Упрощенная HTML-версия
потому — что более гибкие и быстрые,
чем большинство традиционных бан-
ков. Хотя в конечном счёте и банки,
и финтех действительно тянутся за
клиентами. Но — по-новому. Если
раньше конкуренция шла за способы
привлечения клиентов — в отделения,
в мобильный или интернет-банк, то
сейчас и банки, и финтех сами идут
к клиентам, погружаясь в их среду.
Самый яркий пример — приход ботов
в чаты, которые у 99% миллениалов
всегда открыты на телефоне. Это на-
много эффективнее, чем попытки за-
ставить людей найти, скачать, устано-
вить мобильное приложение банка, да
ещё и разобраться в нём.
ЮниКредит Банк активно работа-
ет с внешними партнёрами. На сайте
банка есть сервис погашения наших
кредитов с карт других банков, предо-
ставленный компанией Best2Pay, в на-
шем интернет-банке есть интеграция
с сервисом Flocktory, который предо-
ставляет купоны на скидки в большом
количестве магазинов. Хороший опыт
наработан вместе с агрегаторами опла-
ты услуг — сегодня в нашем интернет-
и мобильном банке доступна оплата
услуг от более чем 1500 поставщиков.
БДМ:
Но насколько готова отечествен-
ная банковская система к такой гонке,
кто окажется в лидерах?
Большинство крупных отечествен-
ных банков в эту гонку уже вступили.
И в лидерах оказываются самые сме-
лые: те, кто готов рисковать и экспери-
ментировать. Пока одни банки считают
сложные бизнес-кейсыи проводят мно-
гочисленные согласования, другие вы-
деляют бюджет «на эксперимент», бе-
рут на себя осознанный риск и быстро
выкатывают первый вариант сразу на
рынок, а далее его дорабатывают. Те же,
кто выжидает или идёт традиционным
путём, — в хвосте этой гонки.
Но кроме новых клиентских сер-
висов, очень важна ещё и техническая
интеграция банков с новыми игро-
ками рынка — не только с финтех-
компаниями, но и с регуляторами,
государственными органами. А для
этого требуется создание открытых
программных API-интерфейсов (Ap-
plication Program Interface) для взаи-
модействия с внешним миром. И в ли-
деры гонки прорвутся банки, которые
первыми откроют вовне стандартные
интерфейсы, например, идентифика-
ции и авторизации клиентов, платёж-
ных и карточных сервисов — именно
с ними уже выходят на рынок совре-
менные финтех-компании, работаю-
щие на базе банковского API.
БДМ:
А не получится ли, что затраты на
трансформацию банковского бизне-
са (а удовольствие это недешёвое)
обесценятся следующим поколением
IT-новаций, которое может свалиться
на нас в ближайшие годы?
Все зависит от характера трансформа-
ции. Её задача — превратить монолит-
нуюбанковскуюорганизациюв гибкую
финансовую структуру, готовую к вза-
имодействию с другими такими же.
Сейчас, например, ЮниКредит Банк
завершает трансформацию основной
банковской системы для юридических
лиц, заменяя устаревшие блоки ком-
плексом современных решений, ин-
тегрированных на общей сервисной
платформе. Такой подход позволяет
гибко модернизировать отдельные мо-
дули, оставляя неизменными другие.
Это даст нам возможность идти в ногу
с рынком, обновлять продуктовые мо-
дули, оставляя неизменными учётные
системы, которые обычно более кон-
сервативны.
БДМ:
Так, может, нужны разноско-
ростные модели обновления? Или
есть другие способы решения задачи
рыночной эффективности технологи-
ческих обновлений?
Безусловно нужны. Причём правильно
применять их нужно внутри органи-
зации: чем ближе функциональность
к новым продуктам, клиентам и фрон-
ту, тем более agile, гибкой, должна быть
модель обновления IТ-систем и бизне-
са банков. Чем ближе изменения к ба-
зовой банковской функциональности,
тем более продуманным и спланиро-
ванным должен быть подход к разви-
тию. Agile-подход с его допустимым
уровнем проб и ошибок несёт непри-
емлемые риски при модернизации, на-
пример, центральных банковских си-
стем — там он неприменим.
ЮниКредит Банк уже несколько лет
успешно применяет agile-подход. У нас
есть как внутренние выделенные ко-
манды, так и успешный опыт совмест-
ной работы с внешними подрядчиками
для быстрой разработки и внедрения
новых сервисов и продуктов.
Есть, разумеется, и другие модели
обновления. Быстрое развитие, на-
пример, можно обеспечить путём по-
купки и участия в акселерации старт-
апов и финтех-компаний. Но какую
бы модель банк для себя ни выбрал,
цель одна — выйти на качественно
новый уровень гибкости и реагирова-
ния на постоянно меняющиеся внеш-
ние условия. Эти требования должны
перестать нас раздражать и восприни-
маться как норма.
БДМ:
Вывод понятен и обжалованию не
подлежит. Жаль, что мы не на облаке
живём — можно было бы просто при-
нять его к исполнению. Но на грешной
земле нельзя не учитывать санкции,
скачки цен на нефть, позицию регу-
лятора. Хотел бы поэтому обратиться
к другой вашей ипостаси. О предстоя-
щем экономическом росте сегодня
не говорит только ленивый. Как вы
оцениваете такие прогнозы, которые
к тому же удивительным образом
сочетаются с жёсткой денежно-
кредитной политикой в самом начале
фазы выхода из кризиса?
Если подходить объективно, то до сере-
дины этого года экономика продолжа-
ла углубляться в рецессию, и только на
фоне восстановлениянефтяных котиро-
вокотдельныепоказателиначалидемон-
стрировать признаки восстановления.
Перестали также снижаться реальные
доходы. Но уверенно говорить о росте
пока не приходится, поскольку сохра-
няются серьёзные ограничения. Прежде
всего—структурного характера: смогут
ли, например, российские производите-
ли удовлетворить спрос в случае его вос-
становления, или же он транслируется
в рост импорта? К этому добавляется
8
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
НОЯБРЬ 2016
ПОЗИЦИЯ