Упрощенная HTML-версия
БУДУЩЕЕ —
ЗА МНОГОКАНАЛЬНОСТЬЮ
1
Российский банковский рынок перешёл из периода
бурного роста в период зрелости и консолидации.
В этой ситуации максимальные преимущества получают
те игроки, которые могут наиболее эффективно капитали-
зировать накопленную клиентскую базу как юридических,
так и физических лиц. У универсальных банков в данном
контексте потенциал максимален в силу широты продук-
товой линейки и способности удовлетворить наибольшее
количество клиентских потребностей.
Специализированные банки (например, чисто рознич-
ные) при этом имеют преимущество в чёткости фокуса
на конкретный клиентский сегмент. Но в текущей эконо-
мической ситуации отсутствие компетенций по работе
с предприятиями ограничивает возможности развития
в зарплатном сегменте — ключевом для розничного кре-
дитования.
2
Нельзя сказать, что какая-то конкретная бизнес-
модель является однозначно максимально риско-
ванной. Слишком многое зависит от деталей: какова
кредитная политика? Залоговое обеспечение? Степень ди-
версификации базы вкладчиков и заёмщиков?..
В конкретно приведённой вами модели ключевые фак-
торы успеха — это:
•
качество сформированного портфеля (степень обеспе-
ченности, кредитное качество заёмщиков, оптималь-
ность структуры сделок);
•
степень его диверсификации;
•
достаточность доходности кредитного бизнеса с учётом
принятия не только кредитного, но и процентного ри-
сков (как пример — ситуация конца 2014 года);
•
надёжность самого банка и диверсифицированность
базы вкладчиков (важно для избежания риска ликвид-
ности).
3
Цифровые технологии играют всё более важную
роль в жизни всех клиентских сегментов. Даже среди
пенсионеров, где, казалось бы, возможности их проникно-
вения ограничены. Однако слухи «о смерти» банковских
отделений — как ключевого канала продаж и обслужива-
ния — сильно преувеличены. Будущее — за многоканаль-
ностью, когда каждый канал выполняет свою роль, и все
они скоординированно работают к удовольствию клиента.
4
Практика других рынков (как более, так и менее раз-
витых, по сравнению с российским) показывает, что
вряд ли что-то революционное будет изобретено в бли-
жайшее время. Есть определённый ажиотаж в области
финтех-стартапов и технологий. Однако, на мой взгляд, эта
история закончится тем, что такие компании найдут своё
место в экосистеме и включатся в процессы банковского
обслуживания, не столько отбирая хлеб у банков, сколько
дополняя их и делая жизнь клиента более удобной.
Дмитрий ПОПОВ
Вице-президент
банка «ВТБ24»
НОЯБРЬ 2016
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
43
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ
СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПАРТНЁР АНКЕТЫ БДМ