Упрощенная HTML-версия
БДМ:
А как поживают ваши чуваш-
ские проекты? Не пришлось за-
мораживать?
Нет, здесь как раз всё отлично. На-
помню, что первую очередь завода
«Экоклинкер» в Чувашии запусти-
ли ещё в 2014-м: начали выпускать
клинкерную плитку и ступени,
а в прошлом году в строй вошла уже
и вторая очередь — по производству
клинкерного кирпича и брусчатки.
Но самое замечательное в том,
что в 2015 году стартовало строи-
тельство Чебоксарского домостро-
ительного комбината. Всего же мы
намерены проинвестировать в семь
заводов строительной промыш-
ленности Чувашии, общая сумма
вложений превысит 9 миллиардов
рублей.
На мой взгляд, это хороший при-
мер сотрудничества банка с местной
властью, нацеленной на развитие
своего региона. Ведь не случайно же
в антикризисных планах федераль-
ного правительства так много вни-
мания уделяется поддержке строи-
тельной отрасли. Стройка — это не
только жильё, но ещё и материалы,
и оборудование, которые могут
с успехом выпускать и у нас в стране,
не всё же завозят из-за границы…
А значит, новые заводы, рабочие ме-
ста, оживление спроса — вот такая
цепочка выстраивается.
И для банка такие среднесроч-
ные проекты — выгодное и надёж-
ное вложение. Любой проект тре-
бует времени для реализации, весь
вопрос в том, какой это срок. Вот
в чувашских проектах и сроки опти-
мальные, и продукция востребована
рынком, что даёт уверенность в их
будущем.
БДМ:
А насколько вообще сегодня
выражена потребность в кредито-
вании реального сектора? И оста-
лись ли надёжные заёмщики?
Многие ваши коллеги сетуют, что,
мол, кредитовать некого…
Ещё в прошлом интервью я говори-
ла о том, что мы расцениваем каждо-
го клиента как уникального. Можно
называть это индивидуальным под-
ходом или ещё как-то… Но смысл
в том, что когда клиент приходит
к нам за кредитом, мы не принимаем
скоропалительных решений. Надо
понять, чем предприятие живёт,
какая у него перспектива, какого
рода проблемы — временные, ситу-
ативные или хронические. Понят-
но, что в основном заёмные деньги
требуются сегодня для пополнения
оборотных средств, но ведь и это
тоже — не приговор. Как правило,
мы ориентируем клиента на долгое
и тесное сотрудничество с банком,
и оно чаще всего получается.
Конечно, кредитные средства
сегодня дороговаты, особенно для
малого и среднего бизнеса, тем бо-
лее — для производственных пред-
приятий. Но потребность в них есть,
возможно, не такая выраженная, как
в «тучные» годы, но есть.
БДМ:
Но раз привлечённые деньги
дороги, а повышать кредитную
ставку особо некуда, сразу же воз-
никает проблема падения маржи.
Процесс этот идёт уже несколько
лет и только усугубляется. Можно
ли закрыть эту брешь комиссион-
ными доходами? И вообще, на чём
сегодня банк может зарабатывать?
Есть азбучная банковская истина:
комиссионные доходы должны как
минимум покрывать администра-
тивные издержки. Поэтому перед
управляющими новыми офисами мы
ставим задачу — через год-полтора
административно-хозяйственные
расходы должны полностью компен-
сироваться комиссиями, а к концу
третьего года — удвоиться. Кстати,
если снова вернуться к вопросу об
экономии средств, то он здесь тоже
имеет значение. Ведь такое соот-
ношение — доходы вдвое больше
расходов — достигается не только
увеличением комиссионных посту-
плений, но и разумным взглядом
на затраты. Аренда, ремонт, те же
канцтовары, оборудование — все
эти «копейки» складываются в ито-
ге в десятки и сотни тысяч рублей.
А если говорить о том, какие ста-
тьи комиссионных доходов самые
доходные, то это — предоставле-
ние банковских гарантий, валюто-
обменные операции и различные
партнёрские программы: например,
продажа страховых полисов или
юридических услуг. И это притом,
что тарифы и комиссии мы стараем-
ся держать на разумном, конкурент-
ном уровне.
Возможно, кому-то такой под-
ход покажется мелочным, что ли, но
я считаю, что в финансовых вопро-
сах мелочей не бывает. Нормальный
банкир всегда помнит, что опериру-
ет деньгами клиентов, и если где-то
«жадничает», то именно для того,
чтобы всегда быть готовым отве-
тить перед клиентом за его сред-
ства.
БДМ:
Наталья Ивановна, возможно,
выскажу «женское» мнение, но
ведь хорошая хозяйка точно так
же рассчитывает траты, чтобы за
неделю до зарплаты не бежать
к соседке за деньгами на хлеб
и молоко… Если мы говорим, что
надо считать деньги в масштабах
всей страны — а это бесспорно,
то уж кому, как не банкирам, быть
впереди?
Я думаю, это сейчас понимают всё
больше людей. И понятие «богато-
го, но жадного» банка, появившее-
ся ещё в 1990-х, постепенно уходит
в прошлое. Всё-таки финансовая
грамотность потихоньку растёт, так
мне кажется. А она важна не только
в отношениях клиента с банком, но
и в понимании экономических про-
цессов. И в том, чтобы осознать своё
место в них.
БДМ:
Вы затронули вопрос финан-
совой грамотности, но я его хочу
расширить, ибо сейчас самый
обычный банковский клиент
должен быть подкован не только
в финансовых, но и в информа-
ционных технологиях. Как вы
считаете, готовы ли ваши клиенты
к повсеместному внедрению Digital
26
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
МАРТ 2016
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК