Упрощенная HTML-версия
и понимать регион, его стратегию,
перспективы, проблемы… Так что
здесь очень годится поговорка:
семь раз отмерь, а один — отрежь.
И потом, надо уточнить: что зна-
чит закрыть офис? В каком-то случае
действительно точка оказывается
неэффективной, а в другом — про-
сто на неудачном месте расположе-
на, нужна релокация. Бывает и так,
как произошло у нас в Коломне:
закрыли маленький 30-метровый
офис, потому что стало тесно, —
и открыли другой, на 340 метров.
И это уже — хороший знак.
БДМ:
В любом случае новый
офис — это затраты на аренду,
оборудование, мебель и, конеч-
но, на персонал. Если ошиблись
с «адресом» — значит, выбро-
шенные деньги. Можно ли этого
избежать?
От неудач никто не застрахован,
но минимизировать потери можно,
если с самого начала делаешь став-
ку не на мрамор и красное дерево
в отделке, а всё-таки на качество
и содержание обслуживания. Бело-
мраморные хоромы не спасут, если
клиент не находит в банке того про-
дукта или услуги, которые ему нуж-
ны. Или если столкнётся с хамством
и некомпетентностью персонала.
Поэтому подход здесь у нас такой:
пусть интерьер будет достойным,
хоть и скромным, но оборудование
и технологии — современными,
а сотрудники — знающими и вни-
мательными.
БДМ:
Но ведь как раз фонд опла-
ты труда составляет серьёзную
статью расходов любой компании,
в том числе и банка, — его тоже
оптимизируете?
А вот на людях стараемся не эконо-
мить. Никаких массовых сокраще-
ний у нас нет и не предвидится, по-
тому что каждый человек — на месте
и при деле. Понятно, что какие-то
изменения в кадровом составе про-
исходят, но это нормальная рота-
ция, не более того.
Вообще же оптимизация расхо-
дов — задача по-своему интересная,
даже творческая, я бы сказала. Всег-
да ищешь, на чём можно сэкономить
относительно безболезненно или
чем компенсировать эту экономию.
Тут ведь множество «необязатель-
ных» статей расходов: от обновле-
ния автопарка, с которым можно
повременить, до излишних затрат
на канцтовары. Или, скажем, отка-
зались мы, учитывая ситуацию, от
проведения корпоративных вече-
ров — жалко, да, но ничего особо не
случилось, в коллективе поняли…
БДМ:
Что ж, всегда приходится от
чего-то отказываться, хотя бы на
время… Но есть объективные об-
стоятельства, заставляющие пере-
сматривать не только тактику, но
и стратегию. Скажем, кредитная
розница за прошлый год сильно
просела, как на вас это сказалось?
Сказалось, конечно, но не принципи-
ально. Мы ведь никогда не разделя-
ли агрессивных стратегий, и «улицу»
активно не кредитовали. Поэтому
нам в данном случае не пришлось
пересматривать свои взгляды на роз-
ничное кредитование. Мы и раньше
ставили на наших корпоративных
клиентов, с которыми подолгу рабо-
таем, нами разработаны партнёрские
программы, в рамках которых кре-
дитуются сотрудники этих предпри-
ятий, мы предоставляем им потре-
бительские кредиты или кредиты на
покупку жилья. Предприятия таким
образом решают социальные задачи,
облегчая своим сотрудникам доступ
к кредитным ресурсам, а наш банк
получает практически безрисковое
кредитование.
Но надо искать и другие на-
правления, и мы довольно долго
присматривались к ипотеке как
к явно перспективному сегменту
рынка. Сейчас планируем запу-
стить несколько ипотечных про-
грамм, прежде всего военную ипо-
теку — как наименее рискованный
кредитный продукт. Наш банк фи-
нансирует строительство жилья
в Подмосковье, и мы предоставляем
нашим клиентам кредиты для по-
купки квартир в этих комплексах.
Наши инвестиции только в ком-
плекс в Высоких Жаворонках —
больше 3 миллиардов рублей, и уже
110 семей купили там квартиры.
БДМ:
То есть универсальность
оказалась для вашего банка пра-
вильным выбором — вам удалось
сбалансировать оба направле-
ния — и розничное, и корпоратив-
ное. Но, помнится, ваша клиент-
ская база юридических лиц — это
в основном сегмент малого и сред-
него бизнеса, которому сейчас
живётся нелегко. Как они справля-
ются, на ваш взгляд?
Все по-разному. Мы, например,
наглядно видим, как прибавляют
в темпах те предприятия, которые
начали заполнять своей продукци-
ей ниши, образовавшиеся после вве-
дения санкций. Оказалось, что они
готовы предоставить потребителю
вполне адекватную замену импорт-
ному оборудованию или привоз-
ным материалам. Другое дело, что
многие из них не рассчитаны на те
объёмы, которые требуются рынку.
Но раз есть спрос, есть гарантиро-
ванный сбыт продукции, значит,
банк может смело кредитовать та-
кого заёмщика.
Бывают и другие, более проблем-
ные варианты. Вроде бы и спрос на
продукцию есть, и контракты за-
ключены, а выручка падает. В таких
случаях мы тщательно изучаем си-
туацию и — по мере возможности —
стараемся кредитами поддержать
предприятие на плаву.
Если же говорить в целом, то,
конечно, реальному сектору сейчас
трудно — не хватает оборотных
средств, растёт дебиторская задол-
женность, кредиты не всем по кар-
ману, да и общая неопределённость
оптимизма не добавляет… Тем не
менее держатся, стараются находить
новые ниши, обновляют ассорти-
мент, экономят, где возможно. Сло-
вом, всё, как и у нас, в банках.
МАРТ 2016
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
25
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК