Упрощенная HTML-версия
ЗАЧЕМ ТЕЛЕГЕ
ПЯТОЕ КОЛЕСО?
1
Качество кредитного портфеля зависит от несколь-
ких составляющих, и дать однозначный ответ на
многосложный вопрос — будет не совсем корректно. Тем
не менее при варианте «или–или» львиная доля причин,
повлиявших на качество кредитного портфеля, — это об-
щее ухудшение экономической ситуации в стране. Но есть
и меньшая доля, к которой можно отнести волюнтаризм
банков. Хотя самим этим словом, как вы помните, в неко-
торых домах горных районов просят «не выражаться»…
2
Банк как хозяйствующий субъект заинтересован
в обслуживании давнишнего партнёра (другого хо-
зяйствующего субъекта), поэтому совместное преодоление
трудностей, в том числе с погашением кредита, должно
быть их посильным трудом. Арифметическая граница в от-
ношениях «банк–заёмщик» определяется совместно и по-
рой находится «на грани фола» — нарушения тех правил,
которые установлены регулятором.
3
Оптимальным при работе с проблемным долгом бу-
дет то «блюдо», ингредиенты коего будут все в на-
личии и надлежащем состоянии. Что касается формы оп-
тимизации проблемных долгов, то формы разные важны,
формы разные нужны…
4
Если на небосводе проблемных долгов горит звез-
да по имени «коллектор», значит, это кому-то нуж-
но. Спрос рождает предложение, и коллекторские услуги
имеют право на жизнь. Обращаться к ним или нет, зави-
сит от обстоятельств: при полном отсутствии взаимопо-
нимания банка и заёмщика, наверное, это имеет смысл.
Цивилизованный рынок проблемных долгов возможен
в России сразу же, как только разрешится её особенность:
две беды. Пусть не полностью, хотя бы на две трети по каж-
дой «беде».
5
Кредит — это возможность попасть в долговую
яму. Текущая задолженность — контролируемый
«занос», дрифтинг у самого её края. А просроченная
задолженность — это уже яма, и глубина её зависит от
размера долга и количества дней и от того, насколько
она преодолима собственными усилиями или с чьей-то
помощью. Так вот, банк «плохих» долгов — это предна-
меренно вырытая долговая яма, непреодолимая в це-
лом и в частности, созданная в масштабах страны и под
началом государства. Это — своего рода «хранилище
радиоактивных отходов» в банковской системе. Кроме
того, и в здоровом экономическом обществе может воз-
никнуть соблазн поставлять (не безвозмездно) в это
специальное учреждение «плохие» долги. Мне кажется,
права народная мудрость: заварил кашу — сам и рас-
хлёбывай. И зачем телеге пятое колесо?
Назир ДОЛАЕВ
Руководитель допофиса Московского
Индустриального Банка
(Усть-Джегут, Карачаево-Черкесия)
МАЙ 2015
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
53
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ