Упрощенная HTML-версия
НОЯБРЬ 2016
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
33
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК
посыла: во-первых, люди нуждаются
в банковских услугах не только в мегапо-
лисах, а во-вторых, и в больших городах
они живут не в одном лишь центре, где
банковские офисы чуть ли не в каждом
здании. Не говоря уже о том, что наши
банковские гиганты, как правило, не за-
мечают городов с населением меньше
полумиллиона. Чтоможнопонять: поток
клиентовтамневелик, апривычкактрёх-
сотметровым «мини-офисам» и обшир-
ному штату неминуемо оборачивается
вмаленькомрайцентре сплошнымубыт-
ком. Чего же удивляться, если крупней-
шие банки повсеместно закрывают свои
отделения. Или, скажем, открывают
единственный офис в Туле и считают на
этом своюмиссию выполненной—в об-
ласти банк присутствует… А то, что об-
ласть по территории представляет собой
треть Чехии и даже десятка отделений
для неё мало, во внимание никто не при-
нимает.
Такчто своей«фишкой»мывыбрали,
можносказать,шаговуюдоступность, от-
крываяофисытам, где другимэтопросто
в голову не приходит: на окраинах, в ма-
лых городах и даже в посёлках, то есть
там, где конкурентная среда минимальна
либо полностью отсутствует. К примеру,
в Серпухове, где 120 тысяч населения,
у нас пять точек, а в 40-тысячной Истре
сейчас собираемся открыть уже четвёр-
тый офис. Есть офис в Павловской Сло-
боде, где живёт всего 6 тысяч человек, но
им тоже, как ни странно, нужны банков-
ские услуги!
БДМ:
Социальная ценность проекта не
вызывает сомнений, однако есть же
ещё и бизнес, а он в рознице чаще
всего на объёмах делается. Ну какие
объёмы в Павловской Слободе?
Вас же не удивляет, что магазины попу-
лярных недорогих торговых сетей есть
сейчас даже в сёлах и так называемых го-
родских поселениях или посёлках город-
ского типа? Вот примерно такую нишу
занимаем мы в банковском ритейле. Да,
объёмы в самом деле не слишком вели-
ки, но и затраты сопоставимы: формат
позволяет нам минимизировать самую
большую их часть — расходы на аренду
и фонд оплаты труда. Да и на рекламу
не тратимся — сарафанное радио оказа-
лось надёжнее. Люди радуются, что тут,
«за углом» открылся свой банк, и охотно
идут в наши офисы.
БДМ:
Судя по географии, вы ориенти-
руетесь на небогатого клиента, что
тоже — в социальном смысле — раду-
ет. Другой вопрос, какой доход может
он принести банку?
Сразу скажу: нашиофисыокупаютсяис-
ключительно за счёт комиссионного до-
хода, что на нынешнем рынке, согласи-
тесь, случай не частый. И складывается
наш заработок на комиссиях из трёх ча-
стей. Во-первых, коммунальные и тому
подобные платежи: штрафы, пошлины,
оплата Интернета, мобильного и пр.
Причёмтарифыдля каждогоофиса уста-
навливаются особо — в зависимости от
«окружающей обстановки». Скажем,
нет смысла назначать комиссию за опла-
ту жилищно-коммунальных услуг, если
в конкретном городе и посёлке другие
операторы проводят их бесплатно.
Второе направление — денежные
переводы. Здесь мы работаем с двумя
испытанными партнёрами: платёжными
системами «Золотая Корона» и Contact,
которые предложили нам комфортные
и достаточно выгодные условия.
И наконец, третья статья доходов —
валютообменные операции.
Вот из этих трёх источников форми-
руется денежный поток, который вполне
позволяет окупить содержание офиса.
БДМ:
Но банк ведь не может жить «по
нулям», а как получить прибыль, учиты-
вая характер вашей клиентской базы?
Да, действительно, банк нашего формата
никак не может конкурировать с круп-
ной и даже средней банковской розни-
цей—слишком дороги ресурсы, а досту-
па к дешёвым деньгам не предвидится.
Это проблема системная, решения пока
не имеет, значит, надо искать на рынке те
ниши, которые крупные игроки просто
не замечают. Мы такую нишу увидели
в офисах формата low-cost, расположен-
ных в «непопулярных» местах. Но по-
чему мы одни? Наверняка многие банки
нашей размерной группы с удовольствие
воспользовались бы подобным вариан-
том, так мы подумали. И решили пред-
ложить наши офисы, или точки продаж,
таким же небольшим банкам для реали-
зации их продуктов.
БДМ:
Вообще-то идея — из тех, что
«носятся в воздухе». В последние два–
три года и банки, и даже IT-компании
всерьёз говорят о консолидации уси-
лий — при сохранении автономности.
Такой глобальный аутсорсинг, что ли…
Движется это дело со скрипом, а вы,
похоже, рассчитываете на успех?
А почему нет? Судите сами, у нас сейчас
уже порядка 60 офисов в сорока городах.
Как бы ни скромны были затраты на эти
точки, но на круг это — приличная сум-
ма. Плюс «софт», который мы пишем
сами, много лет уже работаем со своими
программами, дорабатываем, расширяем
или уточняем функционал, адаптируем
к имеющимся условиям. То есть у нас всё
готово, и тем, кто присоединится к про-
екту, останется лишь подготовить свои
продукты к продаже. Сейчас у нас есть
первыйпартнёр, и, судяпотому, какскла-
дываются дела, у проекта есть будущее.
Потомучтоестьпотенциальныйспрос—
кстати, не только в нашем банковском
сегменте, но и в банках среднего размера.
Ведьлюбойбанкир знает, чтопостро-
ить сеть — дело хлопотное, затратное
и рискованное. Чуть ошибся с местом
расположения или продуктовой линей-
кой—пошёл убыток…Здесь же банкам-
партнёрам суетиться не надо: всё готово,
технологии отлажены, дело за малым —
приходите и подключайтесь.
БДМ:
Чем для банка выгодно стать парт-
нёром в проекте «Многофункциональ-
ный банковский офис» и во что ему это
партнёрство обойдётся?
Выгода очевидна: получить как мини-
мум 60 дополнительных точек продаж
в московском регионе (пока мы ограни-
чиваемсяим), невкладываявих создание
ни рубля. Помещение, мебель, оборудо-
вание, «софт», персонал — всё уже есть.
И воспользоваться всем этим может
любой банк, где бы он ни располагался:
в Краснодаре, Владивостоке или Кали-
нинграде, — наши торговые площадки
доступны всем.