Упрощенная HTML-версия
Что скажете по поводу конкуренции
на российском рынке?
В розничном сегменте российского
банковского сектора у нас всего два
конкурента: Сбербанк и Альфа-Банк,
остальные не стоят даже упоминания.
Наибольшую угрозу для нас представ-
ляет Сбербанк (и нам надо пристально
наблюдать за его деятельностью), так
как обладает практическинеограничен-
ными ресурсами. Я считаю, что Сбер-
банк — на правильном пути, так как он
тоже хочет создать финансовый супер-
маркет. Его размер в какой-то мере пре-
пятствует этому, но Сбербанк демон-
стрирует на удивление инновационный
подход, не в последнюю очередь благо-
даря отличному кадровому составу.
Недавно в России была запущена си-
стема мобильных платежей Apple Pay.
Каковы, на ваш взгляд, перспективы
этого продукта?
Я думаю, что Apple оставит позади все
прочие платёжные системы просто за
счёт того, что это Apple. Это лучший
бренд в мире, и качество их продуктов
соответствующее. Несомненно, они от-
хватят крупную долю этого рынка.
Как вы считаете, имеются ли в России
благоприятные условия для развития
финтех-стартапов?
Я не верю в финтех-стартапы, считаю,
что это «пузырь». По многим параме-
трам. Если какому-нибудь стартапу
с технологическим проектом в области
финансовых сервисов удастся выйти
на безубыточность или кто-то купит
такой стартап, имея на то веские эконо-
мические причины (только не говори-
те мне про Simple), моё мнение, может
быть, и изменится. Пока что я рассма-
триваю это просто как некий тренд
и простой способ вытягивания денег из
инвесторов-толстосумов. В России это
тем более работать не будет —ввиду от-
сутствия у нас инвесторов в компании,
находящиесянараннейстадииразвития,
и инвестиционной экосистемы в целом.
Каковы, по вашему мнению, пер-
спективы стартапов, занимающихся
созданием онлайн-банков, которые
в большом количестве возникают
сегодня по всему миру?
«Тинькофф» — единственная компа-
ния, занимающаяся делом и предлага-
ющая первоклассные продукты и сер-
висы. Я объясню, почему так считаю.
Новые стартапы в сфере цифрового
банкинга появляются один за другим:
Fidor, Atom, Simple, Monzo и пр. Все они
очень модные и крутые, но ни один не
является прибыльным. Ия знаю, что се-
годня не модно быть финтех-стартапом
и быть прибыльным, но я считаю, что
это чушь: бизнес должен приносить
прибыль. Если прибыли нет (возь-
мите, например, Twitter), трудности
гарантированы. Наша компания при-
носит, и всегда приносила, прибыль.
Новые компании создаются для уча-
стия в финтех-конференциях. Они не
привлекают клиентов и занимаются
транзакционным бизнесом, который
приносит 2% прибыли, 1% из которых
нужно отдать платёжным сетям. При
комиссии в 1%вашбизнес должен быть
очень масштабным. У QIWI дела шли
хорошо, когда они брали более высокую
комиссию, но сейчас ситуация для них
гораздо сложнее, поскольку такие бан-
ки, как наш, Сбербанк и Альфа-Банк,
предлагают современные и бесплатные
платёжные сервисы.
Получается, что новым игрокам
рынка финтех-услуг пора начинать за-
ниматься кредитным бизнесом, но для
этого нужен качественный скачок. Тут
ведётся совсем другая игра. Необходи-
мы технологии, данные, персонал, IТ,
статистика. В транзакционный бизнес
зайти просто: рисков нет, ничего слож-
ного. Кредитный бизнес связан как
с огромными рисками, так и с огром-
ными возможностями получения при-
были. Единственными победителями
на этом поле могли бы стать Google,
Facebook, Apple и аналогичные компа-
нии, поскольку у них есть данные о кли-
ентах, которых они хорошо знают. Суть
в том, что без кредитного бизнеса вы
ограничены в возможностях. Финтех-
стартапы хотят создавать всякие полез-
ные приложения и продавать их круп-
ным банкам. Этим можно заниматься,
но на самостоятельный, рассчитанный
на перспективу бизнес оно не тянет.
Tinkoff.ru повезло— у нас 5 миллионов
клиентов. Мы — на пороге перехода
в сегмент крупного бизнеса. Китайские
финтех-компании могли бы добиться
успеха, но на Западе таким компаниям
пробиться непросто.
С учётом вашего мнения о том, что
в транзакционном (а не в кредитном)
бизнесе преуспеть сложно, почему
вы считаете, что Tinkoff.ru сможет до-
биться в этом успеха?
Потому что у нас есть масштаб, есть
бренд и отличная команда. У новых
игроков ничего этого нет. И даже нам
придётся приложить немало усилий.
Что вы думаете насчёт новых техно-
логий, таких как блокчейн?
Пока что рано радоваться по поводу
появления этих технологий — блок-
чейн, цифровая валюта. Сейчас об этом
много говорят, все хотят показать, на-
сколько они умные и продвинутые, но
пускай технологии вначале проявят
себя, а потоммыпосмотрим, что с ними
можно сделать. Но, конечно, мои люди
в Tinkoff активно изучают блокчейн.
Какой бы совет вы дали молодому
Олегу Тинькову, если бы он сейчас
планировал создать финансовую
компанию?
Я бы посоветовал не думать о создании
компании с единственной цельюпрода-
жи её банку. Нужно думать о создании
независимого бизнеса, который мог бы
выжить сам по себе. Поэтому нужно
думать о сборе данных, об аналитике,
о кредитном бизнесе и об оказании
услугширокому кругу клиентов. Поста-
райтесь создать бизнес, который будет
иметь самостоятельную ценность, что-
либо инновационное и рассчитанное на
долгосрочную перспективу. И тогда вы
сможете продать его за сколько угодно,
если захотите. Слишкоммного финтех-
стартапов создаются дляпродажикруп-
нымбанкам—мобильных приложений
стало просто чересчур много.
Материал предоставлен
пресс-службой Тинькофф Банка
82
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
НОЯБРЬ 2016
B2B:
ЭФФЕКТИВНОСТЬ БИЗНЕСА. ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ