Упрощенная HTML-версия
Безусловно, описанное поведение
связано с недостаточным уровнем фи-
нансовой грамотности наших сограж-
дан. По данным НАФИ, в 2016 году
четверть россиян считают свои финан-
совые знания неудовлетворительными.
Стоит отметить, что выше всего оценки
ставят жители обеих столиц (49% оце-
нивают грамотностьна «4»и«5»), аниже
всего — в средних городах (100–500 ты-
сяч человек) — 34% сообщают о плохих
знаниях или их полном отсутствии.
Учёт доходов и расходов ведут
только 25% россиян, а всегда перед
приобретением финансовой уcлуги
сравнивают её в разных компаниях —
33%. Здесь также более грамотно по-
ступают москвичи и петербуржцы —
всегда сравнивают финансовые услуги
56% опрошенных.
Лишь небольшая часть россиян
готова пользоваться современными
средствами при решении проблем по
кредитам. Так, о потребности в ре-
структуризациивближайший год сооб-
щили 13%. Количество декларирующих
спрос на реструктуризацию ожидае-
мо сильно связано с долей выплат по
кредиту в общем доходе: чем больше
выплаты, тем выше потребность. По-
требность в реструктуризации указали
более половины (54%) респондентов,
имеющих проблемный кредит. В груп-
пе с затратами более 30%— таких 26%.
Чтоже планируют делать остальные
должники? Ответ прост: не возвращать
кредит совсем. Опрос, посвящённый
финансовой грамотности населения,
проведённый НАФИ в 2015 году, по-
казал, что только 31% россиян полно-
стью не согласны с тем, что возвращать
взятый в банке кредит не обязательно,
если для этого есть веские основания.
Таким образом, более двух третей рос-
сиян в большей или меньшей степени
допускают возможность не возвращать
взятый в банке кредит при определён-
ных обстоятельствах.
При этом около половины опро-
шенных (45%) отметили, что у них
есть знакомые, которые не смогли вы-
платить кредит. Многие россияне не
готовы взять на себя ответственность
за просроченный кредит — большин-
ство опрошенных выражают уверен-
ность в том, что государство должно
законодательно защищать от агрессив-
ного «выбивания» долгов со стороны
банков и коллекторских агентств, то
есть фактически признают возмож-
ность невыплаты долга.
У КОГО ЗАНИМАТЬ?
Высокие ставки по кредитам и недо-
статочный уровень доверия к банков-
ской системе в целом уводят россиян
в неформальный сектор. Уровень во-
влечённости в неформальные займы
можно оценить как достаточно высо-
кий: 35% опрошенных указали, что да-
вали в долг знакомым, родственникам
за последний год, 28%— брали в долг.
Если учитывать долю тех, кто за по-
следний год хотя быодин раз либо брал,
либо давал в долг, то вовлечённость
в неформальные займы достигает поч-
ти половины россиян (45%). Этот пока-
затель сопоставим с охватомбанковско-
го кредитования за последние пять лет.
Интересно, чтовнаибольшейстепени
внеформальноекредитованиевовлечены
россияне, имеющие текущий проблем-
ный кредит (выплаты более 30% дохода,
есть просрочки платежей), у них высок
уровень вовлечённости в неформальные
займы (62%), то есть при наличии проб-
лем в официальном сегменте они пере-
ключаются во внесистемные каналы.
Размернеформальных займов суще-
ственно ниже банковских кредитов —
в среднем респонденты давали в долг
8700 рублей, брали в долг 11 000 рублей.
Около трети опрошенных называли
сумму менее тысячи рублей (31% дава-
ли в долг, 26%— брали).
Таким образом, долговое поведение
россиян является неоднородным и пря-
мо зависит от вовлечённости в систему
финансовых услуг и уровняфинансовой
грамотности.Наших соотечественников
отличает приверженность кнеформаль-
ному сектору экономики, недостаточное
понимание принципов банковского
кредитования при высокой готовности
брать кредиты на повседневные нужды,
что в итоге создаёт сложности как для
заёмщиков, так и для банков, ухудшая
качество кредитного портфеля.
КАКИМИ ФИНАНСОВЫМИ ПРОДУКТАМИ
ВЫ ПОЛЬЗУЕТЕСЬ?
% ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ ПО КАЖДОЙ УСЛУГЕ
КАКУЮ ДОЛЮ ОТ ВАШИХ ДОХОДОВ СОСТАВЛЯЮТ
ВЫПЛАТЫ ПО КРЕДИТАМ?
Источник
: НАФИ.
Апрель
2008
Июль
2008
Май
2009
Сентябрь
2009
Апрель
2011
Март
2012
Апрель
2013
Сентябрь
2014
Февраль
2015
Февраль
2016
Потребительский кредит (за исключением кредитной карты)
Ипотечный кредит (кредит на покупку недвижимости)
Автокредит (кредит на покупку автомобиля)
Кредитная карта (дающая возможность получения кредита)
30
25
20
15
10
5
0
19
14
19
19
16
21
24
22
18
29
2
1 2
1 2 3
4
5
7
3
3
3 3
3
3
4
4
5 5
3
4 4
5
3
7
5
9
17
21
4
8%
Не больше 5%
6–10%
11–20%
21–30%
31–50%
Затруднились
ответить
10%
22%
24%
17%
14%
5%
Больше 50%
ДЕКАБРЬ 2016
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
69
АНАЛИЗ:
ТЕНДЕНЦИИ