Упрощенная HTML-версия
позволит следовать интересам всех участников рынка
и сделать общение цивилизованным, без привлечения
сомнительных партнёров по взысканию.
5
В России достаточно объёмный рынок цессии, что
позволяет банкам продавать безнадёжные долги
и сегодня. По моему мнению, банк «плохих» долгов
будет аналогичен инвестору, выкупающему «плохие»
долги, но его деятельность будет контролироваться ре-
гулятором. Это позволит защитить интересы граждан
от неправомерных действий. Жизнеспособность данной
идеи будет зависеть от финансовой модели, на основа-
нии которой будут передаваться безнадёжные долги
в такой банк. С другой стороны, существование подоб-
ного механизма не должно «расслаблять» кредитные
организации, чтобы не появился финансовый интерес,
поддерживающий ведение рискованной кредитной по-
литики.
1
Общее ухудшение экономической ситуации, неизбежно влекущее снижение пла-
тёжеспособности клиентов, безусловно является основной причиной роста проб-
лемной задолженности у банков. Больше всего пострадали кредитные организации,
ведущие агрессивную кредитную политику.
2
Мы также считаем, что банки должны идти навстречу добросовестным клиен-
там — тем, кто действительно хочет, но не может в силу объективных причин
выполнять на прежних условиях свои обязательства.
При этом вопрос о реструктуризации рассматривается индивидуально с каж-
дым заёмщиком. Решения по таким вопросам зависят от многих факторов, в том
числе и от возможности клиента исполнять свои обязательства в результате ре-
структуризации. Такая возможность определяется путём финансового анализа
и моделирования будущих денежных потоков.
Отдельно стоит сказать, что ни при каких обстоятельствах банк не пойдёт на
компромисс с недобросовестным заёмщиком, который пытается каким-то образом
его обмануть.
3
С юридической точки зрения, реструктуризацией является любое изменение
первоначальных существенных условий кредитного договора. Наиболее оп-
тимальным вариантом реструктуризации нам представляется тот, который осно-
ван на качественном финансовом анализе заёмщика, на полном понимании банком
проблем клиента и путей выхода из сложившейся ситуации. При этом следует от-
метить, что если реструктуризация кредита не представляется возможной, наиболее
вероятным сценарием работы с задолженностью будет подготовка и подача исковых
заявлений в суд.
4
Наш банк привлекает коллекторов лишь по незначительному числу дел и только
на самых поздних стадиях процедур взыскания. Обычно это клиенты, по кото-
рым банку с экономической точки зрения невыгодно проводить процедуры взыскания
самостоятельно.
Если говорить о розничном портфеле, то в России давно существует цивили-
зованный рынок проблемных долгов. На этом рынке профессионально работает
много коллекторских агентств, на услуги которых действуют понятные расценки.
Существуют устоявшиеся ожидания от деятельности коллекторов.
С другой стороны, рынка проблемных корпоративных долгов действительно нет.
Но это связано с тем, что каждый крупных корпоративный заёмщик, во-первых,
индивидуален, а во-вторых, значим для банков, поэтому невозможно применить
какие-то шаблонные подходы к таким долгам.
КОГДА КОМПРОМИСС
ВОЗМОЖЕН
Георгий РОЙКО
Директор департамента
по работе с проблемными
активами Банка Интеза
50
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
МАЙ 2015
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ