лучше не
рисковать, чем сожалеть» работает во всём мире, причём
не десятки, а уже несколько сотен лет.
В зоне риска, безусловно, небольшие банки, имеющие
в пассивах высокую долю дорогих ресурсов, привлекаемых
от населения по завышенным ставкам.
2
Здравый смысл подсказывает, экспертная аналитика
свидетельствует, а практика убеждает, что в неста-
бильные времена со слабо прогнозируемыми перспекти-
вами вкладчики реализуют защитную стратегию: ценовые
и опционные факторы начинают играть второстепенную
роль в предпочтениях клиента, а на первое место выходит
фактор надёжности.
Конечно, при прочих равных условиях вкладчик выберет
предложение с наиболее выгодными ставками и интересным
набором опций по управлению сбережениями, в условиях
повышенных рисков — сделает выбор в пользу гарантиро-
ванной сохранности своих средств. Особенно это касается
сбережений, превышающих защищённые системой страхо-
вания 700 тысяч рублей. Тренд последних месяцев—возврат
средств населения в банковскую систему и оседание их на
депозитных счетах преимущественно крупных банков (в ос-
новном государственных) с далеко не самыми привлекатель-
ными ставками — это подтверждает.
3
Кредитоспособность клиентов снижается — это ка-
сается не только корпоративного сектора, но и част-
ных лиц. Думаю, это ощутили практически все банки.
Сергей СУТОРМИН
Генеральный директор
ОАО «Новосибирский Муниципальный банк»
ИЮНЬ 2014
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
33
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ