Упрощенная HTML-версия
условия продажи денег. Клиент в эту
прорезь прицела абсолютно не виден,
он всего лишь источник дохода. Ему
оставлены два варианта: или брать то,
что предлагается, или выкручивать-
ся самостоятельно. А значит, круп-
ные банки по самой своей природе не
в состоянии решить задачу, которая
в послании президента поставлена во
главу угла. По плечу она только малым
и средним банкам.
БДМ:
Вы что имеете в виду: импорто-
замещение или малый бизнес?
А я так понимаю, что проблема им-
портозамещения на 80% решается
в рамках общей задачи — развития
малого бизнеса. Приведу только са-
мые свежие примеры. Один клиент
просит профинансировать произ-
водство стоек под трубы нефтепрово-
да — взамен китайских. Другой, агра-
рий, собирается заместить на рынке
польскую морковку отечественной.
Третий намерен организовать выра-
щивание форели в тёплой акватории
Самарской ГРЭС. Этот проект, по-
жалуй, самый интересный, потому
что изначально предложение посту-
пило из Карелии, где уже несколько
лет действует рыбное хозяйство, ко-
торое, собственно, и располагает не-
обходимыми технологиями. Мальков
для него выращивает такое же малое
предприятие в Осетии. А кормами за-
нимается малый бизнес в Ульяновске.
Вот какая цепочка выстраивается,
и она быстро разрастается — я знаю,
например, что ещё одно такое же
рыбное хозяйство сейчас создаёт-
ся в Орле. И всем — срочно нужны
деньги. Потому что, если произойдёт
сбой в Осетии или Ульяновске, рухнут
и остальные проекты.
А денег нет. Ни у меня, ни у моих
коллег в других регионах. Хотя деньги
на развитие реального сектора эконо-
мики в стране выделяются. Все знают,
что ВТБ запросил на докапитализацию
200 миллиардов рублей, и они, конеч-
но же, будут выделены. Происходит
рефинансирование и других крупных
банков. Но до малых и средних — где
каждый дополнительный миллион
в течение года оборачивается двумя–
тремя миллионами прироста товаров
на рынке — деньги не доходят.
БДМ:
Беда в том, что проблеме этой
без малого 20 лет. Ещё в 1990-х я де-
лал интервью с Андреем Козловым,
и он привёл очень точный образ,
сравнив деньги с водой, которой
поливают цветочный горшок — ре-
альную экономику. Но в жизни,
по его словам, «горшок» воду не
удерживал, и она тотчас оказыва-
лась в стоящем под ним «блюд-
це» — на финансовых рынках. Через
несколько лет, когда он вернулся
в Центробанк уже первым замом,
мы снова вспомнили об этом интер-
вью, и Андрей Андреевич рассказал
о выволочке, которую за этот яркий
образ ему тогда устроили «старшие
товарищи». Но получается, выволоч-
ка не помогла — изменения так и не
наступили?
В том-то и суть, что изменения в стра-
не произошли с тех пор радикальней-
шие. Причём на самом главном и ре-
шающем участке — в головах людей.
Сегодняшнему предпринимателю не
надо объяснять, что основные его из-
держки сидят в зарплате, а заветную
добавленную стоимость он сможет
в первую очередь получить за счёт со-
временных технологий. И даже про-
пахший навозом фермер начинает
в банке разговор с прилавка — где,
когда и по какой цене он планирует
продать то, подо что пришёл просить
деньги.
Малые и средние банки тоже се-
годня совсем не те, что были в 1990-е.
Да и не могли мы остаться прежними,
уже потому хотя бы, что единственная
поляна, отведённая нам для размеще-
ния своих активов, — малые и сред-
ние предприятия, а основной источ-
ник пассивов — вклады населения.
Особо, как говорится, не забалуешь.
И риск-менеджмент, и технологии
кредитования, и мониторинг исполь-
зования выданных кредитов — всё
это мы отрабатывали не из-под палки.
Поэтому по реальному уровню рисков
наши кредитные портфели ничуть
не уступают, а зачастую и лучше, чем
у крупных банков.
И только деньги на развитие — как
не доходили до нас, так и сейчас не до-
ходят. Более того, с каждым годом ста-
новится всё труднее. Нас постоянно
прессингуют по вкладам — как будто
непонятно, что ставки мы поднимаем
не от хорошей жизни. Большие ресур-
сы отвлекает Базель. Переход банков-
ской системы на его требования стоит
несколько процентов роста ВВП—это
не я подсчитал, а один из руководите-
лей Банка России. Так, может, стоит
последовать примеру американских
банкиров, которые именно из-за того,
что Базель ухудшает условия бизнеса,
от него отказались? Или хотя бы отло-
жить на пару лет, учитывая сегодняш-
нюю напряжённую обстановку.
Для малых и средних банков она
в прошлом году вдвойне усложнилась
из-за оттока вкладов. Понять людей
нетрудно — в условиях массового
отзыва лицензий они растерялись,
не понимая, какой банк окажется
следующим, стали страховаться про-
стым способом: перекладывая деньги
в госбанки. По некоторым подсчётам,
общая сумма перетока — триллион
рублей. Огромный ресурс, который
по существу выведен из кредитова-
ния малого бизнеса, хотя вполне мог
бы уже в этом году вернуться как
минимум тем же триллионом рублей
прибавки валового продукта стра-
ны. Вполне допускаю, кстати, что эти
деньги ещё и поучаствовали в игре
на валютном рынке — против нацио-
нальной валюты.
При желании, разумеется, каждый
из этих фактов можно обосновать.
Но вместе — как ни крути — выстра-
ивается политика, которая не нацели-
вает оба уровня банковской системы
на получение максимального эффек-
та в экономике страны. И сегодня это
становится недопустимым.
БДМ:
И как же, на ваш взгляд, следует
изменить эту политику?
Во-первых, нужно чётко обозначить
цель национальной банковской си-
стемы — доведение денег до реальной
10
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
ЯНВАРЬ–ФЕВРАЛЬ 2015
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК