Упрощенная HTML-версия
крупнейших кредитных сегментов.
Тем не менее доля просроченной за-
долженности в ипотечном портфе-
ле остаётся на уровне менее 2% (на
1 июля 2016 года). На фоне должников
по другим розничным кредитам ипо-
течные заёмщики продолжают пока-
зывать более качественнуюплатёжную
дисциплину. Для сравнения: в июне
2016 года не был погашен в срок каж-
дый девятый ипотечный кредит, по
которому наступил срок платежа, каж-
дый шестой необеспеченный потре-
бительский кредит и каждый восьмой
кредит на покупку автотранспорта.
«Кризисные явления, как ни стран-
но, практически не отразились на руб-
лёвой ипотеке — этот сегмент бизнеса
показал наименьшую просрочку даже
в тяжёлые времена. Именно поэто-
му для банков ипотека стала
стра-
тегическим продуктом в розничном
бизнесе»
, — комментирует
Татьяна
УШКОВА
,
заместитель председате-
ля правления Абсолют Банка. Около
трети просроченной задолженности
по ипотеке сформировано кредита-
ми в валюте, общий объём которых
снизился с 3,2% на 1 июля 2015 года
до 2,3% от совокупного портфеля
ипотечной задолженности на 1 июля
2016-го (за первое полугодие было вы-
дано всего 24 кредита в иностранной
валюте).
ВОЗРОЖДЕНИЕ «ВТОРИЧКИ»
Благодаря программе государствен-
ной поддержки, в рамках которой
банки выдавали ипотеку под 12%,
и снижению ключевой ставки сред-
няя стоимость ипотечных кредитов
к началу нынешнего года вернулась
на уровень годовой давности — по-
сле взлёта до 14–15% в I квартале 2015
года. Однако изменённые с 1 марта
2016 года условия программы субси-
дирования сделали её менее выгодной
для банков. В результате стала расти
доля выдачи ипотеки по собственным
программам банков (с 54% в I квартале
2016-го до 66% — во II квартале, по
данным АИЖК), что повысило уро-
вень среднерыночных ставок до 13%
к июлю 2016 года.
Одновременно со ставками сни-
жались и цены на недвижимость.
При этом со II квартала 2015 года раз-
рыв между индексами цен на первич-
ном и вторичном рынках жилья стал
увеличиваться: введение государ-
ственной программы субсидирования
позволило удержать от резкого паде-
ния спрос на первичном рынке и за-
медлить снижение стоимости квартир
в новостройках. Однако во II квартале
нынешнего года снижение стоимости
вторичной недвижимости (по итогам
II квартала 2016-го индекс цен на вто-
ричном рынке жилья составил 94,9%
по отношению ко II кварталу 2015-го)
и ставок по собственным программам
банков способствовали динамичному
восстановлению спроса заёмщиков
на ипотечные кредиты на вторичном
рынке. Как следствие, 17 из 36 банков,
ПО ИТОГАМ 1-ГО ПОЛУГОДИЯ 2016 ГОДА ОБЪЁМ
ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ УВЕЛИЧИЛСЯ НА 44%
ДОЛЯ БАНКОВ С ГОСУЧАСТИЕМ
В ВЫДАЧЕ ИПОТЕКИ СУЩЕСТВЕННО СОКРАТИЛАСЬ
В 1-М ПОЛУГОДИИ 2016 ГОДА, %
ИПОТЕКА — ЛИДЕР
ПО ТЕМПАМ ПРИРОСТА ПРОСРОЧКИ, %
НАИБОЛЬШИЙ ПРИРОСТ ИПОТЕЧНЫХ ВЫДАЧ
В 1-М ПОЛУГОДИИ 2016 ГОДА
ПОКАЗАЛИ КРУПНЫЕ ЧАСТНЫЕ БАНКИ, %
4,5
4
3,5
3
2,5
2
1,5
1
0,5
0
01.07 01.07 01.07 01.07 01.07 01.07 01.07 01.07 01.07 01.07
Задолженность по ипотечным кредитам (на дату)
Объём предоставленных ипотечных кредитов (за период с начала года)
300
250
200
150
100
50
0
–50
–100
–150
Трлн руб.
%
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Темп прироста объёмов выданных кредитов (за период с начала года
к соотвествующему периоду прошлого года)
Темп прироста задолженности (за 12 месяцев)
159
67
–84
138
105
57
26
42
120
23
1
20
35
36
–40
44
33
19
16
258
Источник
: RAEX по данным Банка России.
Источник
: RAEX по данным Банка России.
Источник
: RAEX по результатам анкетирования банков.
Источник
: RAEX по результатам анкетирования банков.
140
120
100
80
60
40
20
0
Банки вне Топ-50
Прирост выдач ипотечных кредитов в 1-м полугодии 2016 г.
к соответствующему периоду прошлого года
Крупные частные банки
из Топ-50 по активам
Крупные банки с госучас-
тием из Топ-50 по активам
30
126
57
Доля участника рынка
в общем объёме
предоставленных
ипотечных кредитов
в 1-м полугодии 2015 г.
(внутренний круг)
и 1-м полугодии 2016 г.
(внешний круг)
Сбербанк России
«ВТБ24»
Газпромбанк
Прочие крупные банки
с госучастием
Остальные банки
50
20
3
4
23
13
3
2
16
66
40
35
30
25
20
15
10
5
0
–5
–10
–15
Темп прироста просроченной задолженности, 01.07.16/01.07.15
Темп прироста остатка ссудной задолженности, 01.07.16/01.07.15
Кредиты
крупному бизнесу
Прочие кредиты
физическим лицам
Кредиты малому
и среднему бизнесу
Ипотека
9,3
5,9
–10,2
9,8
–1,6
26,3
15,9
35
ДЕКАБРЬ 2016
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
71
АНАЛИЗ:
ТЕНДЕНЦИИ