Упрощенная HTML-версия
2
Спрос на кредиты всегда связан с ожиданиями пред-
принимательского сообщества относительно уров-
ня ключевой ставки ЦБ, а также требований процентной
и кредитной политики коммерческих банков. Когда на-
ступают сложные экономические времена, риски креди-
тования повышаются, стоимость заёмных денег растёт,
и банки ужесточают требования к заёмщикам. Так было
и в кризисы 1998 и 2008-го. В таких условиях большинство
заёмщиков либо не проходят по какому-либо показателю,
либо не выдерживают повышенной кредитной нагрузки.
Следовательно, заключается меньшее количество сделок,
спрос на кредиты растёт, но не удовлетворяется по озву-
ченным выше причинам.
Что касается динамики последнего времени, рас-
смотрим для примера ситуацию за апрель. Напомню, это
месяц, когда традиционно наблюдается всплеск креди-
тования, потому что перед летним сезоном повышается
активность различных предприятий — строительных,
торговых и производственных компаний — и, соответ-
ственно, спрос на оборотные кредиты. Сейчас мы тоже
видим такой всплеск, хотя многие ведут себя осторожно
из-за высокой процентной ставки — многие компании
боятся брать на себя обязательства по дорогим кредитам.
Что касается инвестиционных кредитов, здесь ситуа-
ция хуже. Брать инвестиционный кредит на длительный
срок со ставкой 22–25%— по меньшей мере смело. Стати-
стика последних месяцев свидетельствует о том, что ин-
вестиционных сделок совершается крайне мало. Высокие
процентные ставки по кредиту могут позволить себе толь-
ко предприятия с высокой рентабельностью. Как правило,
это сфера услуг, уникальное производство или производ-
ство товаров, подпавших под санкции. Такие компании
чувствуют себя на рынке достаточно устойчиво и, следо-
вательно, могут и привлекать кредиты, и обслуживать их.
Некоторое оживление спроса на кредиты наблюдает-
ся, но оно несопоставимо ниже, чем, скажем, апрельский
всплеск прошлого года. Основным сдерживающим фак-
тором можно признать неуверенность участников рынка.
Сейчас рубль несколько укрепился по сравнению с зимним
периодом, но глобально в экономике ничего не улучши-
лось — спад всё равно продолжается, и бизнесмены это
чувствуют: сроки оплат увеличиваются, дебиторская за-
долженность растёт… Неуверенность бизнеса сохраня-
ется, в связи с чем рассчитывать на рост кредитования,
и прежде всего инвестиционных проектов, к сожалению,
пока не приходится.
3
Конечно, отрадно, что за малыми банками признаёт-
ся важная роль в части работы с МСБ, ведь банки из
Топ-30 сосредоточены в основном на работе с крупным кор-
поративным сегментом, и это логично. Вследствие санкций
компаниям-гигантам сложнее найти средства за границей,
и они обращаются в российские банки за кредитами, но те
значительные средства, которые им требуются, можно полу-
чить только в крупнейших банках, так как у малых и средних
банков существуют определённые ограничения по нормати-
вам. Их основной сегмент —розничные кредиты и кредиты
малому бизнесу. При этом региональные банки лучше знают
ситуациюна своей территории, поэтому, конечно, им проще
предлагать клиентам индивидуальные условия, быстро ре-
агировать на клиентские потребности и создавать наиболее
актуальные на данный момент продукты.
5
Мы работаем в рыночных условиях и не можем по-
зволить себе кредитовать ниже рынка или, скажем,
ниже уровня привлечения клиентских средств — депози-
тов физических и юридических лиц. Нельзя не учитывать
операционные издержки, которые мы несём. Кроме того,
мы должны максимально обезопасить себя на случай не-
предвиденных обстоятельств и получить хотя бы мини-
мальную маржу. Соответственно, вне зависимости от на-
шего желания, после того как ставки на рынке выросли,
мы вынуждены были поднимать их. Сейчас, когда ЦБ их
снижает, мы делаем то же самое — в конце апреля было
принято соответствующее решение.
По нашим прогнозам, снижение ключевой ставки
к концу года продолжится, хотя пока рано говорить, о ка-
ких цифрах идёт речь. Мы закладываем в свои финансовые
модели снижение ставки для конечного заёмщика.
6
Как я уже отмечал, мы активно работаем с МСП
Банком, являемся одним из старейших его партнё-
ров — с 2009 года. У нас реализовано очень много про-
ектов. С Агентством кредитных гарантий мы заключили
соглашение в сентябре 2014 года, и у нас уже есть несколь-
ко реализованных сделок. Мы уверены, что их количество
со временем будет только расти. Тем более что МСП Банк
и АКГ предложили ряд антикризисных продуктов, кото-
рые востребованы в текущих непростых условиях.
Что касается взаимодействия с региональными гаран-
тийными фондами, то это тоже одна из приоритетных за-
дач, стоящих перед банком в этом сегменте, для обеспе-
чения доступности кредитов. Во всех наших филиалах
заключены соглашения с региональными фондами. Хо-
телось бы отметить успешный опыт работы Инвестторг-
банка с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса
Москвы. Среди его партнёров мы лидируем по количеству
сделок и одни из первых по их объёму.
Мы участвуем в программе господдержки, которая
в первую очередь привлекает нас возможностью под-
держать клиентов. Мы видим, как непросто им справ-
ляться с новыми вызовами. В текущей ситуации имен-
но поддержка государства становится, как никогда,
актуальной.
С анкетой работали
Иван ВОРОНЦОВ
,
Людмила КОВАЛЕНКО
,
Марина ТАЛЬСКАЯ
62
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
ИЮНЬ–ИЮЛЬ 2015
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ