Упрощенная HTML-версия
УЧИТЬСЯ НА СВОИХ ОШИБКАХ
И ДВИГАТЬСЯ ДАЛЬШЕ
3
Розничный бизнес скорее жив, чем мёртв. Вопреки
расхожему мнению о разочарованности граждан
в банках нужно отметить, что депозитный портфель част-
ных вкладчиков в целом по системе растёт. По данным
Банка России, вклады физических лиц выросли с начала
года с 18,5 триллиона рублей до 20,5 триллиона (данные на
1 августа 2015 года) в рублёвом эквиваленте. Факты, как
говорится, вещь упрямая. И рост, вероятнее всего, будет
продолжаться. В связи с этим вклады остаются основным
инструментом хранения сбережений для граждан. Хотя
надо признать, что вклады в валюте также показывают
синхронный рост, что свидетельствует о недоверии к на-
циональной валюте, и это вполне понятно.
Кардинально противоположная ситуация — с кредито-
ванием. И это тоже вполне понятно. Кредитный портфель
тает, и происходит это за счёт добросовестных заёмщиков,
одновременно остаётся и увеличивается доля «токсичных»
долгов, которая, откровенно говоря, сегодня портит жизнь
многим банкам. Драматизма добавляет погашение валют-
ных долгов заёмщиками. Спасает ситуацию лишь тот факт,
что сам по себе объём валютных кредитов не столь высок:
не более 3% от объёма кредитного портфеля физических
лиц. Однако давайте исходить из того, что портфель всё-
таки ещё есть. Пусть он сокращается, но падение мы фик-
сируем только впервые с 2010 года.
Что представляет собой банковская розница сейчас?
В кредитовании есть движение в рамках залоговых креди-
тов и кредитных карт. По первому виду — это прежде все-
го кредиты под залог недвижимости и ипотека. Объёмов
кредитования явно не хватает, чтобы перекрыть всю массу
выданных ранее беззалоговых кредитов, но постепенное
замещение портфеля началось, и этот вид кредитования
будет одним из локомотивов в среднесрочной перспективе.
Кредитные карты — довольно гибкий инструмент
и в плане гашения задолженности для клиентов, и в пла-
не управления рисками по предоставлению кредитного
лимита клиенту. Карты сегодня дают дополнительные
преференции для клиентов, начиная от скидок в магази-
нах до функции cash back. Помимо этого, банки накопи-
ли огромное количество информации о своих заёмщиках
вкупе с информацией о них же в БКИ. Это даёт обширные
возможности для выделения сегментов добросовестных
заёмщиков и предложения им потребительских кредитов
на льготных условиях.
Сегодня в офисах банков клиент может оплатить все
возможные счета, штрафы, платежи, налоги, разместить
депозит, купить валюту, купить пай в паевом инвестици-
онном фонде, оформить практически любой страховой по-
лис, в том числе и полис инвестиционного, накопительного
и даже ритуального страхования жизни, а также ОСАГО
и КАСКО, перевести накопительную часть пенсии в не-
государственный пенсионный фонд, осуществить платёж
в любую точку мира, оформить любую карту и даже ку-
пить акции компании и заняться торговлей на валютных
Елена ВЕРЁВОЧКИНА
Управляющая Санкт-Петербургским филиалом
РОСГОССТРАХ БАНКа
НОЯБРЬ 2015
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
37
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ