Упрощенная HTML-версия
за банковские стены. Надо понять
и то, что программных продуктов для
бэк-офиса написано столько, что вряд
ли в обозримом будущем может воз-
никнуть что-то принципиально но-
вое — просто не нужно. Расширять,
уточнять — да, но и только.
Фронтальные решения (решения
нового класса) заточены под «внешний
мир», куда банк вбрасывает свои пред-
ложения и где возникают новые по-
требности, на которые нужно отвечать.
Основнаяпотребность сегодня—такая,
«ленивая»: тратить на общение с банком
(или любой другой структурой) мини-
мум времени при максимуме резуль-
тата. Вот, кстати, в книге Бретта Кинга
«Банк 3.0» приведена любопытная ста-
тистика по пользованию различными
каналами банкинга в США: средне-
статистический клиент подключается
к мобильному банку 20–30 раз в месяц,
интернет-банком пользуется 7–10 раз,
а вот в банковский офис заходит один–
два раза в год. У нас пока арифметика
другая (как всегда, долго запрягаем),
но тренд, тем не менее, в ту же сторону.
БДМ:
Александр, вы в самом начале
нашего разговора сказали о том, что
банкиры активно обсуждают тему
digital banking. Но одно дело — теоре-
тические споры, и совсем другое —
практический интерес. Есть он?
Интерес есть, авотжеланияпопробовать
самим—гораздо меньше. Классический
банкинг у нас в стране, что и говорить,
налажен, и многие добились в нём про-
сто потрясающих успехов. И наверное,
очень не хочется верить, что мир меня-
ется, что на смену испытанной классике
приходит что-то новое и не до конца по-
нятное. Вроде по отдельности с мобиль-
ным или интернет-банком разобрались.
Атеперь придётся всё этопереворошить
и превращаться в некую технологиче-
скую компанию, поступаясь старыми
методами, привычками и ритуалами…
То есть пока банки раздумывают и осто-
рожничают—чтовполнеобъяснимо.Но
заметна динамика, потому что на рынке
естьинновационные крупные банки, та-
кие как Сбербанк или Альфа-Банк. Они
задают тренд, и остальным поневоле
приходится присматриваться и задумы-
ваться. С другой стороны, несколько лет
назад появились, например, Тинькофф
Банк или Рокетбанк. Пусть монопродук-
товые, осваивающие узкий сегмент, —
но они на виду, и у классических банков
появился шанс на чужом опыте понять
преимущества и подводные камни но-
вых моделей банкинга. Опять повторю,
что главное — не засидеться на старте,
чтобы не опоздать на годы.
БДМ:
А насколько IT-сектор готов к этим
переменам? На Сочинском форуме
несколько представителей отрасли,
и вы в том числе, говорили о digital
banking — не думаю, что это были вы-
ступления «для общего развития»?
Нам, хочешь не хочешь, надо опережать
время. Цикл разработки концептуально
новой системы занимает не один год.
Когда банки, осознав неизбежность
диджитализации, обратятся к разра-
ботчикам, поздновато будет начинать.
Почему мы так уверены в этой неизбеж-
ности? Да потому, что внимательно от-
слеживаем, куда движетсямир, о чём го-
ворятпредставителиGartner, IBM, BIAN.
И если 10 лет назад какие-то прогнозы
даже казались странными, то к ним всё
равно надо было прислушиваться. Что
мы с некоторыми нашими коллегами
и делали. Понятно, это наша сфера, нам
и карты в руки, однако и рынок надо
готовить, будоражить, активизировать.
Потому что мы не сможем сделать по-
настоящему современный, зрелый про-
дукт до тех пор, пока до него не созреет
хотябысамаяпродвинутаячастьбанков.
Но уже сейчас мы можем предло-
жить что-то конкретное. У нас, напри-
мер, архитектурно правильный фронт,
там ещё есть резерв для дальнейшего
развития, но существуют идеи, кото-
рые можно реализовать достаточно
быстро и сравнительно дёшево. И над
этим фронтом мы красиво и правиль-
но реализовали несколько каналов, так
что если какой-то банк решит, скажем,
встроиться в почтовый сервис, для
нас это — не проблема. То есть «бес-
шовное пространство» мы уже готовы
создать. Есть у нас и новое поколение
бэк-офисов, которые мы дорабатываем
в зависимости от реальных проектов
конкретного заказчика. Главное пре-
имущество в них — простота и деше-
визна интеграции. А те, кто сталкивал-
ся с этим, знают, что порой интеграция
обходится в два–три, а то и в пять раз
дороже и хлопотнее, чем специально
написанная новая программа.
БДМ:
Как мне кажется, когда речь
идёт о разработках на перспективу,
нужен какой-то полигон, что ли, для
апробации, для эксперимента…
А у нас такая площадка есть, просто
замечательный банк. Там подобралась
отличная, инновационная команда.
Банк небольшой, универсальный, но,
тем не менее, мы шаг за шагом реали-
зуем там очень интересные идеи. Они
и свой классический банк переделали,
недавно сделали мобильный банк, сей-
час работаем над «продуктовой фабри-
кой». Короче говоря, работа классная,
равно полезная и нам, и партнёру. Вот
в их стратегии как раз ключевой прин-
цип — чтобы клиент был доволен, то
есть в философском смысле они дви-
жутся именно в сторону digital banking.
И такие площадки нужны. Потому
что невозможно «на коленке» сотворить
зрелый и точный продукт. Поэтому ког-
да появляются подобные партнёры —
глубокие, умные, понимающие, работать
с ними невероятно приятно.
БДМ:
Пожалуй, мои сомнения по по-
воду своевременности цифрового
банка вы, Александр, развеяли.
Остаётся понять, насколько скоро
он перестанет быть спорной, хотя
и интересной перспективой?
Так процесс диджитализации уже на-
чался. В эту сторону поворачивается всё
больше банков. Как водится, первыми
станут самые инновационные, а к ним
станут подтягиваться и остальные. Я же
говорил, чтоdigital banking—неизбежен.
Беседовала
Людмила КОВАЛЕНКО
Большое спасибо за содействие в подго-
товке интервью руководителю управ-
ления и продвижения бренда компании
«Диасофт»
Елене ЛАНГЕ
.
НОЯБРЬ 2015
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
95
B2B:
ЭФФЕКТИВНОСТЬ БИЗНЕСА