Упрощенная HTML-версия
решения, надо быть в известной сте-
пени фанатом этого дела. И не ждать
немедленной прибыли от внедрения.
Как правило, на падении дально-
видный бизнес вкладывает в инфра-
структуру, с тем, чтобы быть гото-
вым к моменту, когда начнётся рост.
А не пытаться в панике вскочить на
подножку уходящего поезда. Как
я уже говорил, внедрение новых тех-
нологий требует пересмотра многих
позиций, в том числе и стратегиче-
ских. Так что логично заняться этим
именно тогда, когда жизнь даёт не-
кую передышку, хотя, возможно, вы
её и не просили…
БДМ:
И всё-таки вы ушли от ответа:
может ли дать отечественная IT-
отрасль банкам те решения, в кото-
рых они нуждаются?
В том-то и дело, что однозначного
ответа нет. У наших разработчиков
есть отличные прикладные решения,
так же как есть они в IT-структурах
нескольких крупнейших (и не толь-
ко) банков. Но ни у кого нет волшеб-
ной палочки, которая дала бы банку
прибыль на другой день после запу-
ска проекта. В том числе, кстати, и у
зарубежных компаний этой палочки
нет.
БДМ:
Тем не менее мне кажется, что
в среде IT-компаний, обслуживаю-
щих банковскую сферу, поселилась
какая-то растерянность, разве нет?
Я скорее назвал бы это выжиданием.
Действительно же, база «заказчиков»
уменьшилась, а значит, снизилась
и доходность компаний — у кого-то
больше, у кого-то меньше. Но в связи
с этим меняется конфигурация и са-
мой IT-отрасли, «проседают» преж-
ние сильные игроки, пробиваются
новые. Это не значит, что рынок
переменится кардинально и быстро.
Но тенденция к переменам есть, она
заметна.
Меняется и структура спроса на
IT-продукты. Мало кто сейчас за-
махивается на полное обновление
системы (хотя есть и такие), пыта-
ются обойтись «косметическими»
мерами по омоложению устарев-
шей АБС. Внедряют приложения,
расширяют функционал, уходят на
аутсорсинг…
Словом, рынок сегодня непро-
стой, и, как я уже сказал, на пря-
мые вопросы трудно найти столь же
прямые ответы. И работать на этом
рынке стандартными методами —
нельзя, неэффективно. Приходит-
ся больше, чем прежде, «влезать»
в бизнес банка, разбираться в его
проблемах. Банки усложняют свои
продукты, и надо предлагать им со-
ответствующие решения, позволяю-
щие выстроить именно ту инфор-
мационную архитектуру, которая
нужна здесь и сейчас. А вообще-то —
лучше «с запасом» на завтрашние по-
требности.
БДМ:
И снова возникает вопрос
о стратегической готовности бан-
ков к внедрению решений, рас-
считанных на завтрашний день. Да
и о психологической готовности
топ-менеджмента.
Да, прежняя линейная схема «пред-
седатель правления — его зам,
курирующий IT, — и собственно
IT-служба» уже не работает. Сама
IT-cтрукт ура должна включать
блоки программного сопровож-
дения, технического обслужива-
ния и — обязательно — группу,
которая занимается перспективным
планированием. Поэтому в разви-
вающихся банках появляются тех-
нологические комитеты, проектные
офисы и т.д. В них входят не только
айтишники, но и ключевые фигуры
из бизнес-подразделений банка. Но
всё это — да, только при условии
стратегического видения и пони-
мания топ-менеджерами того, куда
банк собирается двигаться. А при
расчёте окупаемости, возможно,
логичнее оценивать «риски невнед-
рения» — то есть потери, которые
может понести банк, если откажется
от современных решений.
БДМ:
Боюсь, не каждый финансовый
директор с вами согласится…
Это тоже проблема: увеличилась глу-
бина разрыва в восприятии банков-
ского бизнеса между теми, кто при-
вык ставить на продукт, и теми, кто
во главу угла ставит клиента. Не так
просто его преодолеть — от плоской
матрицы бизнеса перейти к много-
мерной.
С другой стороны, сложнее сей-
час работать и традиционным вен-
дорам — по той же самой причине
многомерности. И потому что боль-
шинство из них привыкли работать
в лучшем случае на продуктовую мо-
дель. То есть «переобуваться на ходу»
приходится и разработчикам.
БДМ:
Вообще вопрос оперативности
такой перестройки (и разработчи-
ков, и банков), по-моему, вышел
в лидеры. Смотрите, пока в банках
размышляют, стоит ли «идти в циф-
ру», их небанковские конкуренты
активно действуют…
Да, вот уже и первый сотовый опе-
ратор презентовал свою банковскую
карту, которая привязана к мобиль-
ному счёту. Если его примеру после-
дуют и другие, у нас образуется как
минимум три–четыре структуры,
способные отобрать у банков роз-
ничных клиентов. Пока, конечно, на
страже банковских интересов стоит
нормативная база регулятора, но всё
может поменяться.
Ни у кого нет
волшебной палочки
,
которая
дала бы банку прибыль
на другой день после
запуска
проекта
. В том числе, кстати,
и у
зарубежных
компаний
СЕНТЯБРЬ 2016
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
79
B2B:
ЭФФЕКТИВНОСТЬ БИЗНЕСА