Упрощенная HTML-версия
открыл двусторонние лимиты друг на друга, вероятно, бу-
дет сложнее работать через посредника и, безусловно, до-
роже. Трудно сказать, чем и как поможет он в случае невоз-
врата кредита, но страховые и комиссионные требования
лягут на все банки — участники рынка МБК.
С нашей позиции, использование услуг посредника на
рынке МБК — не самый важный инструмент «несправед-
ливой конкуренции на рынке банковских услуг».
4
Председатель Банка России особо подчеркнула, что
речь идёт об упрощении надзора. Но банки уже
адаптировались к этому надзору. Уже 10 лет как научились
отчитываться по стандартам МСФО, совершенно никому
не нужным, особенно региональным банкам. Содержат
в штате контролёра профучастника рынка ценных бумаг,
минимум двух сотрудников депозитария, когда и одного
бывает много, начальника СВК. Приходится содержать,
ибо клиент хочет иметь полный комплекс финансового
обслуживания. А вот как привыкать к ограничениям опе-
раций, вопрос не праздный. Прежде всего, на каких усло-
виях клиент захочет работать с банками «третьего сорта»,
какую премию должны будут заплатить они для привле-
чения клиентов? Сейчас стоит вопрос: как выжить? После
принятия закона он, скорее всего, будет выглядеть так: как
достойно умереть?
5
С пользой для местной экономики надо развивать
местную экономику. Одной из причин низких темпов
роста на конгрессе были названы «структурные ограниче-
ния» — в региональном разрезе они выглядят примерно
так. В Кузбассе почти половину регионального продукта
даёт добыча полезных ископаемых и обрабатывающие
производства, прежде всего металлургия. Обслуживать
такие капиталоёмкие отрасли местным банкам не всегда
по силам. Кто может позволить себе кредитовать «обо-
ротку» металлургического завода с огромным риском
«ухудшения финансового состояния заёмщика», выли-
вающегося в неподъёмные резервы по ссудам? Но метал-
лургический завод или шахта — это не сам по себе завод.
Как правило, это объединение множества предприятий
из разных субъектов, явно или тайно связанных между
собой. И штаб-квартира у них… в самом большом горо-
де России. Совершенно естественно, компании выбирают
для работы большие федеральные банки, способные удо-
влетворить потребности крупного бизнеса в различных
регионах. И те, кредитуя производственный крупный биз-
нес, не стесняются требовать от своих крупных клиентов
и более мелкие «услуги». Зарплатные проекты зависимых
работников предприятий холдинга, требования к под-
рядчикам переводить счета «в крупные надёжные банки».
Самые большие банки страны, почувствовавшие вкус роз-
ничных клиентов, не особо стесняются выкручивать руки
работникам кредитуемых гигантов. «Зарплатное рабство»
сохраняется, между «своим» банком и «рекомендуемым»,
люди выбирают «рекомендации руководства», чтобы не
потерять работу.
Даже работникам бюджетной сферы федеральные сис-
темообразующие стали крайне беспардонно и настойчиво
«рекомендовать» переводить зарплату к себе. Малый биз-
нес говорит: «Не надо нам помогать, просто не мешайте».
То же применимо и к небольшим банкам.
6
Не исключено, что кому-то из банков удастся осед-
лать финтех и реализовать идею финансового супер-
маркета. Мы регулярно обмениваемся мнениями о веро-
ятном месте нашей организации в перспективе, учитывая
активность небанковских компаний в традиционно бан-
ковской сфере. Следим и за техническим совершенствова-
нием традиционных конкурентов, которые, на мой взгляд,
более успешны в освоении технологий.
В четвертьвековой истории банковского бизнеса в Рос-
сии было много модных трендов. Только за последнее де-
сятилетие надулся и сдулся интерес к рынку ценных бумаг,
«банкизации»—развитиюфилиально-офисной сети, «кре-
дитизации» — поголовному кредитованию всех и везде,
после которой началась «коллекторизация». Теперь новый
тренд. Не исключено, что новые технологии продвинут
какую-то группу банков, но вряд ли это будет большая
группа маленьких банков.
7
Пофантазируем…Многоукладная экономика России
на подъёме. Крупные холдинги проводят обновле-
ние оборудования на нефтеперерабатывающих заводах
для производства качественного топлива, в «чистом поле»
строится нефтехимический гигант. Своих инвестицион-
ных ресурсов у компаний не хватает, требуется комбини-
рованное финансирование: «длинные» кредиты для обо-
рудования и «короткие» — на поддержание оборотных
средств действующего производства. Востребованы ресур-
сы крупных банков. На стройке задействованы подрядные
строительно-монтажные организации, людей прибывает.
Кормить, одевать, развлекать как-то надо. Рядом расши-
ряет мощности агропромышленный комплекс, сфера услуг,
развлечений... Средние банки и банки поменьше осущест-
вляют кредитование и расчёты более мелких подрядчиков
и их работников. МФО поддерживают финансами потреб-
ности «до зарплаты» — то, что в былые времена занимали
у соседей.
Вряд ли даже мегарегулятору под силу осуществить
промышленный подъём. Деньги требуются растущей эко-
номике.
8
Всегда полезно учиться на чужих ошибках и изучать
чужой опыт, но в России уже сложилась своя банков-
ская система. Оттого что, по обоснованному мнению регу-
лятора, некоторые банки создают проблемы банковскому
сектору, не стоит ломать всю систему. Не все болезни лечат
ампутацией.
СЕНТЯБРЬ 2016
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
43
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ